法商视角-客户KYC销售模型家企混同风险案例分析展业流程新时代保险展业基本流程第一步：KYC分析、提问、提炼出客户关注的点第二步：客户风险点分析第三步：理财师为客户提供综合解决策略第四步：着重介绍金融工具第五步：回答客户反对质疑问题第六步：给客户做综合总结家企混同导致承担责任案例张总持A公司60%股权，A公司注册资本1000万元，共9名自然人股东。债权人起诉总，由于张总账户与A公司账户混同，经常从中取款至个人账户，或由公司报销其个人消费，法院最终判决张总对A公司1400万债务承担连带责任。企业家常见风险联动1.张总有哪些个人财产？比如房产和股权、金融资产等2.张总企业的运营情况是否正常？

3. 张总企业的债务情况？4.张总目前的个人资产安排情况？5.张总对股权的传承情况？……第一步：客户KYC分析-提问根据客户情况，提炼出客户关注的点公司存在多个经营不规范的行为，存在家企不分的风险配置紧急备用金，以防止企业发生发现时牵连家庭企业产生债务，家企不分导致家产偿债的风险第二步：客户风险点分析张总第一个风险点：家企混同可能造成个人对公司债务承担无限连带责任。《公司法》第二十条：公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。【过度支配与控制】公司控制股东对公司过度支配与控制，操纵公司的决策过程，使公司完全丧失独立性，沦为控制股东的工具或躯壳，严重损害公司债权人利益，应当否认公司人格。

由滥用控制权的股东对公司债务承担连带责任。实践中常见的情形包括：（1）母子公司之间或者子公司之间进行利益输送的；（2）母子公司或者子公司之间进行交易，收益归一方，损失却由另一方承担的；（3）先从原公司抽走资金，然后再成立经营目的相同或者类似的公司，逃避原公司债务的；先解散公司，再以原公司场所、设备、人员及相同或者相似的经营目的另设公司，逃避原公司债务的（5）过度支配与控制的其他情形。公司股东承担连带责任的情形公司企业主将个人资产与企业资产做好分割：1、每月以工资发放形式发放张总个人收入。2、企业资产不进入张总个人账户企业主个人资产与企业资产做好隔离：1、张总个人家庭消费不进行公司财务账目2、张总个人资产不与公司账户进行转账第二百七十一条【职务侵占罪】公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的。

处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金;数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金。第二百七十二条【挪用资金罪】公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑;数额特别巨大的，处七年以上有期徒刑。

第三步：理财师为客户提供综合解决策略综合解决策略第三步：理财师为客户提供综合解决策略1、首先张总做好企业资产与个人资产隔离，张总企业经营中的交易，避免进入个人账户，个人的日常支出杜绝与企业账户关联，规避企业经营风险导致个人家庭财产出现连带风险。2、企业产生利润及时回归家庭，张总可以通过保单代持的形式配置家庭资产，在做保单架构设置时，不要让有债务风险的人或其配偶成为投保人。第四步：针对我们提供的综合解决策略，着重介绍金融工具投保人：张总父母被保险人：张总父母身故受益人： 张总子女张总个人资产的金融工具保护策略人寿保险，架构一保单功效。