我：您是否拥有社保？客户：我没有社保。我：您是否参加新农合医保（您的孩子是否参加了少儿医保）？客户：有参加。我：您这种情况也是属于有社保的，社保是最基本的保障，和商业保险互相补充，今后我们也要继续参加交费。我：您是否拥有社保？客户：我没有社保。我：您是否参加新农合社保（您的孩子是否参加了少儿医保）？客户：我没有参加。我：我现在按照无社保情况给您做计划书，但是费用会比有社保的高一些，建议将来参加社保，如果你上了社保我这里可帮助你更改信息降低保费。信息：获得客户是否拥有社保的信息，作用1：便于我做计划书时可直接选择有无社保，作用2：从最简单的问题着手，减少客户压力感。

我：您（家人）是否拥有补充商业保险？客户：我有的，我们单位有员工商业保险的福利/我买了****公司的****产品。我：公司给到的这块福利是在职期间的保障，有了就很好，那我小额住院险就不需要帮您加了，但是百万级的医疗险还是需要的/方便把保单信息拍照给我吗？我了解一下，以免买重复。我：您（家人）是否拥有补充商业保险？客户：我没有。我：好的，那我这次把基础的保障尽量帮您配全。信息：获得客户已有保障信息，作用1：让客户感受到我为他量身定制产品，认可我的专业，作用2：为客户免去重复的保障交费，使客户对我产生好感，作用3：让我明确要为客户配置多少额度的重疾，是否需要。作用4：为开发家庭保单做铺垫。

我：那您把您的出生年月日和性别发我下。客户：我是*年*月*日出生的，我是*性。我：那您平常身体都好吗？是否有过住院、动过手术、治疗的经历或体检异常情况？客户：身体很好的，没有这样的经历。我：那最好了，您现在的身体条件正是买保险的最好时机。我：那您把您的出生年月日和性别发我下。客户：我是*年*月*日出生的，我是*性。我：那您平常身体都好吗？是否有过住院、动过手术、治疗的经历或体检异常情况？客户：我得过……我：那您把相关记录（出院小结、治疗记录、体检报告）发给我，我需要根据资料帮您进行预判。信息：获得客户年龄及身体状况信息，作用1：便于我做计划书时的性别和年龄选择，作用2：让身体健康的客户意识到自己是幸运的，让非标体的客户意识到保险不是想买就能买，作用3：能让我初步判断客户身体条件是否能顺利投保，筛选出可承保的客户进行下一步操作。

2017年9月份客户购买了医疗险，2018年2月份客户感染甲型流感病毒，住进了ICU病房，3天治疗共发生16万医疗费用，社保报销10万元，扣除医疗险1万元免赔额，医疗险补充报销5万元，客户孩子患脑胶质神经瘤，父母双双辞职带孩前往上海复旦附属儿童医院治疗，客户的社保和购买的医疗险已承担医院的巨额费用，但一家人在上海的吃穿用行的费用，医保通无法报销，父母又没有了收入来源，其实人赚钱赚多赚少不可怕，最怕不赚钱的时候还在不停的花钱，2018年客户给婆婆购买了意外险（精英版），235元/年，2019年5月，婆婆因为骑电瓶车出了事故，在浙江大学第一附属医院进行骨折治疗，意外险中的意外医疗报销了18000多元，客户认为235元能够理赔18000多元，意外险的杠杆很高，意外无处不在，比如孩子鱼刺卡住了喉咙，女士穿高跟鞋扭到了脚，这样的情况无论门诊还是住院都可以报销最高2万元额度的费用。客户：如果意外身故了，意外和重疾可以同时赔付吗？我：可以同时赔付，两种是叠加关系，两者不冲突。客户：为什么18岁前，身故、全残、疾病终末期只赔付保费？我：为了防范道德风险，国家对未成年人风险保额有限制。客户：赔付所交保费/保额/现金价值较大者是什么意思？我：一般来说基本保额是三者最大的，少数情况下所交保费或现金价值会大于保额，这是为了给客户最高的利益。