合众众盈金生（2026）养老年金保险：穿越经济周期的财富守护方案

一、时代背景：养老规划的现实困境与迫切需求

在当前经济环境下，家庭财富管理面临着前所未有的挑战。存款利率持续走低，2025年1年期存款利率已降至1%以下，传统储蓄方式难以实现资产保值增值。同时，超长期国债利率出现倒挂现象，20年期收益率为1.98%，而30年期收益率仅为1.88%，反映出市场对长期经济前景的谨慎预期。

 

更值得关注的是，股票、基金投资风险加大，房产变现困难，使得居民寻求安全稳健投资渠道的需求日益迫切。加之企业裁员、失业率高企，AI技术革命对传统行业的冲击，以及延迟退休政策的正式实施，让越来越多的人开始担忧未来的收入稳定性和养老品质。

 

在此背景下，合众人寿适时推出众盈金生（2026）养老年金保险，以其确定性、长期性和保障性的特点，为消费者提供了一个兼顾财富安全性和长期需求的解决方案。

 

二、产品定位：全方位养老保障的创新型设计

产品核心价值

众盈金生（2026）养老年金保险是一款集财富管理与养老保障于一体的综合性保险产品。其核心价值在于通过保险合同的形式，将现金价值、养老金责任、身故责任等关键利益明确写入合同，为投保人提供长期稳定的保障。

 

产品特色优势

 

长期给付，百岁无忧：养老金从约定领取日起持续给付至105周岁，有效应对长寿风险

 

身故赔付，爱责延续：身故时按已交保费或现金价值较大者给付，体现家庭责任

 

满期生存，保费返还：保险期满且生存，返还已交保险费，实现资金安全

 

领取灵活，年龄可选：提供多档领取年龄选择，满足不同客户的个性化需求

 

投保规则详解

该产品覆盖人群广泛，被保险人年龄从出生满28天至80周岁均可投保。保险期间保障至105周岁，交费期限提供趸交、3年、5年、10年等多种选择，适应不同客户的资金规划需求。

 

养老金开始领取年龄设置科学合理，男性可选60/61/62/63/65/70/75周岁，女性可选55/56/57/58/60/65/70/75周岁。特别值得一提的是，对于年长投保人，产品还支持选择合同生效后的首个保单周年日作为开始领取日，体现了产品设计的贴心与灵活。

 

三、保障责任：三位一体的全面保护体系

养老年金保障

自约定的养老保险金开始领取日起，至被保险人年满105周岁的保单周年日止，只要被保险人在每个保单周年日仍然生存，保险公司将按合同约定的基本保险金额给付养老保险金。这一设计确保了客户在退休后能够获得持续稳定的现金流。

 

满期保险金承诺

当被保险人生存至保险期间届满时，保险公司将按已交保险费给付满期保险金。这一安排既体现了资金的安全性，又为客户晚年的生活质量提供了额外保障。

 

身故保险金保障

被保险人身故时，保险公司将按已交保险费和当时现金价值中的较大者给付身故保险金。这一设计既保障了投保资金的安全，又体现了对家庭成员的责任关怀。

 

四、健康服务：医路通健康服务的创新增值

服务体系架构

合众人寿为众盈金生（2026）养老年金保险客户提供了完善的医路通健康服务。该服务根据保费规模分为中档和高档两个等级，标准保费2万元以下享受中档服务，2万元及以上享受高档服务。

 

服务内容详述

医路通基础服务包包含六大核心服务：

 

专家门诊预约+陪诊服务：提供指定医院、指定科室的专家门诊预约，并配备专业陪诊

 

重疾住院手术协调+陪诊：涵盖120种重大疾病，提供住院手术协调服务

 

检查加急服务：针对B超、CT、核磁、肠胃镜等检查项目提供加急服务

 

康复指导：提供出院或术后的专业康复建议和咨询

 

在线医生服务：由具有10年以上临床经验的医生提供在线健康咨询

 

