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老年家庭特征需求规划方法典型案例分析20页.pptx

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精准获客之老年家庭 家庭保单销售家庭保险规划老年家庭特征及需求老年家保险规划方法典型案例分析家庭收入下降,经济实力下滑;家庭以理财收入及积累的变现资产为主;家庭支出可能会集中在养老及医疗费用方面:支出结构发生变化,医疗费用提高,其他费用降低,大部分情况下支出大于收入,为耗用退休准备金阶段风险承受能力低,对家庭资金的安全性要求高;投资非常稳健:以保值为理财目的,将风险型投资降低或者不进行风险型投资日常生活需要有养老金覆盖,疾病需要有医疗险与重疾险覆盖

由于在该阶段家庭成员的身体健康将有较大风险,且收入大幅下降,需要通过养老金支持其退休生活,同时需要医疗护理及重疾保证其身体健康老年家庭保险规划方法一个核心需求品质养老生活的保证两方面有效规划事业如何有效延续一辈子打拼接近尾声,完全退出职业舞台,还是保留一部分职业在退休后。准备老年的精神生活内容生活如何丰富多彩老年初期精力、财力充沛,是典型的消费阶段老年后期需要更多保健、服务,完全的消费阶段养老生活四大目标

拥有属于自己的养老之所有可以一起享受养老生活的玩伴拥有健康的身体和精神状态手有现金、心里不慌老年家庭财务规划方法张先生:52岁,企业管理人员张太太:50岁,企业职员女儿:20岁,大学生居住在国内某二线城市股票 100 14.3固定资产 200 28.5% 长期负债100 100%自用房产30042.8%自用汽车304.3%总资产 700 100% 总负债 100 100%净资产 600 600 600 600 600家庭财务诊断分析张先生工资 24 生活支出10

张先生年终奖8孩子教育金4张太太工资 13 旅游娱乐6张太太年终奖2赡养支出6房产租金 3 保险支出0.5家庭财务诊断分析家庭财务诊断分析张先生一家属于比较典型的当代中产家庭,通过奋斗积累了一定的财富,实现了有房有车的小康生活,努力工作拥有了一份稳定的职业及工资收入,进入家庭财富的高峰期,注重生活品质。张先生并不满足现有财富,渴望更多的收入,对子女教育尤其关注,已经准备送女儿出国留学。收入稳定、规划不足子女教育、自身养老健康意外、投资激进规划未来养老生活,考虑通胀因素测算养老金缺口及社保替代率,及时购商业补充养老保险分别购买200万以上保额的意外险、重大疾病险和终身寿险,以保障抚养赡养之义务


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