规范保险产品开发，回归保险保障本源，去年以来监管密集出台政策引导行业回归保障，对中短存续期保险产品进行严格限制，快速返还型两全、年金产品是当前各险企扩充市场份额的利器，但其产品设计中的保障性不高，若产品返还期限短且返还金额大，公司现金流将被压制利差压缩，同时运营成本增加拉低费差，隐藏部分经营风险，坚持优化结构、市场导向的重要原则，保险代理人队伍大扩容，优秀代理人成为争夺的对象，保险代理人朝着个人财富管理服务的角色迈进，通过为消费者挑选不同的保险产品或者理财产品，以达到个人最优的资产配置。因此优秀代理人是各家公司争夺重点。

保监会要求保险公司结构调整，加大保障型产品，因此，保险代理人队伍也在悄然升级。学历提高、专业度提升、服务意识增强都是升级表现。近期保监会数据显示，保险业从业人员已经从“十二五”时期的近400万，发展到现在的721万。渠道品质管理办法自2018年6月公布执行，截止到2019年9月，累计处理56人次。导致品质扣分的主要集中在销售行为问题：如代签名、虚假投保和未按要求说明投保提示等。各类资本进入保险行业，竞争主体增多，对优势人才及客户抢夺带来成本增长；85后，90后人才的培养与发展将对传统的管理模式提出新的要求；银行利率下行，投资回报及MCVNB要求，对销售理财类产品（分红两全年金）提出更高挑战；移动互联及大数据等新技术的应用，为中小险企进行业务创新，发展新的销售模式提供了机会；进入低利率时代回归保险姓保，注重业务价值和客户保障，有利于推出健康、养老等保障型产品；公司积极主动的版图扩张策略，及对新技术战略的推进，为渠道创新发展提供较好机会。

公司成功落地三年战略蓝图，渠道业绩持续增长，营销员收入提升发展意愿强烈，为发展创造空间和资源；一批成功启动和刚启动个险业务的城市机构，且主要集中在经济发达地区，初步建立了区域发展优势；“客户管理CRM及智能个险ZUES”新技术平台获得内外部认同和关注，通过践行将逐步建立竞争优势。公司品牌知名度不高，当地影响力弱，对机构开拓和人才招募有一定压力；新人占比76%，客户量6万，综合实力弱无规模效应，难以保持持续的快速成长；机构发展的不均衡，快速组建内外勤队伍带来的文化及经营理念不统一，对渠道管理带来挑战。通过推进合伙人计划并建立较成熟的运营模式，实现快速扩张模式并提升市场影响力。通过CRM+ATHENA+在线投保，实现从客户开拓到保单服务全流程销售模式，提升个体产能。效率与合规，优化制度1+3，结合机构发展阶段针对性匹配资源，提升制度成本的使用效率。单证管理80%+经营信息80%移到宙斯平台，让内外勤投入更多精力在销售和团队经营上。抓制度执行，抓流程梳理与档案管理，抓问题机构与问题业务的监控与追责。