泰无忧产品组合销售流程参考（给孩子），1.破冰、寒暄，业：华先生，好久不见了来看看您！最近挺好的吧？孩子一转眼好像又长高了呢！华：是的，孩子长得快，我们工作也忙，抽时间就多陪陪他不想错过他的成长。业：我看你朋友圈经常发带孩子出去玩儿，参加各种活动，平时这么忙节假日还要溜娃做家长挺不容易的。华：没办法，都是为了孩子。2.新闻、时政、身边事案例话题切入，业：都说现在的孩子是“人形碎钞机”，吃穿用度，各类辅导班兴趣班，网上盛传北上广深养娃成本在200万以上的新闻你看了吗？相比咱们那代真是“粗狂生长”。华：是啊，我们那时候*****，现在的孩子******业：我们家亲戚的孩子也是，才上幼儿园，英语班，舞蹈班，主持人班，学游泳，学轮滑，忙得不得了，家长说别人的孩子都上，自己的孩子也要上，不然就输在起跑线了。

引起共鸣，激发需求，业：你对孩子未来有什么期望吗？华：我就希望他健康快乐，其他都是次要的。业：嗯嗯，您这是终极愿望了，健康和快乐可比学习好，工作好这些更抽象也要求更高。不过他的健康快乐肯定也是基于在受到家庭的照顾，良好的教育，有一份喜欢的工作，未来有幸福的婚姻基础上的，您看是吧。孩子现在还小，很多事我们有我们懂，他就有，比如给他买玩具带他出去玩儿因为我们有钱，给他上早教辅导班因为我们懂这些对他有益。所以我们给他怎么样的规划和支持他就会有怎样的发展，您看是吧？华：是的。

业：我们都希望给孩子一生的呵护，大致来说分为四方面他的基础保障金，教育金，婚嫁/创业金，养老金。我们的教育金决定着孩子读公立还是私立，以后是否有机会出国深造；婚嫁金决定他有怎样的住房，怎样的婚礼；养老金多少决定着他什么样的养老品质；而我们的保障金是否充足甚至决定着在他一生中需要医疗支持时，孩子是用普通药还是进口药，一般治疗还是高端医疗。我们都想竭尽所能给孩子最好的而这些都离不开经济基础，您看对吗？

观念导入，业：我们的爱同样离不开理性规划，给孩子的钱必须要买满足以下几个条件。必须要有高额的医疗保障伴随他一生解决我们的后顾之忧，同时尽我们所能给他们存够一笔教育婚嫁金，甚至是可以伴随他一生的现金流：1以合同的形式确定，没有风险；2确保专项基金不被挪用，指定孩子受益；3伴随一生资金不断档。您说对吗？华：你有什么好的产品推荐吗？

NB计算保额缺口 或者 田字图分析欠缺保障，（NB计算）业：现在针对每个人具体需要多大的额度，也没有一个准确的数字，就算您现在立刻问我，也不能给到您一个立刻的答复。我们现在有一个很好的保障需求工具，可以计算出家庭所需要的保额，这个数据一定要准确、真实，您放心，作为保险顾问，所有的一切资料我们都会保密的，方便问您几个问题吧？（田字图）业：根据我对您的保单整理，孩子目前的保障情况如下：您的保障意识还不错，孩子已经拥有了部分保障，重大疾病保障为20万，意外保障为30万。但是除去社保你的医疗保障为0，为什么有社保，我在这里写了个0呢？因为我们的社保有起付线，有很多的用药限制，进口药自费药护理费等很多都是不能报销的，这些都需要我们自己承担；就目前的医疗环境，用社保住院通常要排队，住院后还没完全康复就要求我们出院。大部分特效药也都是自费药，所以一旦生病住院，社保只能起到很有限的作用。同样，年金类的是0，除了平时给孩子的传统理财以外，您还没有为孩子建立专项专用的年金账户，从一个健康完善的保障配置来说，还有一半的欠缺。