《保险行业在创新与规范中迈向高质量发展》

一、引言

保险行业作为现代经济体系中的重要组成部分，一直以来都在为社会的稳定和人民的生活保障发挥着关键作用。然而，公众对保险的认知程度和理解深度仍有待提高。2025 年 9 月，北京保险行业迎来了一些新的发展动态和政策变化，同时，热播剧《蛮好的人生》的播出也为保险行业带来了新的关注点和讨论热点。这些事件共同勾勒出保险行业在创新与规范中迈向高质量发展的画卷。

二、《蛮好的人生》：保险行业的新窗口

（一）剧情与保险理念的融合

《蛮好的人生》这部剧以保险行业为背景，通过主人公胡曼黎和薛晓舟的故事，将保险的理念和功能巧妙地融入到剧情之中。剧中胡曼黎作为经验丰富的保险从业者，她的前期人物设定体现了过去保险行业野蛮生长期的特点。在那个时期，保险行业经历了快速的发展，保险人身上既有积极进取的一面，也存在一些粗放式发展遗留的问题。而薛晓舟作为法律高材生，代表了新一代的保险代理人。他们学历高、专业能力强，看待问题更加客观理性。两人从最初的误会到后来的相互理解、合作，这一过程不仅展现了个人的成长，也反映了保险行业从传统到现代的转型轨迹。

剧中通过胡曼黎和薛晓舟服务不同客户家庭的故事，探讨了医疗、养老、婚姻、亲子、家庭理财等众多民生话题。例如，胡曼黎父亲入住的养老社区这一情节，让观众看到了保险不仅仅是一份合同，它还与养老服务等实际需求紧密相连。这种“保险 + 服务”的模式，为观众呈现了保险行业的新面貌，也让观众更加直观地理解了保险在不同人生阶段风险保障中的重要性。

（二）对保险行业认知的提升

这部剧的播出为保险行业提供了一种创新的宣教方式。以往，保险行业在公众中的形象可能较为抽象和单一，而《蛮好的人生》通过生动的剧情和鲜活的人物形象，让保险“被更好地‘看见’和‘认识’”。剧中那句经典台词“每一张保单背后，都是一家人的人情世故”，深刻地揭示了保险的本质。保险不仅仅是一种金融产品，它承载着对家庭的关爱和责任。这种认知的转变有助于提高公众对保险的认可度，让更多的人主动思考风险保障的重要性。

（三）行业高质量发展的缩影

从行业发展的角度来看，剧中两位主人公的成长轨迹与保险行业当前的改革转型方向高度契合。保险行业正在推进代理人队伍向职业化、专业化转型。中国太保寿险将打造高质量的业务伙伴队伍作为公司发展战略的重要一环，提出了“专业、温暖、诚信”三大关键词。这不仅是对优秀业务伙伴特质的提炼，也是保险行业高质量发展的目标。通过剧中的故事，观众看到了保险行业在以客户为中心的核心理念下，如何逐步实现这一转型。例如，薛晓舟在与胡曼黎的磨合过程中，不仅提升了自己对专业的坚守，还学会了更有温度地服务客户，这正是保险行业高质量发展的体现。

三、保险行业的新政策与规范

（一）首台（套）重大技术装备保险补偿政策

2025 年 9 月 10 日，工业和信息化部、财政部、国家金融监管总局联合发布了《关于组织实施 2025 年首台（套）重大技术装备保险补偿政策的通知》。这一政策的实施对于保险行业来说具有重要意义。它明确了保险补偿政策的支持范围，涵盖了《首台（套）重大技术装备推广应用指导目录（2024 版）》的全部领域。在支持方式上，根据不同的装备类型采取了灵活的措施，如整机装备原则上按照台（套）数方式支持，而核心系统、关键零部件等则根据具体情况按照批次数或台（套）数方式支持。

在申报流程方面，采取“先资格审定、后资金申请”的方式，这有助于确保资金的合理使用和精准投放。同时，鼓励装备制造企业与承保公司根据装备的技术成熟度、应用场景复杂度、历史赔付率等风险特征，自主协商确定保险费率和险种。这种做法既体现了市场机制的作用，又能够更好地适应不同企业的实际需求。政策还要求在有效期内科学合理使用保费补助资金额度，这有助于提高资金的使用效率，促进保险行业在重大技术装备领域的健康发展。