电话医生服务：通过电话形式提供专业医疗咨询

 

服务使用规范

客户在保单过犹豫期后即可通过合众官方微信公众号申请使用服务。需要注意的是，服务过程中发生的医疗费用需由客户自行承担，服务权益仅限投保人和被保险人本人使用，不可转让。

 

五、案例分析：不同年龄段的养老规划示范

案例一：中年规划型

50岁的合先生选择5年交费，年交保费10万元，基本保额15300元，从70周岁开始领取。利益演示显示：

 

第7年保单现金价值超过已交保费

 

从70岁开始每年领取15300元养老保险金

 

至105岁累计领取养老金约55万元

 

满期保险金50万元

 

总收益约105万元，达到已交保费的2.1倍

 

这一方案适合中年客户进行长期养老规划，既能实现资金的稳健增值，又能为退休生活提供稳定收入来源。

 

案例二：即期领取型

65岁的合先生选择趸交100万元，从首个保单周年日开始领取，基本保额16000元。利益演示显示：

 

从66岁开始每年领取16000元养老保险金

 

至105岁累计领取养老金64万元

 

满期保险金100万元

 

总收益164万元，为已交保费的1.64倍

 

这一方案适合临近退休或已退休客户，能够快速将积蓄转化为稳定现金流，同时保障资金安全。

 

六、产品优势：多维度的价值体现

资金安全优势

在产品设计上，众盈金生（2026）充分考虑了资金的安全性。现金价值写入保险合同，不受市场波动影响；身故保障确保已交保费不会损失；满期保险金承诺返还全部已交保费。

 

收益稳健优势

通过长期复利积累，产品能够为客户提供稳健的收益增长。两个案例演示均显示，长期持有可获得可观的收益回报，有效应对通货膨胀对财富的侵蚀。

 

服务配套优势

医路通健康服务的加入，使产品超越了传统的保险保障功能，为客户提供了全方位的健康管理支持。特别是在老龄化社会背景下，医疗健康服务的价值更加凸显。

 

灵活性优势

产品在交费方式、领取年龄、领取方式等方面都提供了多种选择，客户可以根据自身实际情况灵活配置，实现个性化养老规划。

 

七、市场定位与适用人群

目标客群分析

该产品适合以下人群：

 

关注养老规划的中青年人群

 

临近退休或已退休的老年人群

 

寻求资金安全配置的稳健型投资者

 

希望建立长期稳定现金流的企业主

 

注重健康管理服务的高净值客户

 

市场竞争优势

在当前的养老保障产品市场中，众盈金生（2026）养老年金保险具有明显的竞争优势。其全面的保障责任、灵活的产品设计、配套的健康服务以及稳健的收益表现，使其成为养老规划的理想选择。

 

八、投保建议与风险提示

投保规划建议

 

尽早规划：养老规划越早开始，资金积累时间越长，复利效应越明显

 

量力而行：根据自身收入情况选择合适的交费方式和保费金额

 

长期持有：养老年金保险适合长期持有，短期退保可能造成损失

 

全面考虑：结合医疗保障、子女教育、财富传承等多方面需求进行综合规划

 

重要风险提示

 

利益演示基于假设条件，实际收益可能有所差异

 

养老保险金首次给付日以保险合同约定为准

 

现金价值不包含保单年度末的生存给付金额

 

医路通健康服务不构成保险合同的组成部分

 

结语：稳健致远的养老规划选择

合众众盈金生（2026）养老年金保险以其完善的产品设计、全面的保障责任和贴心的健康服务，为不同年龄段的客户提供了可靠的养老规划解决方案。在当前低利率、高波动的经济环境下，产品通过保险合同的确定性，帮助客户实现财富的稳健增值和养老的安心无忧。

 

无论是中年客户的长远规划，还是老年客户的即期需求，该产品都能提供合适的配置方案。其"确定性、长期性、保障性"的特点，正好契合了当前消费者对财富安全和品质养老的双重需求，是值得考虑的养老规划工具。