法商视角下的保险需求——传承篇财富传承的重要性财富传承遇到的问题法商角度应对策略前言以客户意志为中心,通过预先的,持续的,系统化的设计规划,综合运用各种金融工具及法律手段,以实现客户家族财富的风险隔离与代际继承。
财富传承的重要性PART01你考虑过财富传承吗?根据波士顿咨询公司的全球数据统计,只有30%的高净值家族或家庭可以将资产完整保留至第二代,仅有10%的高净值家族或家庭可以将资产完整保留到第三代。因此,如何选择合适的法律、金融工具,进行家族财富的保障与传承就显得非常重要。家族财富的保障与传承的核心是实现家族财富的保值增值、代际传承和风险隔离。在财富传承中,可以传承的财富既包括金融资产、实物资产等有形财富,也包括家族精神等无形财富。财富传承的意义招商银行和贝恩公司(管理咨询机构)联合发布《2021中国私人财富报告》2020年,中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币,可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人。
传承的时间不可控传承的财产不可控传承的对象不可控传承的损耗不可控财富传承中的风险财富传承的风险死亡时间不可控,传承时间可控,传承无早晚,只有主动和被动传承的财富=遗产传承+非遗产传承没有人可以控制自己的遗产,但却可以控制自己的财产减少税收,减少流转,减少争议时间财富对象耗损财富传承遇到的问题PART021、婚变风险2、家企资产混同风险3、股权代持风险4、税收风险5、遗嘱风险6、财富提前继承风险7、继承人争产风险8、无人接班的风险财富传承中的风险财富传承在现实中的案例1沈殿霞患病后唯一放心不下的就是女儿郑欣宜,为了女儿以后生活无忧,她想给女儿留一笔钱,但又怕她乱花钱,早早地把家产败光。她就把这些钱存进银行,建立了一个信托基金,委托前夫郑少秋和好友陈淑芬等负责管理这笔钱的使用。
而且6000万要等郑欣宜满35岁时才能拿出来用,在此之前,郑欣宜只能每个月领2万块钱的零花钱。财富传承在现实中的案例1可以看出沈殿霞的用心良苦,希望女儿以后能自强自立,做个有用的人,能自食其力,好好生活。这也就是为什么富人们热衷于保险,是由于保险可以避免家族争产,妥善照顾遗族目的的人。财富传承在现实中的案例2何鸿燊遗产争夺案公布判决书,法院驳回了长房次女何超贤增加遗产管理人申请的方案。法官在接受采访时指出,二房至四房成员均支持二房长女何超琼的委任建议。同时表明何鸿燊并没有立遗嘱,何家各房成员也并不掌握何鸿燊遗产规模。
除此之外法官裁决,何超贤申请被驳回且需自行支付诉讼费,而何超琼的诉讼费将从赌王遗产中支付。被驳回且需自行支付诉讼费,而何超琼的诉讼费将从赌王遗产中支付。除此之外法官裁决,何超贤申请被驳回且需自财富传承在现实中的案例2天下熙熙皆为利往,这场“豪门家产争夺战”没有赢家,最后还是一地鸡毛,打江山不容易,守江山更难,不知何鸿燊在看到自己组建的大家庭,在他辛苦赚的5000亿的诱惑下分崩离析时,是否会感到痛心和后悔。创业容易守业难,财富传承更是需要智慧的选择,对于高净值人而言,保险为他们带来的不仅仅是保障,更多是家庭风险转移、对冲投资风险、资产保全、财富传承、提供现金流的一种理财手段,提前准备,才能将财富完美地传承下去!
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