2024年人寿保险行业全景分析

PART 01: 行业概览与发展历程

人寿保险概念阐释

人寿保险是一种以人的生命为保险对象的保险类型，其核心目标是为被保险人或其家属提供经济保障，减轻因被保险人去世或生存至特定年龄而带来的经济压力。人寿保险可以根据业务范围被分为生存保险、死亡保险和两全保险，根据保障期限则可分为定期寿险和终身寿险。

 

人寿保险的发展历程

自1979年中国保险业恢复发展以来，经历了多个阶段，包括简单寿险产品时期、保障型寿险产品主导期、财富管理型寿险产品时期等，目前正处于保障功能回归时期。

 

人寿保险定义与分类

人寿保险按设计类型可分为普通型、分红型、投资连结型、万能型。按保障责任类型划分，人身险分为人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险。

 

人寿保险产业链剖析

人寿保险产业链包括供给侧和需求侧。供给侧包括寿险公司和保险中介，需求侧包括企业和个人客户。代表性资产管理服务公司如建信保险资管、人保资本等。

 

PART 02: 行业发展现状

保险行业发展现状及市场竞争格局

截至2023年末，保险业机构法人数量为238家。保险集团（控股公司）数量保持13家，财险公司数量为88家，健康险公司维持7家，寿险公司数量为75家。

 

主要企业概况

中国人寿是中国最大的国有金融保险集团，提供人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务。中国平安则以保险业务为核心，提供多元化金融服务，涵盖个人客户到企业客户的各种金融需求。

 

PART 03: 行业发展趋势与预测

人口老龄化带来的需求增长

随着中国人口老龄化程度的加深，对人寿保险的需求将持续增长，特别是养老和健康保险产品。

 

产品供给趋势

寿险公司将减少普通型寿险产品，转向分红险等含有“保证+浮动”收益的产品，以适应市场变化和客户需求。

 

需求增长与产品创新

居民对退休时的财务状况普遍期待较高，有70%的受访者希望达到与退休前相当的生活水平，并愿意拿出较高比例收入作为退休养老储备。

 

现实骨感：当前“个人养老金”普及率高但购买率偏低

国内居民对“个人养老金”制度的了解度已达80%，但实际购买率仅为8%。居民养老准备存在信心、规划、储备三方面不足，缺乏紧迫感是主要原因。

 

结语

2024年人寿保险行业面临着人口老龄化带来的需求增长和产品创新的双重挑战。行业需要适应市场变化，提供更符合客户需求的产品，同时加强市场教育，提高居民的养老准备意识。通过不断创新和优化服务，人寿保险行业有望实现持续增长和健康发展。