中荷金生有约（臻爱版）养老年金保险：从容养老的确定性答案

在深度老龄化与低利率时代交汇的2026年，如何规划一份确定的养老生活，已成为每个家庭必须面对的时代命题。中荷人寿保险有限公司凭借敏锐的市场洞察和稳健的经营实力，重磅推出中荷金生有约（臻爱版）养老年金保险，以“高龄可保、快速领取、确定给付、品质服务”四大核心优势，为追求从容养老的人们提供了一份兼具安全感与确定性的解决方案。

 

第一部分：实力筑基——中荷人寿公司介绍

一、公司概况：稳健成长的合资寿险典范

中荷人寿保险有限公司成立于2002年，是一家极具成长潜质且特色鲜明、经营稳健的合资寿险公司。经过二十余年的发展，公司已成长为一家总资产规模达870亿元的全国性寿险企业。从2016年到2024年，中荷人寿的总资产规模持续攀升，综合偿付能力充足率始终远高于监管要求，展现出强大的发展韧性和抗风险能力。

 

尤为值得一提的是，中荷人寿在2025年实现净利润7.4亿元，连续8年保持盈利，近五年总资产年均复合增长率高达24.5%。风险综合评级方面，公司已连续10个季度获得AA及以上评级，稳健经营的底色深入人心。

 

二、股东实力：中外合资的强强联合

中荷人寿由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营，双方各持股50%。这一股权结构既赋予了公司雄厚的资本实力，也带来了国际化的视野和专业经验。

 

北京银行：作为中国系统重要性银行，北京银行总资产达人民币4.89万亿元，2025年位列全球千家大银行第49位。其“专精特新第一行”的战略定位，为保险业务的创新发展提供了丰富的场景和资源支持。

 

法国巴黎保险集团：作为欧洲第一大银行保险公司，法国巴黎保险集团管理资产达2870亿欧元，分支机构遍布全球30个国家。其在亚洲、拉丁美洲等市场的领导地位，为中荷人寿带来了国际领先的风险管理和产品研发经验。

 

三、投资优异：行业领先的投资成绩

在保险资金运用方面，中荷人寿交出了一份亮眼的成绩单。公司近三年（2022-2024）平均投资收益率为5.17%，在193家保险公司中排名第五，在21家合资公司中排名第三，在10家银行系保险公司中更是高居榜首。近三年平均综合投资收益率达到7.42%。优异的投资成绩，为保单持有人的长期利益提供了坚实的保障。

 

四、产品丰富：满足多元需求的供给能力

依托强大的股东背景和专业的投资能力，中荷人寿构建了涵盖互联网保险、税优护理险、个人养老金等在内的多元化产品体系，致力于为不同客群提供全生命周期的保障与服务。

 

第二部分：产品定位——深度老龄化时代的养老解决方案

一、市场环境：深度老龄化遭遇低利率

截至2025年末，中国65岁及以上人口已达2.2365亿，占总人口的15.9%，正式进入深度老龄化社会。与此同时，无风险收益率中枢持续下移，2025年末1年期、5年期和10年期国债到期收益率分别仅为1.34%、1.63%和1.85%。在“长寿风险”与“利率下行”的双重夹击下，传统的储蓄方式已难以满足养老资金的保值增值需求，锁定长期收益的养老金融产品成为市场刚需。

 

二、客群需求：安全为主，稳收益为核心

《2025中国养老金融白皮书》等调研数据显示，当前居民的养老资产配置呈现出以下鲜明特征：

 

安全性为首：银行存款、银行理财和商业养老保险是受访者养老资产储备的三大核心，反映出对资金安全性的高度重视。

 

稳收益为核心：在低利率市场环境下，受访者选择养老金融产品时首先考虑本金安全，其次是收益稳定。

 

应急与医疗储备：年长者投资理财的首要目的是为应急和预防疾病储备资金。

 

