三十而立，续写新局：泰康“幸福有约”开启养老新未来

在当今社会，养老规划已成为人们关注的焦点。随着人口老龄化的加剧，传统的养老模式已难以满足人们对高品质养老生活的追求。泰康人寿推出的“幸福有约”养老筹资方案，以其创新的“财富 + 享老”一体化综合解决方案，为养老市场注入了新的活力，为客户提供了灵活性最大化、保障全面化的养老规划新选择。

一、养老筹资“芯”模式：财富与享老的完美融合

（一）财富是享老的基石，享老是财富的归宿

在养老规划中，财富与享老是相辅相成的。财富是实现高品质养老生活的基础，而享老则是财富积累的最终目标。泰康“幸福有约”方案正是基于这一理念，通过提供持续、稳定、与生命等长的被动收入，应对日常开销，为客户提供终身安全感。同时，它还提供灵活、可支配且稳健增值的大额储备，应对突发支出（如医疗、旅游、意外），守护生活品质。

（二）打破传统思维，构建综合筹资新模式

传统的养老规划往往将财富管理和养老规划割裂开来，导致客户在养老资金的积累和使用上缺乏系统性和连贯性。泰康“幸福有约”方案打破了这种传统思维，构建了一个以终身收入和品质生活为终极目标的综合筹资新模式。通过将分红增额寿险和分红型年金险纳入对接范围，实现了“现金池”与“现金流”的互为补充，为客户提供了更加灵活和全面的养老解决方案。

二、扩充增额对接有约的底层逻辑

（一）现金池与现金流的互补

分红增额寿险作为“现金池”，提供的是灵活、可支配且稳健增值的大额储备，能够有效应对突发支出，守护生活品质。而分红型年金险作为“现金流”，则提供持续、稳定、与生命等长的被动收入，确保客户在退休后能够有稳定的资金来源应对日常开销。两者共同对接“幸福有约”，旨在为客户提供一个灵活性最大化、保障全面化的“财富 + 养老”综合解决方案。

（二）分层规划，满足全生命周期需求

泰康“幸福有约”方案通过分层规划，满足不同客户在不同生命周期阶段的需求。无论是处于事业高峰期的企业主，还是即将退休的上班族，亦或是为子女规划未来的父母，都可以通过“幸福有约”找到适合自己的养老规划方案。这种分层规划不仅体现了方案的灵活性，也展现了泰康对客户需求的深刻理解。

三、多样产品：满足多元需求

（一）分红型年金与分红增额寿的结合

泰康“幸福有约”方案涵盖了多种产品类型，包括分红型年金和分红增额寿险。分红型年金险以其稳定的现金流和长期的保障，为客户提供了可靠的养老资金支持。而分红增额寿险则以其灵活性和增值潜力，为客户提供了应对突发支出的大额储备。通过将这两种产品结合，客户可以根据自己的需求和偏好，选择最适合自己的养老规划方案。

（二）销售逻辑：用幸福有约统领销售流程

在销售过程中，泰康人寿强调以“幸福有约”体系统领销售流程。销售人员需要先向客户讲解“幸福有约”体系的整体规划，包括社区服务、产品特点和实际案例，然后再根据客户的实际情况和需求，推荐适合的产品组合。这种销售逻辑不仅有助于客户更好地理解“幸福有约”的整体价值，也能够提高销售的成功率。

四、案例分析：不同客户群体的养老规划

（一）50 岁企业主的养老规划

以 50 岁的企业主泰先生为例，他选择了“鑫享世家 2026【幸福 666】保险产品计划”。泰先生希望通过这一方案锁定自己未来的品质养老生活，同时又能保持一定的资金流动性。通过 6 年交费，年交 66 万元，泰先生在 75 岁入住长寿社区后，每年可以领取 27 万元，相当于总保费的 6.8%。这种方案不仅为泰先生提供了稳定的现金流，还确保了他的生活品质。

（二）60 岁即将退休人士的养老规划

对于 60 岁即将退休的泰先生，他选择了“鑫享世家 2026【幸福 350】保险产品计划”。通过 3 年交费，年交 50 万元，泰先生在 75 岁入住长寿社区后，每年可以领取 7 万元，相当于总保费的 4.7%。这种方案不仅满足了泰先生对养老资金的需求，还为他提供了灵活的资金使用方式。

（三）为隔代子女规划养老资源

55 岁的泰先生为 0 岁孙子泰小宝选择了“鑫享世家 2026【幸福 125】保险产品计划”。通过 10 年交费，年交 12.5 万元，泰小宝在 30 岁后每年可以领取 7.5 万元，相当于总保费的 6%。这种方案不仅为泰小宝的未来提供了稳定的资金支持，还确保了他的生活品质。

五、通关内容：幸福有约的三大计划

（一）666 标准计划

计划书设计 ：6 年交，年交 66 万元，累计保费 396 万元。

适应年龄 ：35 - 55 岁。

领取方式 ：25 年后开始领取，每年领取 27 万元，相当于总保费的 6.8%。

（二）350 城市版计划

计划书设计 ：3 年交，年交 50 万元，累计保费 150 万元。

适应年龄 ：35 - 55 岁。

领取方式 ：15 年后开始领取，每年领取 7 万元，相当于总保费的 4.7%。

（三）125 青少版计划

计划书设计 ：10 年交，年交 12.5 万元，累计保费 125 万元。

适应年龄 ：0 - 15 岁。

领取方式 ：30 年后开始领取，每年领取 7.5 万元，相当于总保费的 6%。

六、销售逻辑：主讲产品做加法，延续习惯、顺从偏好、寻找增量

（一）延续习惯，顺从偏好

在销售过程中，销售人员需要根据客户的购买习惯和偏好，推荐适合的产品。对于习惯购买年金险的客户，可以继续推荐年金险产品，并通过增加分红增额寿险来提升整体保障水平。对于习惯购买增额寿险的客户，可以通过增加年金险来完善养老规划。这种销售逻辑不仅能够满足客户的个性化需求，还能够提高销售的成功率。

（二）寻找增量，实现双赢

通过“幸福有约”体系的推广，销售人员可以挖掘客户的潜在需求，实现销售增量。无论是大单客户还是小单客户，都可以通过拼单政策成为“幸福有约”的客户，享受高品质的养老生活。这种销售策略不仅为客户提供了更多的选择，也为销售人员带来了更多的业务机会。

七、总结：三十而立，续写新局

泰康“幸福有约”养老筹资方案以其创新的“财富 + 享老”一体化综合解决方案，为客户提供了灵活性最大化、保障全面化的养老规划新选择。通过将分红增额寿险和分红型年金险纳入对接范围，实现了“现金池”与“现金流”的互为补充，为客户提供了更加灵活和全面的养老解决方案。在销售过程中，泰康人寿强调以“幸福有约”体系统领销售流程，通过分层规划和多样产品，满足不同客户群体的需求。通过“幸福有约”体系的推广，泰康人寿不仅为客户提供了高品质的养老生活，也为养老市场注入了新的活力，开启了养老规划的新未来。