非居民个人客户尽职调查及案例分析反洗钱培训系列材料——01前言02非居民个人客户定义03非居民个人证件核实及尽职调查04案例分析及启示前言客户尽职调查是反洗钱工作的重要基础和前提，尽职调查的准确性、完整性深刻影响着后续监测的有效性，是当前反洗钱义务机构在工作中容易出现问题的重灾区。近期中国人民银行合肥中心支行就客户尽职调查中的部分难点、痛点问题，如非居民个人证件核实、非居民个人客户投保流程的身份识别等，分享了相关工作经验。经总公司法律合规部收集整理，现发布至各级机构，供各单位学习参考。

02非居民个人客户定义指外国自然人、港澳台同胞 和持中华人民共和国护照但 已取得境外永久居留权的中 国自然人非居民个人客户类型香港、澳门特别行政区居民台湾地区居民外国公民，非居民个人客户定义非居民个人证件核实及尽职调查03 非居民个人类型个人有效身份证件辅助身份证明材料香港、澳门特别行政区居民港澳居民来往内地通行证或中华人民共和国港澳居民居住证1.香港、澳门特别行政区居民证2.完税证明、水电煤缴费单等税费凭证台湾地区居民台湾居民来往大陆通行证或中华人民共和国台湾居民居住证，外国公民1.护照2.外国边民按照边贸结算的有关规定办理，可出具所在国制定的《边民出入境通行证》1.外国居民身份证2.使领馆人员身份证件或机动车驾驶证等带有照片的身份证件3.完税证明、水电煤气缴费单等税费凭证非居民证件类型及辅助身份证明材料港澳居民来往内地通行证，俗称回乡证，由中华人民共和国出入境管理局签发，是具有中华人民共和国国籍的香港特别行政区及澳门特别行政区居民来往中国内地所用的证件。

通行证为卡式证件，有效期分为3年和10年两种，持证人年满18周岁的为10年有效，未满18周岁的为3年有效。第1位为字母，H字头签发给香港居民，M字头签发给澳门居民，第2位至第11位为数字，前8位数字为通行证持有人的终身号，后2位数字表示换证次数，首次发证为00，以后依次递增。港澳居民来往内地通行证正面桔黄色的底纹贯穿整个证件，尤其在持证人照片位置更为明显，可以通过观察底纹清晰程度辨别证件真伪，通过照片位置底纹连续性，非居民个人证件核实手段在紫外光下观察，发证机关印章处可见“H”型的荧光图案。荧光全息图位于证件正面左上角。在不同角度下观察，全息膜内波浪及文字带色彩艳丽、排列紧凑、间隔均匀。非居民个人证件核实手段台湾居民来往大陆通行证，简称台胞证，是中国政府发给台湾人民来往大陆的身份、旅游证件，其样式与作用均类似护照。一般分为5年有效和一次有效两类。

每次入境所需的签注类似一般护照上签证的入境许可。非居民个人证件核实手段(二)  合湾居民来往大陆通行证右图为台胞证样张，土黄绿色的封皮，印有台湾居民来往大陆通行证烫金字样以及烫金的徽章图样，内页盖上附有“中华人民共和国公安部出入境管理局”字样及中华人民共和国国徽图样的红色印章。一次性台胞证如右图荧光反应时中间有一个呈黄绿色祥云形状的腾龙。