岁寿年丰销售之长护篇拿铁效应——懂得规划，理性消费p你知道拿铁效应吗？一对夫妻习惯在每天外出的时候，一人买一杯拿铁喝，他们觉得这是一件                        非常惬意的事情，从来没有觉得有什么不妥。直到后来，一位理财分析师为这                        对夫妻算了一笔账：每天两杯拿铁的花费70元，一年就是25550元，30年就是                        76.65万元......在时间的复利下，每天省下的拿铁钱，竟足够他们买一辆好车了。

后来他们改变了一天两杯咖啡的习惯，换成隔天一杯，生活不仅没有受到影响，还省                        下来了很多钱。这个故事后来被称为“拿铁因子”效应。而到了现在社会。每个月到了出账单的那几天，办公室里总是充满了长吁短叹 ，  大家纷纷陷入了沉思：好像也没买什么大件，只是买了几杯奶茶 ，  入了几个手办，怎么一眨眼账单就滚这么长了，我的钱都去哪儿了？究竟是谁悄悄掏空了你的口袋？其实就是隐形的“拿铁因子” 。这个美国理财专家大卫· 巴赫创造的“拿铁因子”的概念，指代如同买杯咖啡这样可有可无的习  惯性支出，日积月累却耗费了金额极其可观的钱财。

我只是个离不开拿铁的打工人其实，生活中有很多常见的  “拿铁因子” ，不仅仅是一杯咖啡奶茶，还包括想少走几步路，偷懒时叫的滴滴，逛街 时忍不住剁手的玩具盲盒，心痒停下脚步刮的几张彩票；甚 至还有每个月自动扣费的各类会员，刷直播、  淘宝被满减、 打折吸引，激情下单的生活用品......每次扫码付款时，感觉只是花了些微不足道，让自己开心 的小钱，结果累积在账单上，却杀人于无形。我的钱去哪了？你也许会说，做人嘛最重要的是开心。如果把所有的拿铁因子都抹杀，无欲无求，跟咸鱼有什么分别。“拿铁因子”或许只是我们身为拿铁族去放松身心的一种方式。

上班搬砖这么辛苦，在能力范围内适当地满足自己的一些小欲望，似乎能更好地让我们释怀，并且更有活力投入工作。但是，正确对待这些小财富，并非是要放弃所有个人喜好，删除生活中所有的经常性支出。虽然人与人之间的价值观、消费观与需求不同，不能一概而论对所有“拿铁因子”做减法。但也做好断舍离，停止“这个想要，那个也想要”“都是小钱”的加法思维，懂得规划，理性消费。

出于炫耀目的，“假精致”的每天一杯奶茶，是可以减去的“拿铁泡沫” ；为了提高工作效率与激情的咖啡，则是偶尔可以保留的拿铁因子 … …放弃因为跟风、被病毒营销强行种草的虚假需求，留下你真正需要的，为财富积累垒下第一块砖。积少成多，聚沙成塔1.01的365次方等于37.80.99的365次方等于0.03在正确的方向上，持续积累的力量极其强大终将带你到达你向往的地方让保险成为存下来的拿铁因子让保险成为自动扣费的拿铁因子，帮助你合理规划、  养成习惯、  理性消费。大部分的保险都可帮助进行中长期规划，一旦配置后就要坚持缴费，不可轻易中断，从而获得对应的保障或者收益。缴费期未满而发生中断或者退保，会有资金损失。

所以，保险公司或者代理人也会提醒客户坚持缴纳保险费直到期满，不可随意中断或者挪作他用。就像自动扣费的视频会员一样，无形之中，帮助客户留出一笔专款，它可以是给孩子积累的一笔丰厚教育金，也可以是为自己晚年生活积累的一笔可观的退休金。所以，将忍不住花掉的拿铁因子换成保险，给自己和家人留出一笔专款！保险——满足财富规划的多重需求?保险的核心就是替未来做准备，年轻为年老做准备，父母为儿女做准备，现在为将来做准备，平 时为意外做准备。

用现在剩下来的拿铁因子，成为未来的惊喜。比如，年金类保险满期后可以用 作改善生活品质，也可以用作子女教育或者婚嫁资金。?对大多数人而言，赚钱是阶段性的，花钱却是持续终身的。购置一份保险，缴费是阶段性的，受 益却是长期性的。比如，增额终身寿险有效保额按基本保额以年复利形式增加，白纸黑字写进合 同，利用复利效应，轻松做到财富增值，可以帮助实现有备无患、规划幸福未来。?如果我们生活中遇到经济困难，短期面临资金周转不灵的情况，如果配置过保险产品，此时也能 发挥一定作用。许多保险具备保单贷款功能，贷款期间保单利益仍有效，轻松盘活资金，帮助渡过难关。