年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。定期向保险公司缴纳一定的保费，等到约定时间开始，再从保险公司按月或按年领取保险金，用来提高生活保障水平的保险产品。投保人:在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额和方式在约定的期间内，有规律地、定期地向被保险人给付保险金额的保险产品。年金保险，“保”的是可能发生的“人身风险”，也就是当人的身体或生命发生风险的时候可以获得经济上的补偿。“保”的是可能发生的“经济风险”，也就是当家庭面临经济困窘的时候可以有一笔备用金让生活无忧。能雪中送炭，解决客户的经济补偿问题；当风险来临时，为客户提供充足的教育金、养老金、生活享受金；当健康平安时，能成为财富的避风港，金融领域的诺亚方舟。

万能险是一种既有投资功能，又提供保险保障的保险产品。万能险提供最低保证利率，万能险进行利益演示时需要分为高、中、低三挡假设，结算利率不得高于6%、4.5%和最低保证利率。市场上的万能年金产品通常是年金产品与万能险结合，客户购买年金保险同时购买万能险并关联，年金险的生存金与分红进入万能险进行再次增值。万能险进出均有成本，例如初始费用、手续费用、退保费用等。保险公司可每月对万能险的利率进行调整，有用一定主动权。按监管要求，需要展示至少近10年万能结算利率。定期年金的保障期间通常为一固定的时期，例如教育年金，设置最低投保年龄，在投保人某一特定年龄终止，是为满足某一阶段的特定需求而产生。终身年金的保障期间是终身，只要被保险人生存，合同就有效。通常期间较长，不仅可以满足某一阶段的财务需求，还可以满足两代人、甚至是三代人的财务需求。

教育年金——延伸为对子女终身生活关爱补贴、成年子女的资产赠与，子女教育金规划核心的切入点是一个赠与资产的问题。如果从孩子的教育金谈起没有打动客户，就接着谈孩子的生活关爱金，告诉客户：如果要让孩子拥有钱，保单的很好的方式，每次给的不那么多，同时又拥有控制权。养老年金——延伸为定额、定向资产赠与与传承规划，当我们从养老的角度切入无法打动客户时，可以选择从养老金谈到资产的传承和定向的赠与，可以实现在客户老了以后，把钱有条件地给伺候他的人，这样客户的晚年就有了一定程度的保证。教育年金、养老年金是年金保险的设计初衷，也是年金保险规划的核心，我们要加强规划的功能。通过保险特有的指定受益人功能，在被保险人百年之后，身故金可指定传承给特定受益人，以保障资产的有效传承。增值传承：保单价值逐年增长，实现更大的财富传承。秘密安心：受益人接受财产时，只会通知受益人和监护人，不涉及他人。手续简便：仅需按要求提供相关材料，可以很快完成理赔。