（二）《保险公司资本保证金管理办法》的修订

9 月 5 日，国家金融监管总局修订发布了《保险公司资本保证金管理办法》。这一修订是为了适应我国保险市场快速发展的新形势，推动保险公司提高资本保证金管理水平。修订内容涉及多个方面，包括取消资本保证金存放银行类型限制，优化存放银行条件，完善资本保证金存放形式，以及完善资本保证金管理要求等。

取消存放银行类型限制，允许各类型商业银行均可作为存放银行，这有助于拓宽保险公司的选择范围，提高资本保证金存放的灵活性。同时，提高存放银行净资产规模要求，补充完善审慎监管指标要求，能够有效筛选规模适当、安全性高的银行，保障资本保证金的安全。增加“大额存单”存放形式，调整“大额协议存款”为“协议存款”，这些措施丰富了资本保证金的存放方式，使保险公司能够根据自身情况选择更适合的存放形式。此外，增加资本保证金到期后的续存或转存要求，提高单笔资本保证金存款金额要求，以及将资本保证金处置行为事后备案制调整为事后报告制，这些都进一步完善了资本保证金的管理要求，有助于规范保险公司的资本管理行为，防范金融风险。

四、保险行业的发展趋势

（一）“保险 + 服务”模式的深化

从《蛮好的人生》中我们可以看到，“保险 + 服务”模式正在成为保险行业的新趋势。这种模式通过将保险产品与增值服务相结合，能够更好地满足客户多元化的需求。例如，中国太保提出的“守护人生每一站”的品牌理念，就是基于对不同人生阶段需求的梳理，为客户提供相匹配的保险产品与增值服务的保障方案。在养老服务领域，中国太保寿险北京分公司依托集团大康养生态布局，为不同家庭提供多元化的养老服务解决方案。像“太保家园·北京国际颐养社区”这样高品质的养老社区，不仅为老年人提供了舒适的居住环境，还配备了专业的养老服务团队，让老年人能够享受到有尊严、有品质的晚年生活。这种“保险 + 服务”模式的深化，将使保险行业在满足客户需求方面发挥更大的作用，提升客户对保险的满意度和忠诚度。

（二）代理人队伍的高质量转型

保险代理人是保险行业与客户之间的桥梁，其素质和专业能力直接影响到保险服务的质量。随着保险行业的发展，代理人队伍的高质量转型成为必然趋势。中国太保寿险提出的“专业、温暖、诚信”三大关键词，正是这一转型的方向标。未来的保险代理人不仅要具备扎实的专业知识，还要能够站在客户的角度，提供有温度、个性化的服务。他们需要深入了解客户的家庭状况、财务状况和风险偏好，为客户量身定制最适合的保险方案。同时，诚信是保险行业的基石，代理人必须坚守诚信原则，如实告知客户保险产品的相关信息，避免误导客户。通过高质量的代理人队伍转型，保险行业将能够更好地服务客户，提升行业形象，实现可持续发展。

（三）科技赋能保险创新

在数字化时代，科技的快速发展为保险行业带来了新的机遇和挑战。保险行业正在积极探索科技赋能的创新路径，通过大数据、人工智能、区块链等技术手段，提升保险服务的效率和质量。例如，利用大数据分析可以更精准地评估客户的风险状况，为客户提供个性化的保险产品推荐；人工智能技术可以实现智能理赔，提高理赔效率，改善客户体验；区块链技术则可以用于保险合同的存证和溯源，增强保险交易的透明度和安全性。科技赋能不仅能够提升保险公司的运营效率，还能够为客户提供更加便捷、高效、透明的保险服务，推动保险行业在创新中不断发展。

五、结论

2025 年 9 月，北京保险行业在创新与规范中迈出了坚实的一步。《蛮好的人生》的播出为保险行业带来了新的关注点，通过生动的剧情和人物形象，让公众更加全面地认识了保险，提升了对保险行业的认知和认可度。同时，首台（套）重大技术装备保险补偿政策的实施和《保险公司资本保证金管理办法》的修订，为保险行业的规范发展提供了有力的政策支持。在“保险 + 服务”模式的深化、代理人队伍的高质量转型以及科技赋能保险创新等趋势的推动下，保险行业正朝着高质量发展的方向稳步前行。未来，保险行业将继续在创新与规范中寻求平衡，为社会提供更加优质、多元的保险服务，为人民的生活保障和社会的稳定发展贡献更大的力量。