合规法律

一、个人代理人与保险公司之间的法律关系

二、个人代理人的权利与义务依据

三、有关法律法规

四、个人代理人违法违规的后果

五、个人代理人的立业之本

课程大纲

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一、个人代理人与公司之间的
法律关系

——代理关系

本规定所称保险营销员是指取得中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证书，为保险公司销售保险产品及提供相关服务，并收取手续费或者佣金的个人。

               员工     （劳动关系）

保险营销员

              个人代理人（代理关系）

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二、个人代理人的权利与义务依据

——代理合同：契约关系

代理合同是个人代理人与保险公司权利义务约定的依据

个人代理人与保险公司之间的权利义务均来源于代理合同：

  从保险公司角度来讲，保险公司要求个人代理人遵守的制度应当纳入代理合同附件；

  从个人代理人角度来讲，应当关注代理合同及其附件，应当遵守附件中的制度。

违反代理合同—承担违约责任

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（一）个人代理人的基本权利

收取手续费或佣金

接受培训

要求公司有偿或无偿提供开展保险代理

  业务所必需的证件、

  保险单证和资料

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（二）个人代理人的基本义务

为保险公司销售保险产品及提供相关服务

在公司授权范围内合法

  合规地开展业务

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三、有关法律法规

保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。 （《保险法》第127条）

违约责任最终要追究到有过错的个人代理人。

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个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

                               （《保险法》第125条）

个人代理人只能接受代理

   销售一家寿险公司的产品

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三、有关法律法规

保险公司不得委托未取得《资格证书》的人员从事保险营销活动。

      保险公司委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。

                       （《保险营销员管理规定》第43条）

保险营销员应当在所属保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受所属保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。

                            （《保险营销员管理规定》第43条）

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作为泰康的个人代理人应当在泰康的业务范围、经营区域内从事保险营销活动

  1、公司的业务范围—人身保险业务，包括各类人寿保险、健康保险、意外伤害保险 

  2、经营区域—公司授权的经营区域

基本要求：

  ①必须也只能销售公司在保监会报备过的产品

  ②按照公司规定流程销售产品

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保险单

批单

通知书

等业务

文件

送交

客户

保险

事项

变更

理赔

收首期

保费

给客户

保险费

暂收据

销售流程

投保单

及保费

交回

公司

指导客户

填写

保险单

保险单

送达书

交回

公司

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第三十六条 保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：
(一)做虚假或者误导性说明、宣传；
(二)擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料；
(三)对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较；
(四)隐瞒与保险合同有关的重要情况；
(五)对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺；
　　　　　　

《保险营销员管理规定》

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  (六)对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述；
(七)利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉；
(八)利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；
(九)给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；
　

《保险营销员管理规定》

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    (十)向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用；

    (十一)阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务;

    (十二)未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率;      　   

    (十三)未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容；

    (十四)未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；

《保险营销员管理规定》

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    (十五)诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险同，购买新的保险产品，且损害投保人利益；
  (十六)泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私; 

    (十七)超出《展业证》载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动；
  (十八)挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金；

《保险营销员管理规定》

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  (十九)串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款；
  (二十)伪造、变造、转让《资格证书》或者《展业证》；
  (二十一)私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证；
  (二十二)中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为

《保险营销员管理规定》

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四、个人代理人违法违规的后果

——承担法律责任：

民事责任--赔偿保险公司、客户经济损失等

行政责任--保监会给予警告、罚款等

刑事责任--没收财产、有期徒刑、无期徒刑等

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案例：
某大型保险公司营销员骗保案的启示

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案例：
某大型保险公司营销员骗保案的启示

个人--服刑、身败名裂

家庭--承担精神和物质上的双重损失、家庭残缺破裂

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五、个人代理人的立业之本

——诚信

最大诚信是保险的基本原则之一

《保险公司合规管理指引》要求每一个保险行业从业人员都应当遵守诚信的道德准则

诚信展业是个人代理人提升服务品质的重要手段

诚信是法律的要求，也是道德的要求，保险从业人员应当考虑社会公众的利益，对社会公众负责，对他人负责就是对自己负责

诚信能够为个人代理人带来利益

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小结：
个人代理人该如何做？

履行代理合同及其附件

遵守法律法律

诚信展业

加强对自己、对家人、对社会公众的责任感

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课程总结

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谢  谢

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