个税产品（个人养老金）投保流程及要点

一、个税产品投保流程

1. 个人养老金账户开户

• 开户条件：参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者。

• 开户渠道：全国统一线上服务入口或商业银行（如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、兴业银行、光大银行、民生银行、邮政储蓄银行、宁波银行等）。

• 注意事项：每人仅能开立一个账户，每年可变更两次开户银行。

2. 个人养老金账户缴存

• 缴存金额：每年可向个人养老金资金账户缴存，上限为12000元。

• 缴存方式：一次性或分次缴存。

• 税收优惠：缴存后即可享受税收优惠。

3. 申请税优优惠

• 查询缴费凭证：通过官方渠道查询个人养老金缴费凭证信息。

• 申报方式：根据凭证类型（月度或年度）选择申报方式（通过扣缴义务人申报或年度自行申报）。

4. 保险产品投保

• 事前准备：获取个人养老金账户号。

• 投保流程：与普通保险产品路径相似，但银行账户需填写个人养老金账户号（非银行卡号）。

• 特别提醒：需年年使用个养账户交费，避免断交导致保单失效。

5. 养老金领取

• 领取方式：领至被保险人年满106周岁（保证领取20年）或保证领取20年，第20个保单周年日领取5倍养老金。

• 领取时间：投保时确定，写入保险合同。

• 领取条件：领取年龄不得小于投保时国家规定的退休年龄。

二、个养产品的要求及意义

• 国家政策支持：熟悉国家政策，了解税收优惠及节税流程。

• 税收优惠：有利于老客户加保，不同收入水平节税额度不同，需了解客户需求以提供更好的服务。

• 业务流程：掌握公司承保流程，彰显服务价值。

• 产品定位：税优产品是触客、黏客的产品，借助全国范围的退税热潮，通过朋友圈、官方媒体等渠道推广，树立专业职业形象，成为国家政策的直接受益者，拥有客户的终身服务权。

三、常见问题及解答

• 未开户能否先录单：不可以，因为录单时的扣款账户需填写个人养老金账户的资金账户号。

• 已开户但不在合作银行：需先注销原账户，再在合作银行开通新账户。

• 预录单是否享受税收优惠：可以，只要在12月31日前开通并存钱，即可在次年3月进行全年汇缴及退税。

• 查询账户是否开通：可通过支付宝等渠道查询。

• 无社保能否购买：无法在银行开个人养老金账户，因此无法购买个养版产品，推荐购买普通版或阳光升。

四、总结

个税产品（个人养老金）投保流程包括开户、缴存、申请税优、投保及养老金领取等环节。需熟悉国家政策、税收优惠及业务流程，掌握产品定位及推广策略，解答客户常见问题，以提供专业的服务。