瑞士再保险（下称“瑞再”）在其最新发布的《Sigma》新兴市场研究报告中指出，新兴市场在未来10年仍会继续作为全球经济的引擎，其中仅中国就将贡献27%的全球增长。

瑞再预计新兴市场保费所占份额会在未来10年内增长约50%。按保费规模算，2035年之前，中国将超越美国，成为全球最大的保险市场瑞再还提出，宏观经济环境带来的风险，同时也意味着保险公司的机会。

01.高增长放缓 保险市场仍会保持增长。自上世纪90年代初，新兴市场就是全球市场增长的主要来源。但是，产业价值链上移和更加复杂的外部环境，将使超高增速难以为继。在2009-2010年发达市场蔓延开来的经济放缓和2014-2016年大宗商品价格的突然下滑之后，新兴市场现在面临着一个类似的决定性时刻。瑞再认为最近新兴市场的经济放缓是正常的周期性减速。

保险需求和经济增长有很强的正相关性。然而，今年新兴市场的经济放缓并没有影响保费的增长。这也说明最近的经济放缓是周期因素导致的。瑞再预计全球贸易增速（进口和出口）将维持在和现在接近的水平，不会再现增速达到GDP增速2倍的辉煌。

瑞再指出，新兴国家保险市场的增长势头仍然会保持。新兴市场在全球保险费用中所占的份额，低于其在全球的经济产出中占据的比例，预示着新兴市场对保险的需求会日益增长。

02.保险公司如何应对周期性挑战。保险公司可以选择多样化战略，为周期性减速做准备。保险公司可能受到紧信贷（抵押相关保险），客户情绪（汽车），雇佣情况（员工补偿）或外汇（汽车险，医疗险）的影响。复合型保险公司可以增加对经济不太敏感的业务线，比如健康险产品和某些债务产品。非复合型保险公司则需要地域多样性或再保险来补足产品多样性的缺失。瑞再建议，企业应该考虑进入能达到期望收益的新市场，不应固步自封。

报告还提出，新兴消费者和传统的保险消费者有着本质区别。38亿新兴消费者是占据全球60%人口的低收入人群。面向新兴消费者的保险业务和发达国家的传统保险有着根本的不同，这是一种低保费，高业务量的业务。要提供新兴消费者们能负担得起的保险，保险科技至关重要。

03.保险科技让保险业务更有利可图。一开始，保险技术的应用集中在数字化和自动化，而现在，数据分析更多被应用，人工智能和机器人技术也正被采用。在全球范围内，行业越来越认识到采用保险科技的益处，资本也更多投资进入保险科技领域。中国是保险科技的推进者，在保险科技的采用方面尤其突出。通常来说，新兴市场更灵活，因而更适应新技术引进。灵活的监管使得保险公司可以增加其在科技公司中的投入。中国的平安在保险公司初创公司投资方面（按投资数量计）领先于全球其他公司。

瑞银预测，保险科技解决方案每年可为亚洲保险业节约大概3千亿美元。新兴市场的保险公司，特别是中国，迅速实现数字化，建立了集成化系统，以众安保险为例，2016年众安就可以每天承保超过2.1亿张保单。在很多国家，客户倾向通过移动设备和保险公司联系。移动设备正变成消费者接触保险公司最重要的方式。到2020年之前，亚太区的手机普及率将从2016年的66%升至75%。互联网的扩张和手机的普及，使得保险公司可以在线经销，承保和赔付，扩大了保险公司的业务范围。

数据挖掘，云计算和人工智能技术，使保险公司更好地理解不同客户群的需求，提供定制的风险防御方案。印度初创公司，数字保险公司Toffee和 Digit Insurance能免去不必要的文件，加速理赔流程，就离不开数据分析和人工智能技术的支撑。

04城市化为保险公司创造机遇。城市化是新兴市场经济转型的核心组成部分，也为保险公司创造更多机遇。联合国预计，到2050年，全球城镇人口将达到67亿人。其中，约90%的增长来自亚洲和非洲。增长的城市人口需要大量的基础设施投资。但是研究表明，基础设施缺口很明显，尤其是在新兴市场。2017-2035年，全球基础设施投资需求总量是69.4万亿美元，合每年3.7万亿美元。其中约63%，也就是43.7万亿美元的需求来自新兴国家。中国和印度分别占全球需求总量的34%和8%。