财富传承需求：50岁及以上人群在规划财富传承时，首要考虑“确保财产公平分配，避免家庭纠纷”，同时超四成受访者表示会预留部分财产保障配偶或子女生活。

 

增值服务看重健康：50岁以上人群最看重的增值服务是健康管理与医疗服务，其次是养老机构、居家适老化改造等服务。

 

正是基于对上述市场环境和客群需求的深刻洞察，中荷人寿推出了金生有约（臻爱版），旨在为客户提供一份安全、确定、兼具传承功能与品质服务的养老解决方案。

 

第三部分：产品介绍——四大核心特色

一、基本信息

产品名称：中荷金生有约（臻爱版）养老年金保险

 

投保年龄：30天至80周岁

 

保险期间：至85周岁/至105周岁

 

缴费期间：趸交/3年/5年/6年/10年

 

缴费方式：趸缴、年缴

 

起领年龄：女性最低55周岁起领，男性最低60周岁起领

 

最低保费：趸交/年交5000元起，1000元整数倍递增

 

二、产品特色

特色一：高龄可保，轻松投保

投保年龄最高可达80周岁，且无需健康告知，无次标、无加费。这意味着即使是有既往病史或高龄的长者，也能轻松获得一份确定的养老保障。

 

特色二：快速领取，月月有保障

对于投保时已满55周岁的女性或已满60周岁的男性被保险人，犹豫期结束后次日即可开始按月领取养老金，真正实现“即投即领、月月到账”。

 

特色三：满期给付，确定好

无论是选择保障至85周岁还是105周岁，满期时均可一次性给付已交保费。年金给付、满期金、身故金、现金价值均明确写入合同，锁定确定的未来。

 

特色四：指定传承，权益优

年金、满期金、身故金均可指定受益人，身故保险金给付不低于已交保费，确保财富精准传承，避免家庭纠纷。

 

特色五：乐享康养服务，品质佳

保费达到对应标准，可享受包括院内护理、居家护理、康养旅居、三甲医院体检管理、牙齿保健等在内的“荷护健康”服务体系，覆盖疾病诊疗全周期，切实回应长寿时代的真实康养需求。

 

三、产品形态

投：可选趸交/3/5/6/10年缴，灵活规划。

 

领：投保时女性满55周岁/男性满60周岁，犹豫期后次日即可月领养老金；未达年龄者，则从约定起领年龄开始领取。满期时领取全部已交保费。

 

传：身故赔付不低于已交保费，传承无忧。

 

四、服务体系——“荷护健康”康养服务体系

中荷人寿构建的“荷护健康”服务体系，以健康诉求为核心，聚焦中老年客群，提供线上线下结合、覆盖生理和心理、涵盖居家和社区的全面养老服务：

 

院内护理：服务期限6年，每年3次

 

居家护理：服务期限6/8/10年，每年20次

 

康养旅居：1年有效，3天2晚/7天6晚

 

三甲医院体检管理：1年有效，1次

 

牙齿保健：1年有效，1次

 

智能安全设备：1年有效，4选1

 

第四部分：投保案例——让规划照进现实

案例一：荷女士的补充养老方案

客户画像：荷女士，55周岁，刚退休，希望将一笔闲置资金转化为稳定的终身现金流，补充日常养老开销。

 

投保计划：

 

产品：金生有约（臻爱版）

 

缴费：25万元 × 3年

 

总保费：75万元

 

基本保额：1050元

 

保险期间：至105周岁

 

利益演示：

 

领：犹豫期结束后的次日起，每月领取1050元，活多久领多久。

 

至70周岁，累计领取18.9万元

 

至85周岁，累计领取37.8万元

 

至105周岁，累计领取63万元

 

传：身故给付为已交保费与现金价值的较大者，确保本金安全。

 

满期：105周岁时，一次性领取满期金75万元。

 

方案价值：荷女士用75万元本金，为自己构建了一条与生命等长的现金流。在长达50年的领取周期中，累计领取年金63万元，满期再领回75万元，实现了本金不动、收益养老的效果。

