泰康方案守护百岁人生长寿时代带来长寿经济——《泰康方案——最靠谱的养老筹资模式》一起来看一个朋友圈……《年金——最靠谱的养老筹资模式》今天有一个小伙伴问我：裘总，您为什么这么偏爱年金险？现在很多公司都在销售3%的增额终身寿，这个不可以做为养老金吗？这个问题非常好，于是在前几天特别给小伙伴做了一个培训《年金——最靠谱的养老筹资模式》，问题的抛出得从图二开始说起，很多人买保险都是从补偿收入损失来理解，于是配置一些重大疾病或者意外保险，殊不知衰老也是一大风险，且发病率100%（如果没有过早离世，每个人都会老），而且治愈率为0，关键长达几十年。那么问题来了，既然这个问题每个人都会碰到，而养老又有三个不确定：不确定活多久？不确定病多久？不确定需要多少钱？但有一个是确定中的确定。

确定得有钱，因为老了以后赚钱能力骤降。那怎么筹资就成了重中之重，用银行理财、股票基金、房产出租，配置增额终身寿或者追加万能账户，我认为这些都叫做现金管理，就是某一个时间点我可以抛掉、割掉、卖掉，退保或者全部领取（很多人买增额寿开始的目的就是看现价能早点到，然后想着万一退保本金可以随时拿，有这么一个念头哪有可能把钱带到终身），而为什么我提出年金是最好的养老筹资模式呢？来说说养老金的特征：持续的，稳定的，保证每个月一定有的，源源不断的，不被挪用的，与生命等长甚至超过生命的现金流，符合这些特征的才真正叫养老现金流管理，这也是现在我在农村里面看到，很多年龄已经80岁的老人手上存了几十万，但是依然离不开一个每月能领取一两千左右的农民养老保险的原因。1个目标：实现“共同富裕”共同富裕共同富裕现在的自己年老的自己每个人都有一个人生目标—就是实现全家族财富的“共同富裕”从年少到年老，就是为百岁人生进行“养老筹资”从自己到子孙，就是为家族永续进行“财富传承”实现的路径：就是借助保险跨越空间和时间做资源配置，构建【保险】的安全平台。

因为风险的客观存在，所以需要借助保险的功能“化解风险”风险金字塔A损失性风险解决没钱问题，B支出性风险解决花钱问题C所有性风险解决留钱问题财产损失疾病意外养老、护理子女教育、婚嫁、创业等不管做不做准备，风险就在那里我们影响不了风险的客观存在，只是最终的结局不同要么就是有备无患，要么则是束手无策资产错配为了实现“共同富裕”，搭建【保险】的“安全平台”财富高点就是已赚到的钱，不过这个财富，并不安全，因为没有去除风险的“水分”。投资失误或经营失利，都可能导致这个数字化为零或变为负，造成巨大的财富落差。

怎么办？当财富积累到一定的高度，要想守得住，必须转变成第二种，阶梯式财富积累，追求平台高度，安全平台至关重要。安全平台：落袋为安的财富含着养老护理资金、身价传承资金、孩子家人各项花费资金等保险这种“金融&法律属性兼顾的工具”，就是一种能有效减少财富落差的工具，即使不幸遭遇风险，也不会让财富回到原点，而是回到有保障支撑的财富平台，从而为实现全家族的“共同富裕”保驾护航！【安全平台】必须涵盖养老资金，为养老筹资需要“账户式管理”为什么需要账户式管理？休闲养老期(65-75)想过什么生活就过什么生活功能衰退期(75-85)能过什么生活就过什么生活失能养老期(85以后)让过什么生活就过什么生活1、覆盖养老全周期的基本日常花销的费用3、需要准备大额资金，应对意外突出状况的大额支出，或者老年旅游的圆梦基金等2、身体机能下降，协助护理、专业护理、记忆照护等的额外高额花销账户式管理才能做到专款专用。

实现“定时到、确定有”【安全平台】必须涵盖养老资金，为养老筹资需要“账户式管理”养老筹资账户式管理——3个账户1、养老现金流账户现金流就像是沙漠里每一公里的补水站，每一站的水需要多少，根据自己的体质（缴费能力）、需求（想要的生活品质）去做设计！养老认知：本质上就是从什么时候开始退休，准备多少钱，要花多少年的问题。不确定活多久不确定花多少钱退休后收入下降安全、持续、稳定；源源不断、不被挪用，与生命等长的现金流就是终身分红年金【安全平台】必须涵盖养老资金，为养老筹资需要“账户式管理”养老筹资账户式管理——3个账户2、护理现金流账户关于护理：发生率高：老年失能失智发生率≈重疾发生率！发生概率高达61%！