山东保险行业监管与发展：新时代的规范与创新

在金融行业日益复杂的今天，保险行业作为其中的重要组成部分，其规范与发展备受关注。2025年，山东金融监管局一级巡视员张友道一行莅临省保险行业协会调研指导，这不仅是一次监管层面的常规动作，更是对山东保险行业未来发展的一次重要指引。

一、山东金融监管局调研指导：强化监管与行业自律

（一）调研背景与目的

近日，山东金融监管局一级巡视员张友道、办公室主任尹程、党建处副处长唐晓等一行莅临省保险行业协会进行调研指导。此次调研旨在深入了解山东保险行业协会在党建工作、内部管理、业务工作开展等方面的情况，同时对协会的工作给予指导和建议，以推动山东保险行业的健康发展。

（二）协会工作汇报与反馈

协会专职副会长赵文和就协会党建工作、内部管理、业务工作开展情况，以及存在的问题和下一步工作计划等作了详细汇报。张友道同志对协会开展的工作和取得的成绩给予了充分肯定，并对协会工作提出了具体要求。

（三）具体要求与指导

张友道同志提出的具体要求主要包括三个方面：

坚持党建引领，严守纪律红线：协会要扎实抓好深入贯彻中央八项规定精神学习教育，坚持“政与党政机关同标准、同要求”，坚决落实中央八项规定精神，杜绝“社团特殊论”，持续强化政治建设，杜绝松懈侥幸心理，以“高标准、严要求”确保“能干事、干成事、不出事”，将全面从严治党贯穿协会工作全过程。

明确职能定位，发挥纽带作用：协会要精准把握“监管部门联系机构的桥梁纽带”的角色定位，既要做好行业发展的“锦上添花”工作，更要履行“雪中送炭”的服务责任。

强化内部管理，筑牢制度屏障：以党建为抓手，从严管理人事、财务、公车等关键领域。建立规范化管理制度，重点防范廉洁风险，杜绝“宽松软”现象，确保各项工作在阳光下运行，为行业健康发展提供坚实保障。

二、《办法》解读：规范金融产品销售与适当性管理

（一）《办法》的出台背景

随着金融市场的发展，投资型产品和保险产品的种类日益丰富，其复杂性和风险性也逐渐增加。为了保护金融消费者的合法权益，规范金融机构的销售行为，国家金融监督管理总局出台了《办法》，对金融机构的适当性管理提出了明确要求。

（二）《办法》的主要内容

《办法》共五章四十九条，主要内容包括：

第一章 总则：明确适当性管理的概念、《办法》适用范围及适当性管理核心原则。

第二章 基本规则：明确金融机构应了解产品、了解客户、进行适当性匹配，合规推介销售等基本要求。

第三章 适当性规则：根据不同产品属性特征提出针对性要求。对于投资型产品，要求划分产品风险等级、进行投资者风险承受能力评估，将投资者分为专业投资者与普通投资者，进行差异化的适当性管理。对于保险产品，要求开展分类分级、对保险销售资质进行分级管理，对投保人进行需求分析和财务支付水平评估等。

第四章 监督管理：明确金融监管总局及派出机构对金融机构适当性管理的监管职责、监管措施、处罚条款，规定行业自律组织对金融机构履行适当性义务进行自律管理。

第五章 附则：包括《办法》的适用要求、施行时间等。

（三）《办法》的施行时间

为保障政策平稳实施，《办法》定于2026年2月1日起施行。这一时间安排既考虑了政策的过渡期，也确保了金融机构有足够的时间进行内部调整和准备。

（四）下一步工作安排

金融监管总局将围绕《办法》明确的工作要求，重点做好以下工作：

指导相关行业自律组织建立健全行业适当性管理自律规范：对金融机构履行适当性义务进行自律管理。

加强对金融机构落实适当性义务的指导监督：促进行业提高适当性管理水平。

积极培育金融消费者风险意识：切实保护金融消费者合法权益。

三、山东保险行业的未来发展方向

（一）强化党建与政治建设

山东保险行业协会将继续强化党建引领，深入贯彻中央八项规定精神，确保协会工作在政治上与党政机关保持一致。通过持续的政治建设，杜绝松懈侥幸心理，确保协会工作在阳光下运行，为行业健康发展提供坚实的政治保障。

（二）发挥桥梁纽带作用

协会将精准把握“监管部门联系机构的桥梁纽带”的角色定位，既要做好行业发展的“锦上添花”工作，更要履行“雪中送炭”的服务责任。通过加强与监管部门和金融机构的沟通协调，推动行业政策的落实和行业自律的加强。

（三）加强内部管理与制度建设

协会将以党建为抓手，从严管理人事、财务、公车等关键领域，建立规范化管理制度，重点防范廉洁风险，杜绝“宽松软”现象。通过加强内部管理，确保各项工作在阳光下运行，为行业健康发展提供坚实的制度保障。

（四）提升行业自律与规范发展

在《办法》的指导下，山东保险行业将进一步加强自律管理，建立健全行业适当性管理自律规范。通过加强对金融机构落实适当性义务的指导监督，促进行业提高适当性管理水平，切实保护金融消费者合法权益。

（五）培育金融消费者风险意识

协会将积极培育金融消费者的风险意识，通过多种渠道和方式，向消费者普及金融知识，提高消费者的风险识别能力和自我保护意识。通过加强消费者教育，减少因信息不对称导致的金融纠纷，促进市场的稳定和健康发展。

四、结语

山东金融监管局的调研指导为山东保险行业的未来发展指明了方向。在新时代的背景下，山东保险行业将继续强化党建引领，发挥桥梁纽带作用，加强内部管理与制度建设，提升行业自律与规范发展，积极培育金融消费者风险意识。通过这些措施，山东保险行业不仅能够更好地应对市场变化和监管要求，还能够在保护消费者权益的同时，实现行业的可持续发展。未来，山东保险行业将在规范与创新的道路上不断前行，为经济社会的稳定和发展贡献更大的力量。