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关于增额终身寿的快问快答20页.pptx

  • 更新时间:2022-01-21
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关于【增额终身寿】的快问快答备注:11、【基本保额】递增是【现金价值】递增吗?跟实际有收益率有关系吗?备注:2【基本保额】递增是【现金价值】递增吗?跟实际有收益率有关系吗?不是!没有必然联系!我们可以看到关于【增额终身寿】产品的宣传,有一个经常会被拿出来做卖点的就是“递增3.6%”“递增3.8”甚至“递增4%”,他们确实在合同中有明确的约定,但需要重点注意的是,我们保险合同条款上约定的递增都是【基本保额】的递增备注:3【基本保额】递增是【现金价值】递增吗?跟实际有收益率有关系吗?从表象来看,增额终身寿递增的是“基本保额”,它也可以称为“名义保额”,对于大多数产品而言,基本保额可能不具有实际意义,它不代表实际身故赔付的递增,也不代表实际收益率的递增!备注:4【基本保额】递增是【现金价值】递增吗?跟实际有收益率有关系吗?所以,当我们看到一款产品时,千万不要被“递增”多少多少,蒙蔽双眼,实际收益情况还是得以现金价值演示表为准。备注:502、【预定利率】3.5%,为什么我算出来就是低于3.5%?备注:6我们交到保险公司的一笔保费,是可以拆分成;纯保费+附加费用,纯保费中包含了风险保费+储蓄保费。风险保费也就是责任准备金,是专门用于赔付承保期间出现的理赔费用。具体如下图:【预定利率】3.5%,为什么我算出来就是低于3.5%?备注:7举个例子:我们交给保险公司100块钱的保费,其中保险公司将其中的8块钱作为风险保费,再拿掉2块钱作为附加费用,剩下就是100-8-2=90块钱。保险公司是金融机构,他们拿到剩下这笔钱之后,就要去做投资了。那预定利率是啥呢?预定利率可以理解为保险公司假定要给客户的回报率。预定利率3.5%也就是意味着我们的利息是:90*3.5%=3.15,这3.15块钱就是保险公司投资之后给我们的收益。那对于我们而言,投入的保费是100块钱,所以这个产品的实际收益率就是:3.15/100=3.15%。【预定利率】3.5%,为什么我算出来就是低于3.5%?备注:8这里需要注意的是,预定利率并不会写进合同里,它只是保险公司做的一个假设投资收益水平。对于我们消费者来说,收益率是根据总收益和总本金投入,计算出的实际收益率,由于费用等扣除,保单的实际收益率往往低于预定利率。但长期持有,实际利率将无限逼近预定利率。如下图某产品的现金价值演示表:【预定利率】3.5%,为什么我算出来就是低于3.5%?备注:9那为什么我们经常会推崇一些预定利率比较高的产品呢?原因也很简单,假设的高,保险公司实际才会给的高呀。至于预定利率的上限为啥是3.5%呢,也是我们保监会规定的。“对2013年8月5号及以后签发的普通养老年金或10年以上的普通型长期年金,将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%的预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率小者”。【预定利率】3.5%,为什么我算出来就是低于3.5%?备注:1003【增额终身寿】是理财保险吗?备注:11不是!官方保险分类中并无“理财保险“的分类。增额终身寿险属于【终身寿险】,因此它是属于传统型的保险产品,但它确实具备了理财性质,是”长期储蓄保险“!【增额终身寿】是理财保险吗?备注:1204【增额终身寿】的收益比得过长期的基金定投吗?


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