精准获客之年轻家庭，家庭保单销售家庭保险规划 ，财务目标规划除了明确资金缺口数量需求，还需要分析目标，细化阶段目标，根据实现时间倒推出计划安排明细。年轻夫妻家庭财务规划方法与要点，孩子教育、养老金财务目标都是大合理安排日常开支，缩减冗余消费，确保周期性支出，利用信用卡和货币基金等工具实现支出的递延，获得少量的投资收益保额的考虑是以覆盖目前的生活不被改变的资金需求；意外发生后代替我们履行赡投资工具选择及组合权益类金融产品+固收类金融产。

两个人的收入状况，妻子是风险性收入受市场影响，随着经营时间的积累，及受消费升级的影响，有逐步进入稳定收入及成长的可能性。丈夫属职员性收入，劳动性收入主要靠升职加薪（还需要继续投资人力资本）宝宝刚出生，孩子教育金项目建立，还可能有购房项目，养老金项目，风险保障是经济生活稳定基础，理财规划与家庭收入协调，构建持续被动收入模式，孩子教育金：大学前100万，留学150万，养老金：月消费2万，60岁退休余命20年：购房，价格500万左右（房子自用算消费）。

在现金规划制定的过程中，重点是现金流入大于现金支出，现金结余为正。因此负债产生的月供、投资理财的刚性支付都是每月的现金流出；月工资收入、经营性收入为家庭每个月的现金流入。要想实现众多未来的财务目标（刚需性）必须保证有劳动收入后的积累。现金属性的流动性资产以一个月的生活费为参考，建议W女士的经营性投入与家庭资产规划的投入分开，以经营账户专款专用家庭生活支出的现金可以考虑配置一张等额信用卡免息期进行理财，培养储蓄习惯及理财意识。

500万元的住房，首付40%，则需准备200万元，目前家庭自身的积累肯定无法承受。其次贷款后每个月的月供贷款会侵占孩子教育金、养老金所需的现金投入。W女士的规划调整：保证孩子教育资金、养老金的积累；通过提高劳动收入+经营性收入+理财收入来实现购房，W女士重疾+社保+医疗费用保额；丈夫重疾+社保；孩子重疾+医疗费用保险；W女士的保额要覆盖现有生活水平的延续（2*12*18=432万）；对父母的安抚；丈夫的意外保额及孩子教育需求的1/3考虑（妻子的收入大约是丈夫的3倍）+对父母的安抚；孩子以意外医疗为主客户的风险保障规划中仅有社会保险是不完备的。

需要补充商业保险收入：罗先生25万/年；罗太太15万/年，收入比例5:3家庭资产：先生名下一套住房；理财方式以银行储蓄为主，无被双方都有社保+单位补充医疗，家庭支出：房贷月供8000元/月，生活费用9000元/月，先生:交通意外＋普通意外；保额能够覆盖房，屋贷款额度，未来孩子教育金的1/2，妻子:交通意外＋普通意外；保额能够覆盖房，屋贷款额度的1/2未来孩子教育金的1/2先生:重大疾病＋意外医疗；妻子:重大疾病，年轻，保险从业者未来的职业选择可能性空间很大。

保险公司工作，保障意识很强，没有负债，三套固定资产，投资资金的流动性比较有限，有机会憧憬未来及为未来谋划弹性强的空间，方案建议:可卖掉一套北京的房子，先生：重大疾病90万，意外身故240万，意外医疗2万， 太太：重大疾病50万，意外身故200万，意外医疗2万，保障类保险的保费支出：3.5万/年，缴费期30年。