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大部分人在股市赚不到钱锁定利率是固收配置的灵魂23页.pptx

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  • 更新时间:2022-09-03
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锁定利率是固收配置的灵魂大部分人在股市赚不到钱?亏钱的不是行情而是流动性锁定利率是固收配置的灵魂中国股市流行着一句话,如果你不炒股,就已经战胜了90%的股民,而如果你做好固定收益投资,就已经战胜了90%的不炒股的人,很多在老股民,在股海浮浮沉沉一辈子,最后却发现,钱没赚到几个,炒股炒了个寂寞。这是为什么呢?

在中国股市想要赚快钱,你就必须消息比机构还灵通,资金比游资还雄厚,选股比机构的大数据还要准。如果做不到这些,你就只能老老实实基于基本面做价值投资,那就意味着必须要长期投资,赚格局和时间的钱。

很多股民把巴菲特的投资方法奉为人生信条,其实总结下来很简单——买入并长期持有,但是就是这么一个大道至简的方法却很少有人能成功复制,原因很简单,巴菲特眼中的长期至少是十年以上,甚至是一辈子,然而大多数人是等不了的。《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》显示,如果坚持长期投资十年以上,获正收益的基民占比达98.41%,平均收益率达117.38%,股票也一样,因为公募权益类基金最终投资的还是股票,还记得大妈买长春高新忘记账户了,十年翻了100倍的例子吗,事实证明,只要选好标的,坚持长期持有,都会获得不错的回报。然后很多投资者的真实情况是“道理我都懂,但依旧过不好这一生。”

choice数据显示,2021年公募基金市场平均收益率6.5%,但是有60%的股票基金都是亏损的。尤其是曾经最受市场欢迎的几只基金,比如中欧医疗、招商白酒这些,平均收益率都是在-20%左右,曾经被奉为男神女神的高收益基金经理张坤、葛兰也因为大跌,被喊成了“菜坤”和“葛大妈”。很多没有做到长期投资的投资者,他们不具备完备的投资经验和知识。无法挑出值得自己长期坚持的资产,怕自己选错了会越陷越深,所以大概率会中途亏损下车。而很多人有幸选对了,但是资产配置出了问题,导致中途要用钱了只能被迫卖掉,所以基于资产配置的角度大部分人还存在另外一个问题,那就是缺少固收配置来满足流动性。

亏钱的不是行情而是流动性来自身边有一位朋友的真实案例。老张2017年的时候买了房,因为有稳定的公积金,所以房贷利率只有3.25%,房贷金额是20万,每月月供3000块钱,十年还清。老张本来有能力全款买房,但是面对这么低的房贷利率,老张和大多数人的想法一样,选择不提前还款,而是拿着20万的现金去买了股票。不太幸运的是,这只股票虽然是公认的价值股,但是从老张买入后股价从100跌到了80,暴跌了20%,之后的几年股价一直低迷,再也没能回到老张的成本线。好在老张是一个非常耐得住性子的人,一直拿到现在。终于,老张的坚持总算有了回报,2021年下半年,这只股票上涨到了150,相对于老张的买入价涨了50%这个结果对于价值投资者来说是完胜,因为5年的时间相当于老张每年赚10%,老张的坚持有了一个很好的结局,然而结果并不像我们想象的那么完美,老张最后还是亏了。这是怎么一回事呢?原来,老张买入的时候是20万全仓买入,股价从100跌到80的时候老张的亏损是4万块钱,然而这5年,老张每个月3000块钱的月供是要从这20万里面出的,所以每到月底还款日,老张都要卖掉3000块钱的股票来变现还款。这个结果对于价值投资者来说是完胜,因为5年的时间相当于老张每年赚10%,老张的坚持有了一个很好的结局,然而结果并不像我们想象的那么完美,老张最后还是亏了。这是怎么一回事呢?原来,老张买入的时候是20万全仓买入,股价从100跌到80的时候老张的亏损是4万块钱,然而这5年,老张每个月3000块钱的月供是要从这20万里面出的,所以每到月底还款日,老张都要卖掉3000块钱的股票来变现还款。到2021年股票大涨,老张的股票账户仅剩了3万块钱,即使从80又涨到了150,老张也只赚了2.1万,算上之前的4万块钱的亏损,老张最终的结果还是亏1.万。

试想一下,如果老张当年配置是这样的:5万块钱配置股票,5万块钱配置增额终身寿,5万块钱配置债基,5万块钱配置货币型基金。那么即使股票5年不动,此时另外15万的资产的平均收益是在3.46%左右(增额寿利率3.4%,债基年化5%,货币型基金年化2%),是可以跑赢房贷利率的。而每个月3000的流动性需求就可以通过货币基金和债基来满足,5年后股票上涨就可以净赚2.5万,这20万的资金配置最终价值是远远超过房贷本息的,而其中起到最关键作用的就是固定收益产品的配置。这三类产品,除了增额终身寿是锁定利率的,债基和货币型基金的收益都是会波动的,所以固收配置中一定要有一款产品能对组合的收益率起到稳定器的作用。感谢聆听。


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