养老年金:知己知彼、精准匹配。年金险的认知从保险结构入手解密年金险:年金险它有三个普通保险都会有的重要角色:投保人、被保险人、受益人。保险公司作为产品的提供方在其中起到一个连接。1、投保人将保费购买了年金险的保单之后,借助于这个产品资金就会开始流转。2、被保险人是年金险保单的保障对象,在被保险人的生存时期,按照合同约定,按照规定的时间,他将会领取年金。这个年金有定期定额的特点,而且会伴随我们被保险人的终身,是一个源源不断的现金流。
3、当被保险人死亡身故之后,保险价值将会变为身故保险金给到我们指定的受益人。在这样一个结构里面,保费经过年金险保单在被保险人和受益人之间进行流转。保险理念:缺口挪用关键点(2/5)年金险中各个角色的权益一、投保人是有保单的掌控权。他也有修改保单、退保、办理保单质押贷款等一系列的权利。他也可以为自己构筑保障,也可以为他所爱和所关心的人来构筑养老的保障,构建一个源源不断的现金流。二、被保险人是被保护、被保障的对象。他得到一个源源不断现金流的支持。三、指定具体的受益人,也让这张保单最终把钱留给了被保险人和投保人都在乎和关注的那个人。
所以从这个结构上来看,我们能发现年金险的本质,是一种财富的流转工具,也可以简单的理解为它是一种财富的赠与工具。关键点(3/5)年金险是一种财富造血系统打个比方的话,可以把年金险比作一种财富造血系统。造血在我们身体里面是由心脏来负责,心脏的跳动让我们的血液能够流通全身,且供我们的身体来进行生理机能的发挥。投保人将保费来购买了年金险,相当于保费是一个血液,血液通过年金险这个机制开始流转,围绕着我们的被保险人来进行流转。
被保险人的生存和身故决定了这笔血液的流向,被保险人生存的时候有源源不断的现金流,被保险人身故的时候,变成受益人的身故保险金。这一套造血系统,能够把我们的保费来进行一个净化,对它的属性进行一个改造。所以保费是源头,被保险人是核心,受益人是这个结构的重点。关键点(4/5)年金险属性保费经过了年金险的结构之后,给到了被保险人源源不断的年金,也会给到受益人身故保险金,这样一个结构将这笔财产的性质通过这个结构都进行了转化。
这里的年金和身故保险金它有了更好的属性。一、权属清晰特别是指定了受益人,这笔身故保险金是受益人的个人财产,不会受到他婚姻的波动的影响,也不会受父母子女等相关债务问题的约束。二、税务优化三、强人身属性是受益人的个人财产,是被保险人能够去把控和享受的年金。因为这样的属性方便客户来进行各种风险隔离。关键点(5/5)年金险的特点用途重疾险是把疾病的风险进行转移,可以理解为是一种救命的安排。
意外险是把意外和身故的风险进行转移,可以理解为是一种偿命的安排。年金险是一种造血的系统,它所制造的新鲜血液通过这个结构的流转可以进行专款专用,可以进行长期规划,也可以定期领取,年金的这些特点也赋予了它去解决养老、教育、婚假等一系列客户需求的属性。年金险的特点是定期定额、稳健、长期规划、可以终身地产生现金流,而我们的养老、教育和婚假这些需求是和这个特点相匹配的,这几方面的需求都需要源源不断的现金流来进行支持,所以构筑与生命等长的现金流用年金险的方式就非常的契合。
年金险这种造血系统的功能其实是借助于时间把我们的生命转换成了源源不断的现金流,用新鲜的现金流通过流转能够实现两个方面很重要的功能:一个是生前的赠与,另外一个是身后的传承。
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