健康有约：长寿时代下的战略基石与品质医疗通行证

在泰康构建新寿险的宏大蓝图下，“健康有约”并非单一的产品，而是一个集战略定位、客户经营与生态协同于一体的系统性工程。它精准锚定长寿时代的核心痛点，以“支付+服务”的闭环模式，为客户提供品质医疗解决方案，为队伍打造坚实的经营护城河。

 

第一章：战略优势——锚定时代脉搏，构建核心壁垒

1.1 长寿时代的核心挑战与泰康的解决方案

 

联合国预测，至2050年，中国人的平均寿命将趋近100岁。百岁人生带来的并非单纯的喜悦，更伴随着“长期带病生存”的严峻挑战。健康，成为高品质长寿的首要条件；而财富，则是其不可或缺的经济基础。

 

泰康创始人陈东升先生高瞻远瞩地提出，传统寿险模式已升级为“新寿险三端协同”模型：

 

支付端：以保险产品为核心，解决资金问题。

 

服务端：以医养康宁实体为核心，提供解决方案。

 

资产端：以投资管理为核心，确保长期稳健回报。

 

在这一模型中，“健康有约”作为“幸福有约”产品体系中的重要一环，与“长寿有约”、“善寿有约”、“财富有约”共同构成了解决客户长寿、健康、财富需求的完整方案。它不仅是保险产品，更是通往泰康大健康生态的“钥匙”，是实现“活力养老、健康保障、财富管理”终极目标的战略入口。

 

1.2 “三医联动”下的品质医疗困境与“健康有约”的破局之道

 

当前，国家层面的“三医联动”改革（医保、医药、医疗）深刻重塑了医疗格局：

 

医保-DRG/DIP：按病种付费，严格控费，导致医院倾向于使用性价比高的治疗方案，高价自费药械使用受限。

 

医药-集采：药品和高值耗材集中采购，平均降幅达48%-59%，但非集采的创新药、进口药难以进入院内市场。

 

医疗-国考：公立医院面临多重考核，自费药械占比等指标使其对开具昂贵但有效的治疗方案心存顾虑。

 

这一切导致了一个核心矛盾：虽然基础医疗的公平性、可及性大幅提升，但高净值人群对“好药、好械、好治疗”的品质医疗需求，在公立医院普通部正变得越来越难以满足。

 

“健康有约”正是泰康为此提供的破局方案。它通过高端医疗保险的支付能力，让客户能够跳出DRG/集采的束缚，自由选择：

 

顶尖的医疗机构：覆盖全国90%以上的公立医院特需部、国际部及知名私立医院。

 

先进的治疗技术：如达芬奇机器人手术（开机费约3万元）、质子重离子治疗等。

 

前沿的药品器械：涵盖临床急需的进口特定药械，尤其是在博鳌、大湾区等政策先行区。

 

第二章：队伍信心——经营客户的终极利器

对于保险队伍而言，“健康有约”不仅仅是一张保单，更是一个能够实现“优质拓客、高效护客、高频粘客”的经营性产品。

 

2.1 优质拓客：打开年轻中高净值客户市场的钥匙

 

数据显示，“健康有约”的投保人年龄集中分布在31-45岁（占比59.0%），这与“长寿有约”的客户（40-60岁）形成了完美互补和前置布局。对于年轻的中高净值客户，养老需求或许尚显遥远，但对高品质医疗、高效就医流程、免受看病难困扰的需求却是迫切而现实的。

 

“健康有约”从多个维度实现高质量拓客：

 

从个人到家庭：累计1557个家庭单，占比13.8%。通过家庭延伸，新增家庭成员客户3604人，甚至实现了隔代延伸（81人）。这在广度上扩大了客群，在深度上聚焦了家庭单元，构建了稳固的客户基础。

 

从存量到转介绍：实践表明，当一位绩优的“健康有约”客户数量超过10人后，会自然带来转介绍。体验过其优质医疗服务的客户认可度极高，其转介绍的客户往往经济能力和对高端医疗的认知更具优势，成交更为顺畅。

 

2.2 高效护客：构建排他性的“护城河”

 

高端医疗险具有天然的“排他性”。一个人每年拥有600万至800万的报销额度，一份顶尖的高端医疗险已经足够覆盖其所有医疗支出，客户没有动机再购买第二份同类型产品。

 

“健康有约”的排他性护城河体现在三个层面：

 

服务资源的独特性：泰康构建了“自有+自建+控股+合作”的大健康生态网络，从五大医教研一体化医学中心，到控股拜博口腔，再到覆盖全国200余家顶尖公立医院特需部、国际部的直付网络，这是任何单一保险公司难以复制的重资产壁垒。

 

