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泰康人寿幸福金计划养老金切入话术通关话术5页.docx

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  • 更新时间:2022-07-04
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康太太,40 岁,全职太太。先生 42 岁,企业高管,年收入约 50 万,有一独生子今年 10 岁。 比较关注理财、养老话题。[客户经理]:康太太,最近忙啥呢?[准客户]:和朋友出去玩了几天。[客户经理]:真羡慕您啊!看您的家庭真幸福啊,孩子聪明又可爱,先生又能干,作为家里的女主人,您平时想的最多的,肯定是如何打理好家里的财务,让日子越过越好吧?我帮您检视了下您目前的家庭保障配置,基本上是在重疾保障和意外保障方面;感觉您是非常注重家庭保障规划的。

不过不知道您有没有考虑过家庭财富规划未来会面临哪些风险呢?[准客户]:……(客户说,我们听)[客户经理]:是的,未来要花钱的地方很多,就像我们刚才沟通的,子女的教育、自己的养老这些都是您需要考虑的。而这一切忧虑的根源,是先生收入波动的风险(事业的变化、生意的波动)。其实只要先生的收入能够维持,您也不用担心这些问题。所以我建议您,现在趁先生的事业还处于比较顺利的时期,为将来做一些合理的规划,让我们和孩子的未来更加安全,更加确定。    您看现在老龄化问题越来越严重,国家不仅延迟退休,鼓励生育,养老问题更多的要靠个人自己来解决。 人人都会变老,这是确定的事情,确定的事情我们要用确定的安排来解决,您说是吧?[准客户]:确实现在花钱的地方太多了。

[客户经理]:是啊,康太太,所以我们才要提前规划,未雨绸缪啊。不知道康太太您有没有算过在养老方面需要准备多少养老金才够呢?   [准客户]: 这个没有算过哦。[客户经理]:是啊,大多数人都没仔细算过,也没太多规划。可是您想,我们辛苦一辈子,到老了肯定不希望生活品质下降,对吧?现在养老金主要有几个来源,一是社保年金,二是企业年金,三是借助外力(引出商业年金)。 ① 社保年金,只提供基础保障,我国现在平均替代率也只有 42%左右,品质养老是指不上社保了。另外就是一个空账,延迟养老和鼓励二胎、三胎的背后,也是验证了国家养老金账户亏空的事实。

② 企业年金,可遇不可求,不是所有的企业都有的,我阿姨烟草集团的,算是国内福利比较好的了,我算了一下她退休后的补贴,也就 10%左右;也就意味着前两项加起来只不过打个对折。如果我们不能接受养老生活品质打对折的话,肯定要提前准备的。以前我们还可以说养儿防老,现在社会压力那么大,孩子负担也很重,心有余而力不足,我们也不可能指着他们。

 所以还是要借助外力,比如银行存款、买些基金炒股等,这些方式有的保守,有的过于激进。而养老金在家庭理财规划中属于中长期规划,特点是专款专用、刚性需求、长期稳定,在安全性、抵御通货膨胀方面要求较高。在财务事件安排中有句话叫做“确定的支出要以确定的收入型产品来匹配!”养老支出就是一笔确定支出,所以,我还是建议您配置一些商业年金保险,来为自己的品质养老提前筹划。

康太太,您觉得您未来储备多少养老金比较适合?[准客户]:一两百万总归要的,以后还有物价上涨,通货膨胀的因素呢。[客户经理]:是的呀,所以我们要提前准备呀!其实您知道么?如果您准备为自己储备 100 万养老金,只要我们提早准备,我们的投入其实并不需要那么多,可能我们的成本只要 50 多万就够了,而且这个 50 来万,我们也不建议您一次性投入,您可以分 5 年,或者分 10 年慢慢投入。比如你每年投入 10 万,按照目前的家庭年收入来看,也不会占用太大一部分资金量,也不会影响正常家庭开销,对吧?


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