“银保监会要求年金险预定利率从4.025%下调至3.5%”让不少人再度把目光聚焦于年金险上。但关注并不意味着理解，至今笼罩在年金险上头的疑云仍然没有散去，仍然有很多人对年金险存在着一定程度的误解。再加上年金险的产品设计复杂，不少人都说看不懂，就来总结一下购买年金险时会遇到的五大常见误区，打破大多数人对年金险的认知局限。年金是富人专属?一提到年金险，很多人的第一印象都是年金是有钱人买的，普通人不需要买。真的是这样吗？实际上，普通人也非常需要年金险。金融领域有一个名词——“拿铁因子”，由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出，源于一个故事：一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡。买一杯咖啡看似没花多少钱，30年累积算下来，竟达到了70万元。年金是富人专属?“拿铁因子”主要是指人们生活中不必要的经常性支出，例如每早一杯咖啡、午饭后的一杯奶茶或者一份甜品、上网时买的各种打折促销商品、付了钱却未使用完的健身卡……这些支出看似不起眼，日积月累下来，数目不可小觑。因此，我们存不住钱的主要问题不在于收入的太少，而在于想要的太多。而年金险就可以帮助我们强制储蓄。年金是富人专属?把钱存入年金险以后，需要等到一定的时间才能取出，中途不能拿回。如果我们只是存银行，或者买短期的理财产品，很可能会因为控制不住自己的欲望，中途取出消费。这也是为什么普通人也需要购买年金险的原因。对于养老，有的人会觉得自己已经买了社保，买够15年后就能领养老金，就不需要再买商业年金险用于养老了。然而，在思考“单靠社保养老究竟行不行”之前，有一个宏观问题是我们必须要面对的：人口老龄化。这个现象在当今世界已经初见苗头，在未来也只会日益严峻。有社保就不需要购买年金养老?根据《国家人口发展规划（2030年）》推算，中国60岁及以上老年人口在2030年的占比将达到25%左右，也就是全国总人口数的四分之一。如果不算财政补贴，14年我国城镇职工基本养老保险亏空1321亿，15年亏空2787亿元，16年亏空5086亿元，17年亏空4649亿元......而且这个“亏空”，会随着老龄化的加剧，越发刺眼。有社保就不需要购买年金养老?对于个人，面对这种情形，最理性的解决方法是：让社保维持在低水平，用商业保险去辅助实现更高的保障需求。而年金险的主要作用之一就是用来用来对冲“长寿风险”，实现资金的跨时间调配，把收入期的一些钱，按照一定的收益，匀给退休以后，作为社保的补充，以安享晚年。有社保就不需要购买年金养老?刚接触保险的时候，大多数人都会有这种感觉：既然是买保险，比较重要的当然就是把意外险、医疗险、重疾险这些基础保障配齐，至于理财的年金险买不买都行。事实上这句话的前半句确实是正确的，但后半句这么说就有些管窥之见了。每个家庭的经济情况都不同，但如果有余钱，与其放着不动任凭通货膨胀、货币贬值，不如找一个合适的手段、以一个较高的利率，让资金增值。健康险更重要，年金险可有可无?

而且那些不仅买了基础保障，也买了年金险的客户，家庭虽然普通，但是通过每年的强制储蓄，已经养成了很好的储蓄习惯，存下来的钱足够让他们的老年生活，在品质上有的一个很好的提升。