 

案例二：钟先生的品质养老计划

客户画像：钟先生，60周岁，企业主，希望一次性规划养老资金，同时对接高品质康养服务。

 

投保计划：

 

产品：金生有约（臻爱版）

 

缴费：200万元 趸交

 

总保费：200万元

 

基本保额：3000元

 

保险期间：至105周岁

 

利益演示：

 

领：犹豫期结束后次日起，每月领取3000元。

 

至70周岁，累计领取36万元

 

至85周岁，累计领取90万元

 

至105周岁，累计领取162万元

 

传：身故给付始终不低于200万元。

 

满期：105周岁时，一次性领取满期金200万元。

 

方案价值：钟先生一次性投入200万元，不仅获得了每月3000元的终身养老津贴，满期还能全额拿回本金。同时，作为高净值客户，他还能对接“荷护健康”体系中的各项品质服务，实现财富保值、养老服务、健康管理的三重目标。

 

第五部分：投核保规则与责任免除

一、投保规则

投保年龄：最低30天，最高投保年龄根据交费年期和保险期间有所不同，最高可达80周岁。

 

承保保费：趸交/年交5000元起，1000元整数倍递增。

 

核保要求：本产品无次标、无职业加费，仅投保本产品免健康告知。

 

风险保额：本产品不计人身险风险保额。

 

二、保全规则

保单贷款：最高可借现金价值的70%，但开始领取养老年金后不受理保单借款。

 

减保：首期年金领取日前可申请，同一保单年度内累计减保不得超过生效时基本保额的20%。

 

三、责任免除

因下列情形之一导致被保险人身故的，保险公司不承担给付身故保险金的责任：

 

投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

 

被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

 

被保险人故意自伤，或自合同成立或效力恢复之日起2年内自杀（但自杀时为无民事行为能力人的除外）。

 

第六部分：反洗钱与消费者保护

一、反洗钱工作

中荷人寿严格落实反洗钱相关法规要求，销售人员需警惕以下客户行为的危险信号：

 

投保人无固定职业或收入与交易规模不符；

 

客户身份证件过期无法提供新的有效身份证；

 

保单借款后短期内投保，后又发生借款或退保；

 

无合理理由超额缴纳保费并随即要求返还；

 

滥用犹豫期条款频繁解除合同；

 

跨省、跨地区投保或短期内分散投保、集中退保等异常行为。

 

二、服务销售合规提示

两严格：严格遵守公司营销宣传管理办法；严格遵守“三适当”原则，向客户销售与其匹配的产品。

 

四确保：

 

确保客户信息真实性；

 

确保详细介绍保险责任、免除责任、犹豫期权益等；

 

确保告知犹豫期权益及退保可能损失；

 

确保充分履行告知义务。

 

六禁止：严禁代抄风险提示、虚假宣传、夸大收益、怂恿“代理退保”、使用混淆性用语、向无民事行为能力人违规销售等行为。

 

三、个人信息保护

中荷人寿按照合法、正当、必要、诚信原则收集处理个人信息，限于实现处理目的的最小范围，不得过度收集。收集个人信息需经个人明示同意，个人不同意的，不得因此拒绝提供不依赖于该信息的服务。使用格式条款取得授权的，需在协议中明确收集、使用的范围和具体情形。

 

结语：金生有约，臻爱一生

在不确定的时代，确定的养老规划是每个人最深的渴望。中荷金生有约（臻爱版）养老年金保险，凭借中荷人寿稳健的经营实力、敏锐的市场洞察和人性化的产品设计，为不同年龄、不同需求的客户提供了一份“高龄可保、快速领取、确定给付、品质服务”的养老解决方案。

 

无论是55岁退休的荷女士，还是60岁规划品质养老的钟先生，都能在金生有约（臻爱版）中找到属于自己的从容答案。金生有约，让每一份养老金都如约而至；臻爱一生，让每一位长者都能享有尊严、体面的金色年华。