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国寿2019年3季度核保支持政策宣导20页.pptx

  • 更新时间:2019-07-10
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交费期为10年期盛世传家终身寿险核保规则,政策内容:仅适用于10年期业务“三无三非  享受三免政策”:无影响终身寿险核保结论的异常告知,无既往理赔记录,无既往拒保/延期/特约承保/加费承保,且非加强管控销售人员/非高风险客户/非高风险职业(指职业类别≤4)的客户,满足以下条件可以免体检、免生存调查、免提交财务资料,具体规则如下,其他交费期间的国寿盛世传家终身寿险“三免”额度参见《关于下发2019年核保支持政策的通知》(国寿人险业[2019]20号)的相关规定,但将二类地区和四类地区在原有标准上分别上调一档,调整后的“三免”规则为:国寿盛世传家终身寿险每次投保最低保额无调整,仍为30万元。有效的年金类保单是指投保国寿盛世传家终身寿险时被保险人名下所拥有的仍然在有效期间的年金保单(年金类险种清单详见附件),不包括失效、合同终止的年金类保单。有效的年金类保单交付方式为趸交、月交、季交和半年交的,分别按趸交保费1/10、月交保费×12、季交保费×4、半年交保费×2计算。

重要建议:如客户需投保国寿福和盛世传家,建议先投保国寿福,在核保通过后再投保盛世传家,更容易通过核保新一代系统,如先投保盛世传家三免通过后,再投保国寿福,可能导致寿险保额累计转入人工核保体检。举例:西安地区,55岁客户,首次投保盛世传家10年期,无健康异常,收入支持交费,既往有效年金类保单累计年交保费200万元,那么该被保险人盛世传家10年期三免额度是多少?答:西安为一类地区,55岁10年交盛世传家三免额度=500万元+有效的年金类保单年交保费×已交年数,且最高不超过800万元。所以该被保险人三免额度=500万+200万,即700万。如该被保险人既往有效年金类保单累计年交保费400万元,其三免额度=500万元+400万=900万,但是因最高不能超过800万,所以,其三免额度为800万元。组合销售核保支持更给力,投保指定储蓄型产品同一投保单上年交保费≥1万元的,同一被保险人同时或后续投保保障型产品时,2018年10月31日及之前的寿险和重疾清零。若指定储蓄型产品交费期为10年及以上,还可享受高额免体检、免生调、免财务资料。


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