双图说保障，理想的保险销售——对客户，理想的保险销售，能清楚的告诉客户，保险到底能解决人生的哪些问题，拿多少钱做预算规划才合理，应该买多少才够，能不能专业化讲解保险，理想的，保险销售订单式专业讲解，能不能高效面谈讲解保险，高效面谈，能不能订单式销售保险获取，转介绍能不能主动获取转介绍客户，理想的保险销售——对自己，标准普尔，理念导入标准普尔家庭资产象限图。

堵住漏洞，使用杠杆，资金第一收益第二控制欲望才有未来，全力出击亏了不可惜，标准普尔图适用适用所有客户针对家庭周期中的三个重要阶段，灵活运用标准普尔家庭资产象限图的配置观念。单身期，刚毕业的学生、单身青年赚的相对较少提升收入的同时，尽量节约日常生活开支，开始第二账户的配置家庭成长期有家庭，孩子，收入不断提高 赚的多但花的也多 检视完善第二账户，匹配家庭责任，覆盖家庭成员，同时开始考虑第三第四账户的平衡，家庭成熟期有一定财富积累的客户有资产，但可能会有投资、经营等风险 完善第二账户，不断提高第四账户的占比。

第一步：引入标准普尔，您的新房子装修的很有品味，非常上档次。我们的生活真的是越来越幸福了⋯⋯今天到您这来主要想介绍一种资产配置方式，它不能帮助您挣大钱，但能帮助您维持家庭财富稳健增长，今天我花一点时间给您介绍一下。要点：①了解客户家庭状况②激发客户的自豪感、优越感，对当下生活的满足感、幸福感③提出资产配置方式引入标准普尔，第二步：标准普尔基础内容，什么是标准普尔？权威性：成立于1860年，与穆迪、惠誉并称世界三大评级机构；标准普尔不受任何国家和公司的管辖，曾经下调美国的主权信用评级，引发了全球市场的剧烈波动。

科学性：曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出一个公认最合理稳健的家庭资产配置方式：标准普尔家庭资产象限图；金融从业人员广泛使用。

标准普尔家庭资产象限图介绍，以第一账户为例：①第一账户是“现在要花的钱”②主要用于吃饭、出行、穿衣，为家庭3-6个月的生活费 ③一般占比10% ④常见渠道有活期存款、旺财等；⑤这个账户的关键在于控制欲望，才有未来。第一账户——“现在要花的钱”，请客户列出日常开销，并计算占比：学费家教费用，补习班费用，旅游费用休闲费用 ⋯⋯

让客户意识到哪个都不能省，第一账户就是要花的钱，这个账户占家庭资产的10%，有的家庭会达到10%-50%，那能不能算个账，我们这个月到底要花多少钱？第二账户——“保命的钱”如果疾病降临在大人身上，失去了挣钱的能力，“现在要花的钱”从哪儿来？我们可以用10-20%的资产建立第二账户，保住其他账户，用寿功故事导入第二账户：一个客户（万能5万+健享）的真实故事——孩子半夜发烧，是不是很普通的一件事？送到儿童医院，挂水三天，医药费两三千，钱从哪儿来？

转成肺炎，住院两周，住院费一两万，钱从哪儿来？没有好转，送到省人医做骨髓穿刺——再生障碍性贫血，治疗费42万，钱从哪儿来？出院后复诊三次，每次一两万，钱从哪儿来？使用杠杆，第三账户——“保命的钱”很好，因为这个账户谁都希望有好多钱挣，但这个账户的钱有高收益，也有高风险，我们必须赌得起也要输的起。根据客户情况不同，第三账户可以有，也可以没有。请问您平时多余的钱会放在哪里？