什么是投资连结保险？投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投资连结保险顾名思义就是保险与投资挂钩的保险，是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。投资连结保险最大的特点：身故保险金和现金价值是可变的。本课程为泰康人寿银保系列投资连结保险专项培训课程之一。投资连结保险的基本含义，投资连结保险：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。什么是投资连结保险投资账户？投资连结保险投资账户（简称投资账户），是指保险公司为投资连结保险产品设立的、资产单独管理的资金账户。

投资账户的特点，划分为等额单位，单位价格由单位数量及投资账户中资产或资产组合的市场价值决定；可以连接一个及以上投资连结保险产品；投资连结保险产品至少连接一个投资账户；保单账户价值根据该保单在每一投资账户中占有的单位数量及其单位价格确定；产生的全部净损益归投保人所有，投资风险完全由投保人承担。对于投资账户流动性的管理，流动性资产的投资余额不得低于账户价值的5%；基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产的投资余额不得超过账户价值的75%，其中单一项目的投资余额不得超过账户价值的50%；针对投资账户特点建立相应的流动性管理方案。注：投资账户建立初期、10个工作日内赎回比例超过账户价值10%时、投资账户清算期间，投资账户可以突破上述有关流动性管理的比例限制，但应在30个工作日内调整至规定范围内。

保费进入个人账户后，扣除的第一部分就是风险保费。它通常主要责任是给付身故保险金、意外伤残保险金，甚至附加重大疾病、住院医疗保险等。维持合同有效的服务管理费用。不同公司规定不同，按账户资产净值的一定比例收取，一般为0.5%至2%。目前大多数保险公司都是根据账户类型收取不同比例的费用。投资单位价格根据各资产评估日的投资单位价值确定并予以公布，分为买入价和卖出价。卖出价是资金退出投资账户，将投资账户中的投资单位兑现为现金时所使用的价格。买入价是资金进入投资账户，折算为投资单位时所使用的价格。投连险包括不同账户，客户可自行设定投资账户比例。一般每年会有几次的免费调整权限，超出次数可能收取一定费用。退保费用为解除保险合同时保单账户价值或者部分领取时申请领取的保单账户价值的一定比例。

20世纪70年代，英国最早出现投连保险并在国际上流行。在英国，投资连结类产品自1987年至1997年间，占寿险产品的市场份额由39%提高到50%。1998年，美国的投资连结保险占寿险市场份额的32%。这类保险已经成为欧美国家人寿保险的主流险种之一。投连险发展---国际，由于市场竞争的激烈，保险公司为了吸引客户，预定利率一再调高，使得保险公司经营越来越难。传统寿险由于保险金额和保费水平很难改变，无法适应消费者因财务状况改变、金融与经济环境改变而变动的理财需求，造成了保险公司静态的理财服务与消费者动态变化的理财需求不匹配的矛盾。2004年4月，原保监会出台《个人投资连接保险精算规定》，对投资连结保险的准备金提取等进行了明确的规定，之后一些保险公司相续开发了第二代投资连结保险产品。2005年后，原亏损的投资连结保险的资金账户开始逐步盈利。2006年开始 , 股市又一次开始大幅上涨 , 一些中小型保险公司 , 开始大量销售投连险 , 以扩大保费规模。2007年下半年, 随着资本市场的日益火爆, 一些保险公司投连险销售出现大幅增长, 同时也出现了一些销售误导现象。2008年金融海啸和资本市场持续低迷, 客户账户净值严重缩水, 一些保险公司陆续发生客户要求退保的情况。原保监会随后相续出台了关于规范投资连结保险销售人员资格、销售渠道等政策，投资连结保险市场进入逐步调整恢复的时期。