保额销售法理念和流程，起付线以上的部分也并不是都可以报的，因为社保还规定了一条封顶线，封顶线以上部分同样要自己负担。一般是当地平均收入的四倍。广西目前的社保医疗封顶赔偿额度在18万左右。客户先生另外向您汇报一个好消息：公司老客户特别关爱活动---****  人寿在旧保单合同中增加第二投保人，以对咱们的保单现金价值和保单权益增加多一重保障。从而达到更好保护的客户利益的功能。此项服务全部免费为有意愿的老客户办理。故我们的专家组建议您可以考虑增设第二投保人哦。祝工作愉快，家庭幸福！第一步：填写基本信息（了解客户基本信息，方便保障缺口计算）1. 算退休前生活支出（举例：信先生，30岁，刚刚喜得一子，未购买商业保险）小信：信先生，为了计算的准确性，烦请您提供真实信息，这些信息仅用于本次保障需求分析。

绝对不用于其他用途，请您放心。小信：您的家庭现在每年花在衣食住行等基本生活支出大概是多少？信先生：每个月大概1万吧，一年估计12万左右。小信：那您打算多少年后退休呢？信先生：60岁退休，大概还有30年。小信：那从现在到您退休之前，您家庭在衣食住行等生活基础支出方面的费用大概是360万。小信：那您有没有算过，把小孩培养到大学毕业大概需要多少钱？信先生：没有算过小信：按照现在的情况，除了学杂费外，一般还要参加各种兴趣班和提高班，没有几十万，甚至上百万是很难培养一个大学生的。您觉得是不？信先生：每年大概2万，可能还要20多年。小信：那差不多40万。信先生：可不，至少得备出50万以上。小信：那您现在每年花在赡养双方父母方面大概有多少钱呢？大概需要赡养多少年呢？小信：除了以上这些支出外。

您的家庭还有没有其他的支出，比如您是不是经常去打高尔夫球啊？您的太太会不会定期去做美容护理呢？类似这些消费都是属于其他支出。信先生：这些比较少。小信：好的，那根据您刚才所说的，您退休前的生活支出大概需要：360万+50万+40万+0万=450万。相信我们还有其他生活开销没含在里面，所以至少退休前的生活支出是450万，您说是吗？第一步：填写基本信息（了解客户基本信息，方便保障缺口计算）2. 算负债小信：信先生，您现在还有没有房贷，大概多少呢？信先生：大概50万。小信：那您还有没有车贷或其他的贷款呢？信先生：没有。小信：那您目前的负债就是50万+0万=50万。第一步：填写基本信息（了解客户基本信息，方便保障缺口计算）3. 算已有保障小信：信先生，通过之前的保单检视，发现您目前还没有任何保险产品，是这样吧？

信先生：是。小信：那建议您加强这方面的了解了。目的：当帮助客户理清自己的家庭责任额后，再做现有保障和实际所需的缺口计算，为加保做充分需求沟通，第一步：寿险=退休前的生活支出+负债-现有保险的保障。寿险、意外险的公式=10倍的年收入第二步：重疾缺口=重疾各项支出-已有保障重疾公式=5倍-10倍年收入保监会2012年6号公告文件中明确指出，建议用年收入的5%～15%购买10～20倍年收入的意外险保额以及5～10倍年收入的重疾险保额。你的保额买够了吗？第二步：算保障缺口（直观计算缺口，让客户了解自身保障缺口）1. 算保障缺口小信。