顾问：也不是不可以，但需要通过账户组合实现。在规划养老金账户时，问自己两个问题：第 一，我能接受的最大损失是多少？龟兔赛跑的故事看养老金的规划顾问：张先生，您一定听过龟兔赛跑的故事吧？ 客户：听过啊，还给孩子讲过呢。顾问：你觉得乌龟和兔子谁会赢呢？ 客户：不是乌龟嘛，乌龟不睡觉呀。顾问：在理财账户中，乌龟就代表安全但收益不高的持续性收益账户，虽然短期内收益不高， 但是它不偏离跑道，坚持在对的方向上一步步走下去，一定会到达终点。而兔子就代表有风险 但可能会有高收益的账户，代表不确定的投机性收益。在养老金的规划上我们既要养乌龟，也 要养兔子，让他们一起跑，总有一个会赢，万一两个都赢了更好，您认同嘛？备注：9成长型家庭如何利用年金平衡安全性和收益性在养老金的规划上。

有时候要借鉴澳门专业赌徒的态度。一个专业的赌徒，会做两件事情：第 一，赌之前买好回程的机票（守住安全底限）；第二，每赢一把，就放一个筹码到口袋里（有 效控制风险投资比例）。随着年龄的增长，对风险投资的偏好会慢慢减弱，相对的，安全性资产所占的比例应该提升。 建议您现阶段把家庭每年结余的一部分，逐年转入到长期的安全账户中，这样既不影响你既有 的投资理财方式，可能控制风险账户的比例。最终随着时间的推移，安全资产占比就会逐步增加到理想的状态。俗话说，光会赚钱还不行， 还要学会把赚到的钱顺利安全的变成将来源源不断的收入。通过年金储备养老金，是因为年金的特点符合养老金的特点：1、年金是现金流的账户，养老金最好的形式就是一笔源源不断的现金流，而不是一笔资产，有 资产没有现金流是不能养老的。2、年金是超长期的确定最低回报率的现金流，符合养老金和生命等长现金流的需求；3、年金有强制储蓄的功能，符合成长型家庭储备养老金的特点，储备资金来源于未来持续的收 入。

附加豁免功能，能保证养老金储备的确定性；4、养老年金有区别与普通的银行账户，分三个阶段：投入期，增值期，享用期。享用期就是合 适从年金账户提取收益，这个一般由客人自己决定。最重要的就是增值期，增值期越长，时间+  复利的作用就越大，收益率就越高。备注：11目前市场上很多年金都附带有一个复利增值的万能账户。万能账户是年金收益率的加速器。复 利对资本产生的影响，时间越久作用越大。教大家一个 72 法则计算复利增值。通过 72 法则的计算，我们可以轻松看到单利和复利的区别。例如现在我有 100 万现金，在平安银行有一款产品，年化 5%，每年的利息 5 万，10 年 50 万，20 年 100 万，30年 150 万，所以 30 年后账户本金+利息=250 万。但如果 5%是复利账户呢，100 万变 200 万用了 14.4 年，200 万变 400 万用了 14.4 年。

所以差不多 30 年的时间，100 万就变成了 400 万，和单利账户的收益相比，足足相差 150 万。所以，赚钱靠能力，存钱靠智慧，同样的钱在不同的账户里，经过同样的时间，结果是截然不 同的。对于那些可以给予时间去等待的钱，应该放在复利账户。备注：12养老年金收益的最终决定因素养老年金，区别于普通的银行账户，它分三个阶段：投入期，增值期，享用期。最重要的就是 增值期，增值期越长，收益率就越高。