剧烈变化的保险市场，需要从业者拥有扎实的寿险基础、足够的勇气、开放的心态、前瞻的观念，做到：对客户需求的真正尊重与满足 2、对保险功能的恰当理解与使用 3、对法律实践与保险功能实现的重视 4、多种金融工具的协作与配合。寿险正确理念，1、保障型保险“保”的是一旦发生身体和生命风险，给家庭财务上的确定救助。人的一生再有本事有两件事无法控制，一个是意外风险，一个是疾病风险，一旦发生对大多数家庭会造成万劫不复的财务危机。2、年金型保险“保”的是出现预见性经济风险，提供家庭备用现金流，去解决问题。普通阶层面临的可能是子女教育金和养老金匮乏风险；中产阶层面临的可能是经济不景气或职涯的起伏导致收入下降风险，高净值人士面临的可能是财富保全及传承风险。

年金保险基础知识，1、什么是年金保险，年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。2、年金保险的特点，（1）以生存为给付条件：年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以被保险人的生存为支付条件，被保险人死亡时，保险人立即终止支付。（2）定期缴费、定期领取：年金保险前期投保人定期定额缴费，后期被保险人定期定额领取。（3）强制储备、安全可靠：年金保险将资金以保险的方式安全储备下来，除非退保，否则不可随意领取，保险公司为客户提供了一定的收益保障。

年金保险的功能，（1）规划功能，年金保险是中长期甚至三代人的财务规划。定期缴费时处于财富积累期，领取时正处于财富享受期和传承期。年金保险有助于平衡收入与支出差距。（2）锁定功能，锁定财富：年金保险确保需要用钱的时候能够拿到一笔钱。锁定专款：确保储备的资金不因外部诱惑被挪用，到期可一次性或每年/月领取，而且专属于自己。（3）贷款功能，年金保险具有保单贷款的功能，贷款额度为保单现金价值的 80%，急需资金周转时，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。标准普尔家庭资产象限图，保险，是你好的时候看不上的朋友，不好的时候最先想到、可能也是唯一能找到的朋友。标准普尔是全球具影响力的信用评级机构之一，主要为投资者提供信用评级、独立分析研究、投资咨询等服务。标准普尔曾调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产图。这种方法被公认是最合理稳健的家庭资产分配方式。标准普尔图将我们的家庭资产分为要花的钱、保命的钱、生钱的钱和未来要用的钱。这四个账户作用不同，所以资金的分配渠道也各不相同。拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般配置占家庭资产的  10%，为家庭3-6 个月的生活费。这个账户保障突发大额开销，保障家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来看病。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，只有保险才能以小博大，平时不占用太多钱，用时又能启动大笔钱，这个账户又叫杠杆账户，是专款专用。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障家庭不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱失去尊严。如果没有这个账户，家庭经济生命就随时面临风险，所以叫保命的钱。