中荷金生有约养老年金保险（分红型）：为养老生活筑牢保障

随着社会老龄化的加速，养老问题成为人们日益关注的焦点。根据国家统计局数据，2025年起男性退休年龄逐步延长至63周岁，女性分档延长至55/58周岁，社保缴费年限增至20年。同时，2024年10月我国机关事业单位工作人员养老保险制度完成并轨，个人养老金制度也在2024年12月15日向全国推广。这些政策变化，不仅延长了人们的缴费年限，也增加了养老规划的复杂性。在这样的背景下，一款稳定可靠的养老年金保险产品显得尤为重要。

中荷金生有约养老年金保险（分红型）正是为应对这一需求而设计的产品。它不仅提供了确定的养老年金领取，还通过分红机制增加了养老资金的灵活性和增长性，为客户的养老生活筑牢了保障。

一、公司实力：稳健经营，值得信赖

中荷人寿保险有限公司成立于2002年，是一家极具成长潜质且特色鲜明、经营稳健的合资寿险公司，由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营。北京银行作为中方股东，连续11年跻身全球银行百强，2024年排名第51位，其总资产达4.03万亿元，2024年前三季度营业收入为206亿元，归母净利润表现良好。法国巴黎保险集团作为外方股东，是全球著名的保险集团，在中国实现寿险、财险两端布局，在欧洲、亚洲与拉丁美洲等区域之保险市场享有领导地位。中荷人寿凭借股东双方的实力，展现出强大的综合投资能力，综合投资收益率达14.42%，财务投资收益率为5.72%，在非上市寿险公司中排名靠前。

二、开发背景：政策推动，需求增长

中荷金生有约养老年金保险（分红型）的开发背景与当前的社会经济发展趋势紧密相关。随着老龄化加速，社保制度改革，延迟退休政策落地，个人养老金推广，银发经济专项政策出台等一系列政策变化，人们对养老保障的需求日益增长。同时，低利率时代投资逻辑重构，从单一收益到风险平衡，人们需要更稳健、更具增长性的养老规划方案。

三、产品特点：灵活多样，满足需求

（一）保证领取，安心养老

中荷金生有约养老年金保险（分红型）提供保证领取至80周岁的养老年金，最长保证25年。这意味着，无论被保险人是否生存，保险公司都将按照约定的领取方式和金额给付养老保险金，为客户的养老生活提供稳定的现金流。

（二）月缴月领，灵活规划

该产品支持月缴月领的方式，客户可以选择月缴保费，培养每月储蓄的习惯，积少成多。同时，月领的养老保险金高达基本保险金额的10%，为客户提供更灵活的养老资金安排。

（三）红利分配，增长潜力

中荷金生有约养老年金保险（分红型）采用英式保额分红方式，年度红利直接增加至有效保险金额且参与再分红，使有效保险金额逐年累积。终了红利也将在养老保险金领取起始日的前一日一次性转换成年度红利，进一步提高有效保险金额。这种分红机制不仅让客户的保险金额随着时间增长，还能在一定程度上抵御通货膨胀对养老金的侵蚀。

（四）功能丰富，灵活配置

产品支持多种功能，如可变更受益人、变更起领年龄、保险期间、领取频次，可实现交满即领，还可选择加保、减保等操作。这些功能让客户能够根据自己的实际情况和需求，灵活调整养老规划。

四、投保示例：满足不同养老需求

（一）补充养老

荷太太，40周岁，职场精英，为自己购买了中荷金生有约养老年金保险（分红型），保险期间至105周岁。她选择年交保费5万元，交费期限20年，年缴方式，月领养老保险金，起领年龄60周岁。通过这种方式，荷太太不仅为自己补充了养老资金，还通过红利分配机制，让养老金随着时间增长，确保晚年生活品质。

（二）品质养老

钟先生，55周岁，企业主，为自己购买了中荷金生有约养老年金保险（分红型），保险期间至105周岁。他选择年交保费40万元，交费期限5年，年缴方式，月领养老保险金，起领年龄60周岁。钟先生通过这款产品，不仅确保了自己晚年的生活品质，还通过月缴月领的方式，培养了每月储蓄的习惯，为自己的养老生活提供了稳定的资金支持。

（三）灵活养老

小小钟，10周岁，学生，其父亲钟先生为她购买了中荷金生有约养老年金保险（分红型），保险期间至85周岁。他选择年交保费10万元，交费期限10年，年缴方式，月领养老保险金，起领年龄55周岁。通过这种方式，钟先生不仅为女儿的养老生活提前做了规划，还通过红利分配机制，让养老金随着时间增长，确保女儿未来的生活品质。

五、投保规则及责任免除：明确规则，保障权益

中荷金生有约养老年金保险（分红型）的投保规则明确，不计人身险风险保额，被保险人年龄小于18周岁时，本产品不计入国务院保险监督管理机构规定的未成年人身故给付金额的限额。核保要求宽松，无次标和无职业加费，仅投保本产品免健康告知。投保年龄范围广泛，最低投保年龄30天，最高投保年龄根据起领年龄和缴费年期有所不同。保单借款规则明确，被保险人开始领取养老年金后，不受理保单借款。险种变更、加保、减保等操作都有明确的时间和比例限制，确保客户权益不受损害。

责任免除条款明确，如投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；被保险人故意自伤，或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）等情形，保险公司不承担给付身故保险金的责任。

六、反洗钱及消费者保护：合规经营，保护权益

中荷人寿高度重视反洗钱工作，警惕客户行为的危险信号，如投保人无固定职业或收入不高，与交易规模不符；职业与登记收入不符；客户身份证件过期无法提供新的有效身份证等。同时，公司严格遵守服务销售合规提示，确保提交客户相关信息的真实性，详细介绍保险责任、免除责任、投保提示内容及客户权益等内容，确保告知投保人自签收保险合同之日起有15日的犹豫期，犹豫期内投保人可提出解除合同，公司将向投保人退还所有已缴保费。

在个人信息保护方面，公司按照合法、正当、必要、诚信的原则收集处理投保人、被保险人、受益人以及保险业务活动相关当事人的个人信息，并妥善保管，防止信息泄露。未经该个人同意，公司、合作机构、保险销售人员不得向他人提供该个人的信息，法律法规规章另有规定以及开展保险业务所必需的除外。

七、结语

中荷金生有约养老年金保险（分红型）凭借其强大的股东背景、稳健的投资实力、灵活的产品设计和全面的消费者保护，成为一款值得信赖的养老规划产品。它不仅能够满足客户在不同阶段的养老需求，还能通过分红机制让客户的养老金随着时间增长。在人口老龄化的背景下，中荷金生有约养老年金保险（分红型）为客户的养老生活提供了坚实的保障，让客户能够安心享受幸福的晚年生活。