01福享禧悦形态及卖点02投保案例演示03目标客群及销售话术04投保FAQ福享禧悦形态及卖点PART 0101第一部分个人养老金账户累计开立 5000万户 已达2022年纳税人数的 76.8%，缴存人数仅占开户人数的22%人均缴存金额仅约2000元投资人数仅占缴存人数的62%福享禧悦形态及卖点个人养老金市场潜力巨大，——截自人社部2023年年底数据产品形态专为个人养老金定制结合个人养老金制度更好讲、更好卖《个人养老金实施办法》（人社部发〔 2022〕70号）第十二条 个人养老金资金账户封闭运行 ，参加人达到以下任一条件的 ，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。（一）达到领取基本养老金年龄；（二）完全丧失劳动能力；（ 三） 出国（境）定居；（四）国家规定的其他情形。专属设计福享禧悦形态及卖点产品名称福享禧悦养老年金保险犹豫期15天投保年龄最高为60周岁（不超过领取年龄减15）养老年金领取方式。

领取方式一：一次性领取领取方式二：年领（ 16笔）交费方式 10/20年交、 交至55/60/65岁趸交、10/20年交、 交至55/60/65岁约定领取年龄 男性60至75周岁之间的任意年龄；女性55至75周岁之间的任意年龄男性60/65/70/75周岁；女性55/60/65/70/75周岁保险期间 至养老年金领取至养老年金领取日后的第15个保单周年日（如60周岁开始领 ，领到75周岁）养老年金一次性领取对应的保额每年对应的保额× 16笔身故保险金max（已交保费 ，现金价值）max（已交保费-已领取养老金 ，现金价值）福享禧悦形态及卖点产品形态一览表本产品为《太平盛世福享禧悦养老年金保险》，完整的保险责任、责任免除、犹豫 期、等待期及现金价值等重要内容请参阅保险合同，并以该保险合同所载的内容为准。领取15年30岁男性，每年交1.2万，交至60，累计缴费36万；60岁退休后每年领43641.6元共领取16笔累计领取69.83万。福享禧悦形态及卖点，一句话讲产品形态一次性领取30岁男性 ，每年交1.2万，交至60，累计缴费36万；60岁退休时一次性领取56.11万。退休时一笔领取，或年领（共领取16笔），缴费享税优福享禧悦形态及卖点领取阶段：缴费阶段：投保阶段：积累阶段：如选择一次性领取可选任意领取年龄客户根据退休年纪 经济状况、产品升值空间自主安排30岁男性，每年交1.2万。

缴至60岁，累计缴费36万61岁一次性领取578,225元74岁一次性领取861,950元交至55岁/交至60岁，交至65岁领取方式一一次性领“零存整取”（概念） 养老金一笔到账推荐交至退休?获得投保“体验感”?“每滚一岁 ， 实实在在的收益提升”投保阶段享灵活领取方式二领16笔专款专用，养老金定时发放福享禧悦形态及卖点61岁16.2万案例：30岁男性 ，缴至退休(60岁) ，不同收入下的节税额度缴费阶段享税优提供长缴别，税优年年享，实现一站式税优解决方案年收入30年累计节税税档，福享禧悦形态及卖点，年薪100万，年薪50万，年薪35万，年薪10万，3.6万，9.0万积累阶段享省心，投资积累期投资积累期与个人养老金封闭期等长应对利率下行风险 v 应对市场波动风险福享禧悦形态及卖点个养封闭期。

产品确定利益，如叠加节税政策，收益更高女性退休一次性领取35岁女性，每年交1.2万，交20年，39岁女性每年交1.2万，交至55，累计缴费19.2万；55岁退休起每年领取18,356元 ，累计领取29.37万。年化单利3.3%交16年，领16年，每笔资金回报看得见年化单利计算方式：年化单利=（每笔领取-每笔投入）/每笔投入/每笔资金经过时间=（ 18,356-12,000）/12,000/16=3.3%年化单利计算方式：年化单利=（领取额度/投入资金-1）/资金平均存续期*100%资金平均存续期=（ 30年+29年+28年+...+3年+2年+1年）/30=15.5年 故年化单利为（ 56.11/36-1）/15.5*100%=3.6%男性退休一次性领取30岁男性，每年交1.2万，交至60，累计缴费36万；60岁退休时一次性领取56.11万。累计缴费24万；55岁退休时一次性领取31.56万。