健康险理念商保与社保—V形图社保住院报销就好比这个图（画“V”字）。这是住院的起付线，起付线以下需要我们自己负担（画“起付线”）。起付线V型图分解V型分解图1/3起付线以上的部分也并不是都可以报的，因为社保还规定了一条封顶线，封顶线以上的部分同样要自己负担（画封顶线）起付线以上，封顶线以下部分是不是都可以报呢？也不是，因为社保一般都规定了平均10%的自付比例（画自付比例）封顶线起付线自付比例我们都知道，在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目，这部分也需要自己承担（画自费部分）。所发生的医疗费用中，起付线以下，封顶线以封顶线上、自付部分和自费部分都需要自己掏腰包（图阴影），把它涂成阴影，那白色部分就是可报部分。

这张图的阴影部分明显大于可报部分。通过这个图也可以看到，我们庞大的医疗费用仅靠社保是远远不够的，而且随着医疗费用的增加， 自费比例这个缺口会越来越大，这正像朱镕基总理说的那样“社保只是低水平的保，而不是包”。V型分解图3/3V型图分解自付比例可报部分封顶线自费比例人生爬坡图人生在世，基本上有着两种生活状态，一是爬坡，一是下坡。表面上看来，爬坡很困难，很辛苦;下坡很容易，很轻松。但实际上，情况正相反。上坡的人生，有着无限的期待，因为心中想着“无限风景在顶峰”。因此，在整个向上爬的过程中，当事者势必充满着激情，充满着希望。即使遇到挫折，也会努力去化解它，再多的疲惫，再多的辛劳，只要有理想支撑，也是甜而有味的。

而我们通常所说的幸福生活就像在走上坡路。它分为贫穷、一般、小康、富裕四个阶段，朋友，目前咱们生活在哪个阶段呢？我们就一起来看看在爬坡人生中需要注意的是什么？讲解完整版这个三角图就好比是人的一生，从最底端出发,我们把人数分为四个阶段，贫穷、一般、小康、富裕，每个人都想过的更好，我们要不停的努力，每个人都要组建自己的家庭，生活就像爬坡，家庭就是这坡上的车我们每个家庭都有这样的一辆幸福快车，车里坐着父母、孩子、配偶，每个家庭都有一个人就是一家之主，拉着车子往上走。随着年龄越来越大，坡会越来越陡，路会越来越难走，家庭之车的分量也会越来越沉重。绳子代表收入，有的人工作、有的人做生意等，收入渠道越多，车子爬的越快，到达山顶的时间越短。我们都想让自己的家人过上幸福富裕的生活，为了这份爱与责任我们要拉着幸福的快车向上爬，尽管很辛苦但是很幸福。?但是，是不是所有家庭都能够把车拉到山顶呢？

答案是“否定的”，一个家庭的收入的稳定与和谐决定了我们快车的高度与速度，绝大多数的时间快车都是向上行驶的。可是有的家庭走到半坡，突然绳子断了，车子下滑，本来接近富裕的家庭变成小康，本来小康的家庭变成一般，甚至变成贫穷，是什么导致绳子断裂呢，那就是一场意外，或者是一场疾病。

这是不可避免的重大因素，也是我们绝大多数人经常忽略的一点。天有不测风云，人有旦夕祸福；人吃五谷杂粮，哪有不生病的？一个人再有本事有两个问题他也无法左右，那就是意外和疾病，一旦发生这样的问题，会怎样？家庭就会滑向痛苦的深渊，意外和疾病，就像一把无情的剪刀剪断了绳子，绳子断了，收入中断，没有绳子牵引的幸福快车是继续往上走呢，还是一定会下滑？可想而知，这辆幸福快车少了绳子的牵引，爬行的速度变缓，或者，急速下滑。谁都不希望这样的事发生，我们满怀希望，奔跑在人生的道路上，一步步向着目标前行，上坡的道路虽然艰辛却甜蜜，可是一旦下坡便是瞬间万变。如果有些事情提早发生，比如拉车的人不辞而别，留下家人怎么？

家庭顿失经济支柱，家人生活费无处着落，留下庞大的债务给家庭。如果拉车的人半途而“废”，拖累家人怎么办？他本人收入中断，而且还需要花费庞大的医疗费和看护费，家人的生活发生困难，房贷车贷无法偿还，子女教育只能听天由命。如果我们长命百岁，将来没有力气拉车了，生活怎么办？没有存够退休养老金，无法过自己想过的生活，日益庞大的医疗费和生活费用，没有准备善终费用，没有事先做好遗产规划.......您有没有想过，当所有这些发生在我们自己的身上时，您有没有做好充分的应急准备，您有没有想过这份爱与责任如何的维持下去，当幸福的快车出现滑坡时。