以文化引领，驭风险而致远：威海保险业调研启示与中国金融文化构建的深层思考

2025年，夏末秋初，山东省保险行业协会专职副会长赵文和一行莅临威海，展开了一场意义深远的调研。这场调研，表面是对一地一市工作成果的检视，实则为我们透视在复杂经济环境下，中国保险业乃至整个金融体系如何行稳致远，提供了一个生动的切片。座谈会上，监管者、行业自律组织与市场主体的坦诚交流，以及后续对中国人寿财险“蓝色保险发展中心”的实地探访，共同勾勒出一幅行业在变革中坚守、在创新中求索的图景。赵会长提出的三点指导意见——发挥监管助手、桥梁纽带与调解维稳作用——不仅是工作部署，其深层逻辑恰恰呼应了当前对中国特色金融文化的迫切呼唤与深刻实践。

 

金融，绝非冰冷数字的简单堆砌与资本逐利的冷酷游戏。正如调研报告所深刻指出的，“金融里面有文化”。这是一种融合了专业理性、价值伦理、风险敬畏与时代使命的复合型文化体系。它既是引领行业穿越周期的“罗盘”，也是凝聚各方共识、服务国家战略的“黏合剂”。威海保险业的实践，正是这种文化在地方与具体领域的生动映照。

 

一、专业与合规：金融文化的坚实基石与第一道防线

赵文和会长强调的“强化行业自律，防范化解风险，规范市场秩序”，首要依托的便是金融文化的基石——高度的专业精神与牢固的合规意识。

 

金融是一个知识密集型、信息不对称性极高的行业。从保险产品的精算定价、核保风控，到资产负债的匹配管理，再到资本市场的投资运作，无一不需深厚的专业知识储备。这种专业性，构成了金融从业者的“职业护城河”，更是维护金融稳定的第一道技术防线。在威海，无论是监管分局对市场现状的精准把握，还是行业协会对会员单位的指导服务，抑或是国寿财险在蓝色保险领域的探索，其背后都是专业化能力的体现。只有每一个从业者、每一家机构都敬畏专业、钻研专业，才能从根本上杜绝因无知或草率引发的风险，确保金融产品的稳健与金融服务的可靠。

 

然而，专业若失去合规的约束，便会走向危险的歧途。中国特色金融文化，始终将“守正” 置于创新的前沿。“规范市场秩序”的本质，就是在专业基础上，建立并遵守一套符合中国国情、维护最广大人民群众利益的游戏规则。这要求金融机构必须将合规经营内化为企业文化基因，严格遵循国家法律法规与监管政策，杜绝恶性竞争、销售误导、数据造假等乱象。威海金融监管分局的工作与协会的自律职能，正是在织密这张“合规之网”，通过外部监督与内部自律的结合，确保整个行业的运行不偏离服务实体经济、保障社会民生的正确轨道。专业与合规，如同鸟之双翼、车之两轮，共同构成了金融文化稳健前行的基本盘。

 

二、诚信与责任：中国特色金融文化的价值内核与使命担当

如果说专业是“术”，那么诚信与责任便是“道”。赵会长要求协会“积极发挥人民调解委员会作用，维护市场和谐稳定”，其深层诉求正是对行业诚信文化与责任担当的呼唤，这也是中国特色金融文化最鲜明的价值标识。

 

诚信，是金融交易的灵魂。保险业尤为如此，一张保单承载的是客户对未来数十年保障的信任与托付。任何销售环节的夸大其词、理赔环节的推诿塞责，都会侵蚀这份信任的基石，最终动摇行业生存的根本。中国特色金融文化，深深植根于中华民族“言必信，行必果”的传统美德。它要求金融活动必须建立在信息真实透明、承诺坚决履行的基础之上。协会的调解职能，正是以第三方身份，修复因信息不对称或误解可能断裂的信任链条，通过公正、专业的调解，化干戈为玉帛，这本身就是一堂生动的诚信实践课。只有整个行业像珍惜生命一样珍惜信用，才能树立起保险“社会稳定器”和“经济助推器”的良好形象。

 