产品设计的独特性：“保证续保十年”明确写入合同，在波动较大的医疗险市场中提供了极强的稳定性承诺，让客户安心。

 

品牌与客户经营的独特性：作为“幸福有约”体系的一部分，它能够与养老社区、终身寿险、家族信托等协同，为客户提供一站式解决方案，极大提升了客户忠诚度和迁移成本。

 

2.3 高频粘客：全生命周期的客户陪伴

 

与低频的寿险、年金险不同，“健康有约”通过高频的医疗服务，与客户建立了持续、深度的互动。从诊前的家庭医生、线上问诊、预约挂号，到诊中的门诊、住院、手术绿通，再到诊后的康复管理、药品配送，全流程创造了超过10个客户触点。

 

试想，一位“长寿有约”的客户，可能在投保后的许多年里都与代理人少有互动。而一位“健康有约”的客户，每年体检、偶尔看病、咨询健康问题，都会与代理人及其背后的服务团队产生联系。这种高频互动不仅增强了客户粘性，更能及时洞察客户家庭生命周期变化带来的新需求（如孩子出生、父母年迈），为销售“长寿有约”或“财富有约”创造绝佳时机。

 

第三章：产品介绍——满足多元需求的精准矩阵

经过持续升级，“健康有约”已形成覆盖不同客户群体、不同预算水平的完善产品体系。

 

3.1 清晰的产品梯队

 

健康有约国际版/标准版：定位“尊贵型”与“品质型”客户。提供大中华区乃至全球的保障，0免赔或低免赔，责任全面，直接对接最顶级的医疗资源，完全不受DRG等政策影响。

 

健康有约轻享版：定位“安心型”与“品质型”客户中的入门选择。核心保障区域为中国大陆，主打“住院1万相对免赔额（社保可抵扣）+可选门诊”的灵活组合。它以极具竞争力的价格（主险仅数千元），让更多城市白领和中产家庭能够得着高端医疗的门槛。

 

健康尊享/医佳保等：作为中端医疗险的有效补充。

 

企业版：为企业中高层量身定制，提供灵活的保障方案，是企业人才保留和福利提升的有效工具。

 

这一矩阵确保了无论客户处于哪个财富阶段，对医疗品质有何种期待，都能在“健康有约”体系中找到合适的产品。

 

3.2 “轻享版”的核心优势剖析

 

以最具普及潜力的“轻享版”为例，其核心优势凸显了产品的市场竞争力：

 

续保十年有保障：在1年期医疗险为主流的市场中，10年保证续保是压倒性的优势，给予了客户长期的安全感。

 

责任灵活搭配：客户可根据预算和需求，选择是否附加门诊责任，实现个性化配置。

 

家庭投保费率优：2人及以上投保即可享受家庭保单优惠费率，鼓励家庭整体保障。

 

服务/网络品质高：直付网络覆盖200余家顶尖医院的国际部、特需部，服务质量不打折。

 

院外药械选择多：针对“药械难进院”的痛点，提供高额的院外特定药品器械保障，确保客户能用上创新药。

 

3.3 无可比拟的生态网络支持

 

“健康有约”的底气，源于泰康深耕多年、重金投入的大健康生态：

 

第一层：自建与控股网络：包括五大医学中心（如泰康同济（武汉）医院）、覆盖全国重点城市的康复医院体系、以及控股的拜博口腔集团，构成了服务供给的核心。

 

第二层：直付合作网络：与北京协和医院、上海瑞金医院、复旦大学附属华山医院等全国排名前十的8家医院及其特需国际部建立直付合作，让客户能在最权威的医疗机构享受“免现金、直付”的便捷服务。

 

第三层：国际合作网络：与美国约翰·霍普金斯医院、西奈山医院等国际顶级医疗机构合作，为有海外就医需求的客户打开通道。

 

结论：迈向未来的必然选择

 

“健康有约”的价值，早已超越了一份保险合同的范畴。在宏观层面，它是泰康应对长寿时代、践行商业向善理念的战略支点；在客户层面，它是一张在纷繁复杂的医疗环境中，确保就医自由、尊严和品质的“通行证”；在队伍层面，它是一件能够穿越周期、实现客户深度经营与价值最大化的“神兵利器”。

 

它深刻地诠释了泰康的理念：财富不应只是数字的累积，更应转化为守护健康与生命品质的能力。 通过“健康有约”，泰康正在将虚拟的保险与实体的医疗生态深度融合，为客户构建一个从“病有所医”到“病有良医”的完整保障体系，真正实现“让长寿的人生更幸福”的愿景。在未来的竞争中，拥有“健康有约”的客户和队伍，无疑将占据更为主动和有利的位置。