临床医学和客户认为的“健康” 是指目前不需要接受治疗的群体；保险医学认为的“健康”是指死亡率接近数据预期的群体；所以，部分认为自己“健康”的被保险人，常常会被保险医学认定为不健康“群体”，需加费或拒缓保。对健康判断标准的不同，国寿核保揭秘，保险医学，关注对象是健康或非健康的被保险人，关注疾病的长期预后，关注对未来理赔率的影响，关注对象是疾病患者，关注疾病诊断的准确性，关注疾病治疗的有效性，临床医学追求的是治病救人，主要关注目前治疗方案是的有效性；保险医学追求的是实际死亡率符合预期死亡率，主要关注的是疾病的长期发展；目前保障型产品多数为终身类的产品，公司需关注客户更为长期的预后情况。

关注点的不同，国寿核保揭秘，我是“乙肝病毒携带者”，医生都说没事无需治疗，保险公司为何要求进一步体检甚至加费等？核保小课堂，1、我国是一个乙肝大国，乙肝病毒携带者超过一亿，部分患者后期可能转归为肝硬化甚至肝癌，公司在作出核保决定的时候需要考虑长远风险；2、公司通过体检以明确客户目前乙肝标志物、肝功能等指标情况，综合评估后，可能做出标准体承保、条件承保或拒缓保的决定，并不一定需要加费；3、提醒客户保持健康的生活方式，定期复查，享受美好生活。

国寿核保揭秘，我体检发现了一个甲状腺小结节，医生说定期复查就行，保险公司要求进一步明确性质后再行评估或除外责任。核保小课堂，1、随着检查频度的增加和检查手段敏感性的提升，甲状腺结节的“检出率”逐年提高；而在甲状腺结节的患者当中，有5%-15%为恶性，即甲状腺癌；2、在我司承保所发生重大疾病给付的案例中，甲状腺癌最多；3、在临床医学角度，大部分甲状腺结节是良性的，绝大多数甲状腺良性结节患者不需要治疗，需每6-12个月随诊1次；应注重改变生活方式，缓解压力等；4、在保险医学角度，在无法确定甲状腺结节为良性的情况下，延期或除外责任是最合理的核保决定。

多维度立体化的支持体系，核保地区分级：根据各地区经济发展水平，当地竞争力和风险控制能力等多维度将全国各类公司分为五类。分类最高的一类地区免体检额度高达120万。销售人员分级：根据销售人员能力与业务品质将销售人员分为星级、普通和加强管控三大类。对于业务好、品质优的星级销售人员给予提高免检额度、授权生调等核保专项支持。免体检额度提升了10-90万不等。广州分公司普通销售人员区精英的客户肖女士2019年6月为其11岁儿子投保康悦C+国寿福（臻享版）组合，国寿福基本保额80万元，重疾风险保额120万，年交保费14543元，既往无投保记录，符合一类地区该年龄段120万重疾险顶额免体检核保支持政策，秒过核保。

案例分享一：未成年人重疾120万免体检方案，核保服务助力，70周年司庆专属核保支持政策，1.老客户“清零减半”，2.盛世传家高额“三免”，5.疾病豁免险高额“免体检”，6.万能鑫尊宝高额“免体检”，多维度立体化的支持体系，3.康悦系列放宽免体检额度，4.储蓄型组合保障型“清零”、“三免”，核保服务助力，佛山分公司销售人员梁精英的客户冼女士2019年6月为其17岁儿子投保康悦C+康终（2019版）组合，康终基本保额80万元，重疾风险保额120万，年交保费40887元，既往已生效保单累计重疾风险保额80万，符合老客户“清零减半”政策，既往累计重疾风险保额80万予以清零，且此次投保的额度在一类地区该年龄段120万免体检额度内，秒过核保。