责任，则赋予了金融活动超越商业利润的崇高维度。中国特色金融文化强调金融机构必须胸怀“国之大者”，承担起服务国家战略、促进共同富裕的社会责任。这在威海的实践中有着具体体现：国寿财险设立“蓝色保险发展中心”，绝非简单的业务布局，而是积极响应国家海洋强国战略，为海洋经济、海上风电、水产养殖等新兴领域提供风险保障，体现了保险业护航国家重大战略的责任担当。同样，保险业在服务乡村振兴、支持小微企业、参与社会保障体系建设等方面发挥的作用，都是其社会责任文化的彰显。这种责任文化，要求金融从业者不仅要做精明的“经济人”，更要做有情怀的“社会人”，在追求商业可持续的同时，始终将社会效益和民生福祉放在重要位置。

 

三、风险敬畏与创新包容：金融文化在动态平衡中的演进智慧

金融的本质是经营和管理风险。赵会长将“防范化解风险”置于重要位置，恰恰揭示了金融文化中对风险的深刻敬畏。这种敬畏并非保守退缩，而是建立在科学认知基础上的理性与审慎。从历史上看，所有重大的金融危机的根源，往往都是对风险的集体性忽视或误判。中国特色金融文化，汲取了中外金融发展的经验教训，强调必须将风险意识贯穿于决策、经营、管理的全过程。它要求建立一套“事前防范、事中控制、事后化解”的全流程风险管理体系，运用现代科技手段提升风险识别、计量和应对能力，牢牢守住不发生系统性风险的底线。威海协会在自律工作中强调风险防范，正是这种风险文化在行业自律层面的具体落实。

 

然而，敬畏风险不等于拒绝创新。真正的金融智慧，在于驾驭风险，并在此基础上实现创新驱动。当前，以大数据、人工智能、区块链为代表的金融科技正深刻重塑金融业的面貌。它带来了效率的飞跃、成本的下降和体验的升级，也催生了新的风险形态。中国特色金融文化，在坚守风险底线的同时，倡导一种稳健而包容的创新观。它鼓励金融机构积极拥抱科技变革，利用科技赋能传统业务、拓展服务边界（如威海可能探索的智慧渔业保险、基于物联网的防灾防损服务等），但同时必须将科技创新纳入合规与风控的框架之内，高度重视数据安全、算法伦理和消费者权益保护。这种“在规范中发展，在发展中规范”的辩证思维，是金融文化保持活力、与时俱进的关键。

 

四、协同与共生：金融文化生态的系统构建

赵会长希望协会“充分发挥桥梁纽带作用”，搭建平台促进“经验共享与协同发展”，这指向了金融文化的另一个重要维度——协同共生。现代金融是一个高度复杂、相互关联的生态系统。银行、保险、证券等各类机构之间，监管部门与市场主体之间，金融机构与广大消费者之间，构成了一个紧密互动的网络。健康的金融文化，应当鼓励良性竞争，但更应倡导开放合作、互利共赢。

 

行业协会正是这一协同文化的关键推动者。通过组织行业交流、制定自律公约、开展联合研究、共享培训资源，可以有效打破信息孤岛，促进先进经验与最佳实践的传播，避免行业的低水平内卷，共同应对外部挑战，提升整个行业的服务能力与抗风险水平。同时，协同也包括金融与实体经济的深度融合。保险资金作为“耐心资本”，如何更精准地投向符合国家战略的新兴产业、绿色项目，需要保险机构与产业界建立更深层次的相互理解和合作机制。威海保险业与当地海洋经济的互动，就是一个微观范例。这种系统性的协同思维，有助于构建一个更具韧性、更富效率、更可持续的金融生态。

 

结语：文化引领未来

威海调研之行虽已结束，但其引发的思考却余音绕梁。赵文和副会长的指导意见，精准地点明了在当前经济金融形势下，地方保险行业组织乃至整个金融体系需要着力强化的方向。而这所有方向的落实，最终都离不开一种强大而健康的中国特色金融文化的滋养与引领。

 

这种文化，是专业理性与人文关怀的统一，是恪守诚信与勇担责任的结合，是敬畏风险与锐意创新的平衡，更是个体卓越与系统协同的共生。它要求每一位金融从业者，从高级管理者到一线员工，都不仅成为业务专家，更要成为这种优秀文化的践行者与传播者。

 

展望未来，中国金融业面临的机遇与挑战并存。唯有厚植文化沃土，以文化凝聚共识、规范行为、激发创新、抵御风险，我们才能确保金融这艘大船，在服务中国式现代化的伟大航程中，不惧风浪，稳健前行，真正实现“金融活，经济活；金融稳，经济稳”的宏伟目标。威海保险业的探索，正是这宏大叙事中一个坚定而清晰的音符。