紧抓个养税优机遇 精准百万高客速成

在当前个人养老金政策背景下，个人养老金制度优势明显，为批量个养转化百万大单提供了机遇。本文将详细介绍个人养老金政策背景、制度优势以及如何利用这些优势进行高客速成。

 

个人养老金政策背景

随着全球利率下行趋势和我国老龄化问题的日益严重，个人养老金制度的建立显得尤为重要。我国60岁及以上老年人口已达2.97亿，占总人口的21.1%，上海更是达到37.4%。《二十大报告》中提到，要实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。

 

个人养老金制度优势

个人养老金制度具有以下优势：

 

政策支持：国家各部委针对个人养老金制度建设发文多达10项，推动“养老第三支柱”进入快速发展期。

市场化运作：个人养老金账户市场化运作，包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。

税优政策：个人养老金实施配套税优政策（EET模型），不同的全年应纳税所得额对应的退税金额不同，最高可达5400元。

保险产品优势：保险产品既可提供资金增值功能，也可提供保障功能，适合中长期养老补充。

批量个养转化百万大单

在个人养老金政策背景下，如何批量个养转化百万大单？

 

提高领头羊意识：个人养老金业务是一种战略性业务，需要达成共识，快速开展个人养老金客户经营。

抢占市场：抢占个人养老金市场，为经纪人锁定了一批中高端长期忠诚客群，为经纪老师向中高端客户经营转型提供坚实的客户基础。

央企保险供应商提供产品服务：太平养老是国内首批专业养老保险公司，深耕养老事业19年，有助经纪人积累个人及法人客户，推动个人养老金产品。

投保案例

以太平盛世福享禧悦B1/B2款养老年金保险为例，保女士，35岁，企业职工，税档在20%，在经纪老师的专业建议下，通过购买福享禧悦个人养老金1.2万元/年，交至55岁，55岁开始领取，合计存入24万。享受税优：按20%个人所得税退税，每年税优2400元，20年累计税优4.8万元。福享禧悦年金：55岁开始每年领取养老金，每年领21517元/年，领取16年，合计领取344272元。实际投入：24万-4.8万=19.2万元（含税优），合计领取：34.43万元，年化收益率（单利）：4.7%。

 

个养转化大额保单

个养转化大额保单的关键在于挖掘养老缺口，了解客户的确切收入和税率，提供符合其需求的保险产品。悠享B赢家版养老年金作为一款类增额年金产品，预定利率为2.5%，投保年龄广泛，交费期限灵活，提供多种领取方式和功能，如减保、保单贷款、搭配万能等，满足不同客户的需求。

 

太平养老社区权益

购买太平养老产品，除了享受保险保障外，还可享有太平乐享家全国入住资格，实现三代人养老社区养老。太平养老社区提供6大权益，包括保证入住、资格指定、资格转让、会员费优惠、优先入住和使用费优惠等。

 

结语

个人养老金政策背景下，保险公司应抓住机遇，利用政策优势和市场机遇，精准定位高客群体，通过提供优质的保险产品和服务，实现批量个养转化百万大单。同时，通过太平养老社区等增值服务，提升客户满意度和忠诚度，为公司的长远发展奠定坚实基础。