产品开发背景——监管要求，一是由中国保险行业协会设立人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会，定期研究讨论评估利率调整的必要性及其影响，形成相关建议供监管部门决策参考。二是优化人身保险业责任准备金评估利率形成机制。在充分考虑负债特点的基础上，基于对市场利率未来走势、行业投资收益率等因素的判断确定评估利率参考值，并结合人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会的意见，适时调整评估利率水平。三是调整部分险种的评估利率水平。对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。

产品开发背景——客户需求，新中产人群的各种焦虑中，主要聚焦在子女教育（45%）、投资理财（42%），其次分布在职业发展（27%）、健康/ 医疗（26%）、父母养老（17%）等。拥有良好教育背景的新中产人群，对于子女教育亦格外重视。过去一年，新中产家庭用于子女教育的平均支出为9万元。在二胎热点话题上，幸福感与二胎意愿成正比，幸福感愈强，也更愿意生育二胎；90后意愿最强，70后末之。另外，高达93%的新中产父母们有计划甚至已经着手准备子女未来出国留学等一系列规划。在未来子女留学年龄段上，超半数新中产父母希望孩子在大学阶段出国留学，22%的父母选择高中。创富的一代企业家，需要直面家族企业传承的难题，一代企业家平均年龄55岁，正处于代际传承的关键节点，对于家族企业而言面临持续经营或业务转型的选择。二代企业家肩负守富和传富的使命，规划家族传承的时间更早，二代企业家平均年龄38岁，偏向于在年轻时就开始规划家族传承事宜（43.3%），一代企业家则偏向中年时开始规划（40%）。究其原因，一代“传”与二代“承”的过程并非一帆风顺，两代企业家之间对于传承意识和理念的差异而导致二代接班过程中面临困难和挑战，一定程度上推动二代企业家建立更强的家族传承意识，以及更早进行家族传承规划。以企业发展为考虑因素中，二代企业家有更多人选择在企业初创时期就开始考虑家族传承事宜（二代企业家31.5%，一代企业家21%）。

产品基本形态——保险责任，身故保险金，被保险人身故的，本主险合同终止，本公司按以下二项金额的较高者给付“身故保险金”。（1）被保险人身故时本主险合同的现金价值；（2）被保险人身故时本主险合同累计已交保险费扣除累计已领取的生存年金。生存年金，被保险人在本主险合同第 5 至第 9 个保单周年日零时生存且本主险合同有效的， 本公司在第 5 至第 9 个保单周年日按照本主险合同累计已交保险费的 15%给付 “生存年金”。 自本主险合同第 10 个保单周年日起，若被保险人在每个保单周年日零时生存且本主险合同有效的，本公司按本主险合同的基本保险金额的 10%给付“生存年金”。结算利率，本公司每月根据本公司万能账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并在结算日起 6 个工作日内公布。结算利率不低于最低保证利率，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。持续奖金，在本主险合同有效期内，本公司在第 6 个保单周年日及以后各个保单周年日将按该保单周年日的前一个保单年度所交转入保险费的 1%作为“持续奖金”计 入保单账户。 保单账户最低保证利率，最低保证利率指保单账户价值的最低年结算利率。 本主险合同的最低保证利率为 2.5%。

保单质押贷款，在本主险合同有效期内，经被保险人书面同意,您可以申请并经本公司审核同意 后办理保单质押贷款。贷款金额不得超过申请时本主险合同保单账户价值扣除各项欠款后余额的 80%，每次贷款期限最长不超过 6 个月，贷款利率在贷款协议中载明，计息方式为日复利。贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到本主险合同现金价值时，本主险合同的效力即行中止。