新保险不是简单的“互联网保险”，也不是简单的“金融科技赋能保险”，而应是“基于’新科技+新经济+新社会+新思想’的保险”。更远一点说，从行为主体和参与形式的角度来理解，甚至以金融权力去中心化的角度来思考和前瞻，新保险将具有更丰富的内涵，展现出更多的普惠和民主保险意义，远远超过技术的层面，要上升到国家战略层面。新保险的内涵，其重点在于每个人作为社会经济的一分子，都有充分的权利和手段参与到保险活动之中，在信息相对对称中平等自由地获取保险服务，借助低成本的自动化决策技术和更加高效便捷的交易技术，逐步实现保险活动的充分有效性和民主化，助力“人民的获得感、幸福感、安全感”。新保险很有可能表现出自下而上、去中心化、契约重构的特点。新保险活动将是点对点、网格化的共享互联，形成信息交互、资源共享、优劣互补和新型契约。每个人的保险需求和保险价值都会在这种点对点、网格化的共享互联中得到充分挖掘和满足。

新保险的特点，分享。包括用户、产品、评价、信用等多层次的数据、信息与知识、经验的共享，甚至可包括保险服务过程中关键算法和模型的共享。协作。包括①保险机构互相协作，为用户提供更具价值的服务；②保险机构与用户协作，改进产品设计；③用户互相协作实现保险产品与服务的筛选乃至自保险。自由。保险服务门槛降低，保险机构多元化，产品供给充足，市场竞争充分，用户拥有自由选择、评价保险机构和保险产品的权利，甚至可以（在不违背监管精神的前提下）自由提供保险服务。平等。保险活动中所有主体的全面平等，不仅在于卖方、买方、买卖双方之间市场地位的平等，更在于平等的保险服务提供与使用权利。换言之，普通用户自己亦可作为“保险机构”为自己和他人提供保险服务。普惠。人人都能够以合理的价格、方便和有尊严地得到所需的保险服务，并从正当的保险活动中受益。民主。保险服务提供者（包括传统意义上的保险机构和所有能够提供保险服务的团体、个人）仅依靠市场竞争和用户投票获取权利，用户的投票权体现为服务选择权，对于保险权力具有最终决定权。

2019年已经过去，2020年已在路上。2019年，金融业的关键词已经形成：银行是借5G促转型、证券是创业新时代、基金是资源新时代、信托是去杠杆、互金是寻路未来；具体到保险，2019年的关键词是什么呢？保险是保险知识进化新阶段、保险科技赋能新阶段、创新驱动保险新阶段、经营风险再认识、保险价值再重塑、保险功能再定位……还是商业车险改革、交强险承保盈利、保证险暴雷、信用险萎缩、意外险失真、健康险疯狂、年金险调整、两全险风险、互联网寿险呼声、保险中介未来、保险投资下行……还是网络互助监管、大病众筹信誉、互联网平台兼业、保险科技赋能、保险与P2P脱钩……再有保险行政许可、外资保险条例、保险中介许可、税优健康险、税延养老险、长期照护险、互联网保险办法、保证险限制、偿二代优化……最后，这些都反映到保险大牌照开闸、保险小牌照价值、低利率环境下寿险经营风险、经济下行周期的财险，经营风险、互联网保险发展空间、保险科技创新驱动、保险助力中小微企业、保险资金纾困民营企业、保险化解金融风险、保险优化社会保险体系……这就是2019年中国保险业走过的路，也必将是2020年中国保险业面临的困境。关于这些问题，我后面通过专题的形式慢慢展开，我先从行业的角度进行回顾。