2022年是财富管理进入新时代的重要拐点。俄乌冲突的不确定性、老龄化社会的必然性、低利率时代到来的确定性，三大风险正在持续改变财富管理时代。1、不确定2、必然性，3、确定性，不确定性，2022年黑天鹅：俄乌冲突，引发全球政治经济格局重构，俄乌冲突对经济格局的影响，汇率波动，能源危机，全球通货膨胀，汇率波动、能源危机、全球通货膨胀等问题将波及所有人！1、开战伊始，卢布汇率应声下跌，全球金融市场抛售卢布，将俄罗斯优质企业股价打压到地板价，甚至于把俄罗斯踢出国际资金清算（SWIFT）系统。但是在战中，俄罗斯利用自身能源的优势——天然气、原油用卢布结算，卢布重新恢复战前水平。

2、原油作为战略储备，战争开始之后原油价格持续攀升，“95号油”加满成为一个梗。3、油价持续攀升，在全球化贸易之下大宗商品必然涨价；同时在疫情中，很多国家疯狂印钱，大水漫灌，导致全球通货膨胀，未来汇率波动、能源危机、全球通货膨胀等问题将波及所有人！甚至引发国家破产，中美博弈、地缘政治、全球化贸易带来整个世界大变局中美竞争，地缘政治，全球化贸易，未来世界政治经济发展的不确定性，充分评估全球化下巨大政治矛盾带来的风险，必然性，必然到来的老龄化人口红利的消失从而引发社会结构的重筑。

出生人口断崖式下跌，预计2022年-2035年，年均净增加老龄人口1106万2035年老龄人口达到4.2亿，预计从今年开始，新增老龄人口超出生人口，1962年-1975年出生人口，社保困局：2020年城镇职工基本养老保险缺口6926亿，未来社保养老金收支不相抵将会是常态！你准备好了吗？那养老金如何准备？企业年金/职业年金，团体医疗保险，补充医疗保险，第三支柱，个人养老储蓄，商业养老保险，商业健康保险，养老金体制承压，亟待改变。

国务院办公厅印发：关于推动个人养老金发展的意见，揭开养老“第三支柱”神秘面纱我国的养老保障体系采用三支柱，第一支柱基本养老保险目前处于承压状态，第二支柱企业年金只有部分企业在缴，所以未来国家将重点推动以个人意愿为主导的第三支柱商业养老保险。而且国家为了推动第三支柱养老，不仅在政策上引导，还成立了一家国民养老公司，在4月21日印发关于推动个人养老金发展的意见。一年的上限1.2万元。

冬天怎么过是夏天决定的、晚年怎么过是今天决定的、养老规划不是退休前的事，而是一辈子的事未来在长寿时代·百岁人生的当下，合理足额多维度准备养老金刻不容缓。【个人养老金制度】参与人：城镇职工或者城乡居民基本养老保险的劳动者，每年缴纳上限12000元，一年12000元够吗？个人养老金账户，封闭运行，账户资金可以购买基金、银行理财、储蓄存款、商业保险，个人承担风险，享受税收优惠政策，领取条件：达到领取基本养老金的年龄完全丧失劳动能力，出国（境）定居，其他规定情形，养老的钱怎么能有风险？确定性利率下行：预期减弱，低利率直至负利率环境很难逆转。

躺着赚钱的时代，一去不复返了，央行各项利率呈着陆式下降一年期存款基准利率无限趋近于零利率，您猜“飞机着陆”后，利率是多少呢？当下的理财市场不再保本保息理财市场银行理财已经不再是老百姓的“香饽饽”，不保本是“硬伤”不断跌破净值，导致理财规模持续萎缩，当下的股市惨不忍睹，股市惨不忍睹，股市的无情下跌，要么套牢、要么割肉离场房地产的投资属性正在退出历史舞台。