年金险基础知识备注：（与学员简单寒暄、自我介绍，进入年金险主题），授课目标：了解年金险的历史沿革和基础知识，授课时间：1课时，授课方式：讲授/提问/演练，Course Outline，年金险的前世今生，年金险知识学习，备注：讲师讲授：本堂课程是对年金险历史沿革与基础内容的讲解，共分两个部分。首先进入第一部分。（如果是基础相对较差的学员，可以单独就预定利率这个知识点做提前讲解）。

操作要点：在开始之前可以和学员进行少量互动，活跃气氛，降低陌生感。什么是年金险年金险的定义，Definition of annuity insurance，年金险，年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人身保险的一种，保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

备注：讲师讲授：朗读、讲解年金险定义。操作要点：可以请学员朗读或全体朗读，再用生活化的场景引出学员对年金险的认识。年金险在保险体系中的位置，从保险大的分类上讲解年金险在保险体系中的位置。操作要点：可以结合险种的大致介绍，向学员讲解年金险复杂程度较高，更加体现保险的意义与功用。年金险的内部分类，定期年金：领取至一定年龄的保单周年日，终身年金：终身领取，01 按保障时间分03 按资金用途分，年金险的分类，即期年金：当年或短期即可开始领取（目前规定不少于5年），延期年金：若干年后开始领取(多为固定年龄开始领取)，02 按领取时间分，备注：讲师讲授：根据课件内容讲解年金险本身分类。

操作要点：保障时间和领取时间为条款细节的细分，资金用途分类为软性分类，并不是非常严谨的分类，只是简单区分。（逐字稿参考）：大家看一下，这是年金险大致的分类形式，我们需要清楚的是每一种分类每一种叫法是按照什么标准或者是角度来分的，比较常见的呢是教育金和养老金，这个是按照资金的用途划分的。那么按照现金流释放的时间来划分，它又分成即期年金和延期年金。这里来具体讲一下，即期年金就是投保以后马上就开始领钱，之前的这些年金交完第一年的保费，第二年就可以开始领钱了，快跟被保险人的年龄是没有关系，领出来做什么用也没有明确的目标，他这设置呢是满足了老百姓见到回头钱的这种心理需求，但是后来银保监会是禁止的这种快速返还的，规定是最早也要在保单的第五年才可以开始，这种是即期年金。

那么延期年金就相反，一般是固定在某个年龄段才能领取生存金的，比如说从18岁开始才能领教育金，或者说从60岁开始才能领养老金，一般来说即期年金的灵活性会更强一点，因为它的限制比较少，而延期年金呢目标感则更强一点。另外按照保障的时间的长短，也分定期年金和终身年金，比如说你像一些保障期间是6年10年20年或者到多少岁，这种就是定期年金它有一个固定的时间段，这个也可以看作是一些中长期的储蓄计划，还有一些年金呢嗯它是没有明确的档期时间，它是跟投跟被保人的寿命相关，只要被保险人活着就保单就一直有效，这种呢就是终身年金。那么所以当我们提出了一个年金的分类，实际上就已经能够明确这个年金大概是一个什么样的形态，并且能满足什么样的需求。

公元5世纪，宗教机构收钱并定期给付金额标志年金的萌芽，1974年美国《保障法》和美国401K企业年金税优计划计划标志着商业年金险的产生，1875年美国快递公司建立企业年金标志现代意义年金保险诞生，全球人口老龄化催生商业年金保险在世界范围内快速发展，备注：讲师讲授：根据课件内容讲解年金险历史。操作要点：讲师可另外进行相关历史，进行查询和补充。年金险在我国的发展：快速起步期，1995年，《保险法》的实施为年金险发展莫定了制度基础。第46条：人身保险公司可以经营的业务范围中包括了个人和团体年金保险。