泰康幸福有约：分红险与养老社区的创新融合

在当前社会，养老问题已成为大众关注的焦点。随着人口老龄化的加剧，人们对养老生活的品质和保障提出了更高的要求。泰康保险集团推出的“幸福有约”产品体系，以其独特的分红险与养老社区相结合的模式，为养老市场带来了全新的解决方案。

一、市场机遇与监管支持

（一）保险预定利率调整与分红险的发展

2025年9月1日起，保险产品进入新的利率时代，普通型、分红型和万能型保险产品的预定利率分别调整为2.0%、2.5%和1.5%。这一调整表明监管和市场都在重视分红保险的销售与推进。分红险因其独特的“固定+浮动”收益模式，在低利率环境下展现出显著的优势。

从历史数据来看，分红险与普通险的预定利率级差逐渐缩小。2023年7月31日前，分红型产品预期收益为3.5%，普通型产品预定利率为3.5%，两者差距为100BP。2024年10月至2025年8月31日，分红型产品预期收益为3.0%，普通型产品预定利率为2.5%，两者差距缩小至50BP。2025年9月1日起，分红型产品预期收益为3.0%，普通型产品预定利率为2.0%，两者差距进一步缩小至25BP。这意味着客户的确定利益差距越来越少，预期的超额利益越来越高，分红险的优势持续放大。

（二）监管政策的引导

2025年6月18日，国家金融监督管理总局人身险监管司发布《关于分红险分红水平监管意见的函》，对分红险分红水平提出了监管指导意见。这一政策的出台，旨在规范分红险市场，保障消费者的合法权益，同时也为分红险的发展提供了明确的政策支持。监管政策的引导，使得分红险在市场中的地位更加稳固，成为兼顾安全与增长的市场主力。

二、泰康幸福有约的优势

（一）产品优势

泰康幸福有约产品体系的核心是分红险与养老社区的结合。分红险不仅提供固定的保底收益，还通过分红机制让客户有机会分享公司的投资成果，获得额外的浮动收益。这种“固定+浮动”的收益模式，既保障了资金的安全性，又具备了一定的增长潜力，能够有效抵御通货膨胀的影响。

以泰康的分红险产品为例，其预定利率锁定在2.5%，为客户提供了一个稳定的“托底层”。同时，分红机制使得客户能够间接参与资本市场的运作，在经济上行时获得超额收益。这种“固定+浮动”的策略，为客户打造了一个持续的收益“管道”，确保养老资金的稳定增长。

（二）投资能力与服务体系

泰康保险集团在投资领域拥有卓越的能力和完善的体系保障。其投资团队硕士及以上学历占比高达97%，资管条线员工总数超过1100人。泰康是行业中少数能够获取所有投资能力的机构之一，投资范围广泛，涵盖股权投资、不动产投资、股票、债券等多个领域。强大的投资能力为分红险的收益提供了坚实的基础。

此外，泰康还构建了完善的养老服务体系。其养老社区不仅提供高品质的居住环境，还配备了专业的医疗、护理和生活服务团队。通过“1+N”全人全程服务体系，泰康为居民提供了全方位的关怀和照顾，确保居民在养老社区中能够享受到健康、长寿和幸福的生活。

（三）市场机遇与竞争优势

随着人们对养老品质的要求不断提高，养老市场的需求也在不断增长。泰康幸福有约通过分红险与养老社区的结合，满足了客户对养老资金安全性和养老生活品质的双重需求。这种创新的模式不仅为客户提供了全面的养老解决方案，也为泰康在养老市场中赢得了竞争优势。

泰康的养老社区项目在全国多个城市布局，形成了规模效应。其养老社区不仅在硬件设施上达到了国际标准，还在软件服务上不断创新，为居民提供了高品质的生活体验。通过养老社区的建设与运营，泰康不仅为客户提供了养老生活的场所，还构建了一个完整的养老生态系统，涵盖了医疗、护理、文化、娱乐等多个方面。

三、养老社区的发展与实践

（一）发展历程

泰康的养老社区发展始于2007年，当时陈东升董事长在一场婚礼上萌生了进入养老产业的想法。2008年，泰康向原保监会提出投资养老试点的申请，并于2009年成为首家获得养老社区投资试点的保险公司。2011年，泰康在北就考察了208块选址，获得了第一块土地，开启了长寿社区的布局。

经过多年的努力，泰康之家已经在全国37个城市布局了45个项目，拥有超过8.6万个养老床位，其中26个项目已经投入运营，服务超过1.8万名居民。这些养老社区不仅在硬件设施上达到了国际标准，还在软件服务上不断创新，为居民提供了高品质的生活体验。

（二）硬件与软件优势

泰康之家的养老社区在硬件建设上追求高品质和国际化标准。其建筑设计多次获得国际奖项，如德国标志性建筑设计奖、WAF世界建筑节奖等。社区的园林设计注重绿化和休闲空间的打造，超过1/3的园区面积用于绿地和园林建设。此外，社区还配备了专业的医疗、护理和生活服务设施，为居民提供了全方位的关怀和照顾。

在软件服务方面，泰康之家拥有一支高素质、专业化的服务团队。其正编护理师中，近70%拥有大专及以上学历，服务队伍大专及以上学历占比达到51%。此外，泰康之家的服务团队在专业赛事中屡获佳绩，共计获奖73项，其中包括8项国家级奖项、11项省级奖项和54项市区级奖项。

（三）服务体系与医养融合

泰康之家构建了“1+N”全人全程服务体系，涵盖了护理、康复、文娱、运动、社工、餐饮、后勤保障等多个方面。通过多学科团队的协作，为居民提供个性化、全程、全方位的国际标准化服务。此外，泰康之家还深化了医养融合模式，打造了新的超级护城河。

泰康之家的医养融合模式包括综合医疗、康复医院、养老社区、城市养联体等多个层面。其综合医疗中心涵盖了多个学科领域，拥有高水平的医疗团队和先进的医疗设备。康复医院为居民提供急性后期的康复治疗，帮助居民尽快恢复健康。养老社区则为居民提供全科、专科诊疗和急救转诊服务，确保居民在养老社区中能够享受到专业的医疗服务。

四、未来展望

（一）持续创新与市场拓展

泰康幸福有约通过分红险与养老社区的结合，为养老市场带来了全新的解决方案。未来，泰康将继续在产品创新和服务优化方面进行探索，进一步提升客户的养老体验。同时，泰康还将加大市场拓展力度，将养老社区项目推广到更多城市，服务更多客户。

（二）深化医养融合与生态建设

医养融合是泰康幸福有约的核心优势之一。未来，泰康将进一步深化医养融合模式，加强与综合医疗中心的合作，提升医疗服务水平。此外，泰康还将继续构建养老生态系统，涵盖医疗、护理、文化、娱乐等多个方面，为居民提供全方位的养老生活体验。

（三）助力养老产业发展

泰康幸福有约的成功实践为养老产业的发展提供了宝贵的经验。未来，泰康将继续发挥其在养老领域的优势，助力养老产业的发展。通过不断创新和优化，泰康将为养老市场提供更多的优质产品和服务，为老年人创造更加美好的生活。

五、结语

泰康幸福有约通过分红险与养老社区的结合，为养老市场带来了全新的解决方案。其“固定+浮动”的收益模式、卓越的投资能力、完善的养老服务体系以及深化的医养融合模式，为客户提供了全面的养老保障。未来，泰康将继续在产品创新和服务优化方面进行探索，进一步提升客户的养老体验，助力养老产业的发展。