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百度百科解释为：储蓄是指每个人或家庭，将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。大白话就是，工资收入在扣除日常花销后，把节约下来的部分存进银行。这也最传统，最常用，最基础的理财方式。可...
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在排除掉IRR收益低的产品后，第二步就是选出收益结构匹配的产品，这步要对应我们自己的需求来。如果是为了应对长寿风险，那选择的产品应该有2个特点：一是如果存活就持续给付，没有截止年限；二是在老年阶段能返回固定的高金额，产生...
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财富管理的核心是有财富可以让我们管理。我们的财富是自己努力赚来的，我们需要让我们财富留下来，避免过渡花销。保险产品的交费是帮助客户有计划的把钱留下来。资产配置就是盖楼房，楼盖的有多漂亮，取决于风险投资。楼的地基是底层安全...
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专业代理人进阶，自信：相信自己对险种的理解和驾驭能力足以担任辅导新人的重任；并坚信通过辅导一定能够帮助新人做好销售、提高业务成绩。? 平等：平等地对待每一位新人，不能因新人年龄、资历或者个人的喜好而区别对待 ? 耐心：每...
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专业代理人进阶明确目标让新人熟练掌握险种的销售逻辑，并熟练应用 ⒉ 信息收集，熟悉险种销售课程 ? 了解新人对险种的掌握情况 ? 销售险种的优秀范例 3.工具准备新人准备：“寿险功能与意义”版本 4.心态准备? 自信：相...
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30岁的时候，什么最值得投资？杠铃策略这个理论是《黑天鹅》和《反脆弱》的作者纳西姆·塔勒布（Nassim Nicholas Taleb）提出来的，他在《反脆弱》中曾引用过达利欧的一句话：“具有传奇色彩的投资者瑞·达利欧送...
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家庭资产配置过程中，需要解决四大基本问题，即：需求满足、风险解析、科学分配、专业支持。要全面考虑家庭的长期、远期和近期需求，对家庭资产进行优化配置，并做好流动性、收益性和安全性的综合管理。在满足家庭需求的基础上，应当根据...
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家庭保险规划基本原则，买保险这件事，其实挺不容易的，保险合同那么厚，根本看不懂；保险产品那么多，怎么选才不掉坑？卖保险的人那么多，如何选才能挑到专业又靠谱的人？保险的核心功能依然是帮助家庭规避重大突发风险所造成的现金流中...
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后疫情时代下常凯，家中的老父老母是武汉同济医院的教授，家中的顶梁柱儿子常凯是湖北电影制片高管，孙子因为在英国留学，不在家。1月25日，大年初一，常凯父亲开始发烧咳嗽，呼吸困难。特殊时期，常凯只能把父亲接回家，姐姐这个时候...
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我们常说买保险就是买保额，毕竟一个人生病了，家庭生活还要继续，重疾保额除了抵消医疗费用外，还要承担家庭的日常开销。一款重疾险产品的保障再全面、再优秀，如果保额不够覆盖治疗所需或是弥补康复期间收入损失，那也是白搭。治疗、康...
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相应工作时间能够延长。为什么要延迟退休？生育率下降，老龄化社会加速到来。从中国来看，新中国成立70多年来，我们的人均预期寿命发生了巨大的改变。中国人均寿命不止翻了一番人均寿命的增长，与体质的改善有着极大的关系，最近国际知...
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年金，收益不高，3%~4%，勉强覆盖住通货膨胀；产品不灵活，通常需要存5-10年，才能不亏本，10-20年收益才能涨上去；所以在很多的人眼中，年金往往是富人的标配——富人把资产拿出来一部分买成年金，保证一部分资产的绝对安...
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然后：减少衣食住行开销-债务性资产。发生疾病、意外，资产流动顺序：备注：7①因为人生有风险---《理赔年报》②因为风险要转嫁---《寿险意义》③因为生活要继续---《保额销售》没有防御性资产，最终所有的资产都会流入防御性...
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在购买完保险之后，一定要把这事给做好建议明确指定受益人，不要选择默认如果没有指定受益人，那么未来在理赔时，保险金会作为遗产处理，优先用于赔偿被保险人的债务，有剩余的才能给法定继承人，这可能会影响你希望为家人做好保障的初心...
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有位朋友，前两年还给我炫耀：都是在得病的时候能赔钱、报销钱，我又不傻，放着网上各种互助计划和某某筹不用，为啥要花大价钱买保险呢？电视剧经常演这么一些剧情：某人罪孽深重，老和尚劝他，苦海无涯，回头是岸。于是罪大恶极者翻然悔...
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像是以下几种情况的人群回答是，不能。尽管所有的钱都在银行手上，但是储蓄账户是分开的，你的账户里的钱就是你的，本金和利息都是你的，银行不能以任何理由挪用给我。理财产品也是一样，你的钱就是你的钱，我收了你的钱我要怎么花是我的...
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通常，把客户家庭的资产分为 2 类：A 类资产：低风险、低收益、高灵活性（这类资产主要用于生活的开销，例如银行活期账户的钱，货币基金的钱。）小李认为：1、如果把同样的钱放在基金账户里，通过同样长时间的持有一定会获得更高的...
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很多家庭有小孩，子女的教育、医疗准备、养老金储备、子女婚嫁、个人职业生涯培训以及可能存在的大宗开支，如购车、房屋置换等等，每一笔都压得人喘不过气，每个人的心里都十分煎熬。财务免疫力谈保险所以，现在摆在我们面前的问题是，你...
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长期主义，安全稳定有人觉得这是保险公司的饥饿营销，其实真不是，现在保险公司的增额终身寿最高3.75%。4.025%时代已经一去不复返了。去年年底，银保监会专门约谈了** ，百年等13家保险公司等总精算师，目的只有一个：要...
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新形势下客户财富目标，新形势下客户财富目标，新形势下客户财富目标1、保险期间一般以年度为时间节点，可以为客户提供一笔长期稳定的现金流，满足客户需求。2、年金保险返还金额的多少，一般与投保的保额成正比例关系，一旦投保可以锁...
查看详细内容全国统一客服热线 :400-000-1696 客服时间:8:30-22:30 杭州澄微网络科技有限公司版权所有 法律顾问：浙江君度律师事务所 刘玉军律师
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