职工养老、居民养老、商业养老各有什么优点？生老病死是人类无法抗拒的自然法则，劳动者一生的辛劳步入老年以后，渴望老有所养、老有所终，过去靠子女养老、养儿防老，当前主要靠社保来解决养老、医疗开支和生活护理支出。人们对养老保险的重视与年龄的增加成正比，到了40岁以后不得不考虑养老规划问题。养老保险有社保养老和商业养老。那么养老保险哪种最好？不同类型养老保险各有什么优点呢？一、个人参加养老保险的四大好1、实现财富再分配，实现相对公平过去总是强调先富带后富，最后走向共同富裕，经济发展过程中总有一部分人先富起来，也有人因为竞争失败或经营不善进入困境，面临生存问题，养老保险可以实现财富再分配，为什么？

社保养老退休金有基础养老金和个人账户养老金，假如退休金3000元，基础养老金2100左右，个人账户养老金900元。基础养老金实际上是大家交的钱，单位好收入高的人多交，进入统筹的钱更多，虽然退休金更高，但是没有退休前是领不到钱的，个人账户实际上是自己交的钱。低收入者按照60%最低缴费基数，也可以享受基础养老金待遇，领的钱远远高于所交保费。2.培养个人储蓄的观念社保养老缴费带有一定的强制性，尤其职工养老保险，企业都需要按时按照规定给员工缴纳，员工每个月也会固定扣除保险费，个人交的钱进入个人账户，可以形成强烈的储蓄倾向。

在职职工养老保险、居民养老保险、商业保险按时缴费，理论上亏损概率为0，只有灵活就业职工养老保险退休前身故，可能面临一定损失。3、有助于家庭稳定，孩子健康成长参加居民养老保险，身故有丧葬费，通常是8-13倍基础养老金，有两三千块钱，个人账户余额可以退还。参加职工养老保险，身故有丧葬费和抚恤金，至少有5个月城镇居民人均可支配收入，最少15000以上。最高有27个月城镇居民人均可支配收入，个人账户养老金可以退还。商业养老保险：身故赔保费，不存在亏损的问题。

尤其是社保的丧葬费和抚恤金，对职工家属来说是一笔补偿，让孩子有钱上学，家庭经济不至于短时间内陷入困境。个人将青春、精力奉献给企业和社会，到了晚年可以拿到一笔大致确定的退休金，对于人们安心工作、促进经济发展、维系社会稳定至关重要。4、稳定预期、安心工作二、职工养老、居民养老、商业养老各有什么优点？1.城镇职工养老保险在职人员缴费比例8%，灵活就业人员缴费比例20%。优点：缴费低、退休金较高、可以领终身、身故有抚恤金和丧葬费、个人账户未领完的可退还。

退休金简单计算：比如胡先生目前个人缴费基数6000元，每月交480元，当地在岗职工平均工资6000元，相当于按照第三档100%在岗职工平均工资缴纳，个人缴费15年，预计60岁退休时退休金：基础养老金：（6000+6000*缴费指数1）÷2*缴费年限15*1%=900元个人账户养老金：6000*8%*12*缴费年限15/计发月数139=621.58元那么可以算出来退休金大约是每月900+621.58=1521.58元（估算数据，可以了解大致水平，实际退休金会稍高一点，）值得注意的点：实际上每年在岗平均工资变化，缴费基数会逐年增加，并不是固定的，个人选择缴费档次需要考虑未来缴费压力。