张姐，（刚才老师讲的您听明白了？）最近发生了很多事情，河南的洪水夺走了302位同胞的生命，还有50人失踪，疫情在多地反弹，德尔塔病毒隐蔽性强、持续时间长，全国有200多个中高风险地区。黑天鹅事件频发，导致人生中有很多风险在现阶段出现，像失业风险、收入降低风险、人身风险、财富保值风险。公司在前期市场调研的过程中，很多客户特别是中产阶级希望太平能开发一款既能拥有人身保障安全感又能兼顾资产保值增值、养老需求的产品。8月份，太平人寿推出的月缴型增额终身寿，填补了这个空白，有效对抗我们面对未来诸多不确定性的焦虑。结合时事热点，切入理念沟通理念沟通—财务免疫通过财务免疫力概念引出单页，张姐，在同一辆列车上，出现一个病毒携带者，其他人有的会感染，有的很安全，这是身体免疫力。

同样的隔离，有人一年吃喝不愁，有人一周经济拮据，这是财务免疫力。我们需要提升自身的所有免疫力，以应对未来不可知的风险。身体是否有免疫力需要去体检，财务是否有免疫力同样如此。这是公司根据国际财务规划系统，开发的财务状况分析表，我们一起填一下……张姐，就像我们去医院看病如实反映病情一样，这个信息一定要填写准确，这样我们才能给出合理的财富规划建议。产品沟通—保障需求分析（1/3）张姐，您和爱人周岁都是30岁，宝宝2周岁，我们写在这里A1:每月家庭生活支出，我们的生活费一个月大约需要多少？孩子教育金，学费、特长班平均到每月需要多少？照顾老人的费用每月需要多少？这两块费用要考虑到后期会有增加。

有没有其他的生意投资？我们刚才算了一下，至少5000元（0.5万），经营家庭和经营企业一样，一定要有“成本”意识，A2:您和爱人都是30岁的年纪，孩子都不大，按照中国人的传统，基本要照顾到孩子成家立业，我们按30年吧A3：您家庭有贷款吗，房贷是多少？车贷多少？还有其他的债务吗？房贷85万+车贷10万=95万产品沟通—保障需求分析（2/3）B1:您目前拥有的资产，房产值多少？股票？基金?存款？（可以通过资产配比分析客户投资喜好，偏稳健还是偏激进，便于后期精准沟通）房产150万+10万的股票+5万的基金+10万存款=175万B2:这里的寿险保额是指不附加任何额外特定条件的身故金保额，不论是疾病还是意外，真正体现家庭成员的爱与责任。试想一下河南洪水逝去的同胞，有多少人有孩子需要抚养，有老人需要赡养，有房贷需要还？

随着生命的终止，这些压力都转嫁给家庭其他成员了。亲人需要承担心理和经济上的双重压力。我们刚才看了看您现有的保单（可以顺便做保单整理），您家庭这边寿险保额暂时是0。姐，您现在的保障缺口需要用家庭的责任支出减去我们目前拥有的资产和寿险保额，这里有一个公式，我们计算一下，0.5*12*30+95-175-0=100万，你看看目前有100万的缺口，您希望解决多少？其实像房产变现很慢，遇到问题我们一般也不会变卖房产，毕竟还要有地方住。随着孩子成长，读高中、读大学、谈婚论嫁，花钱的地方会更多，实际缺口会远大于100万……在经济条件允许的情况下，我们一定要足额配置，不留任何遗憾，越早解决。