专业筑基谋发展，攻坚破局谱新篇：2026年保险行业高质量发展与三大攻坚战深度解析

2026年是“十四五”规划收官之年，也是保险业深化改革、推进高质量发展的关键之年。站在新的历史节点，面对复杂多变的市场环境与日益激烈的行业竞争，保险行业正经历着从“规模速度型”向“质量效益型”的深刻变革。

第一章 提高政治站位：深刻领悟高质量发展的核心要义

作为国有金融企业，保险行业与国家命运紧密相连。党建引领是我们发展的根与魂，深刻领悟国家战略，是我们在市场中找准定位、行稳致远的先决条件。

1. 党建引领：筑牢国有企业的“根”与“魂”

国有企业不仅是市场经济的主体，更是党执政兴国的重要支柱和依靠力量。我们必须将党的领导深度嵌入企业治理各环节，把党的政治优势转化为企业的发展优势。

共生脉络： 国企干部的第一身份是共产党员，第一职责是为党工作。在国家经济发展的关键时刻，我们要发挥“稳定器”和“压舱石”的作用，不仅要追求经济效益，更要维护社会秩序，助力经济复苏。

同频共振： 保险资金的长期性、稳定性决定了其必须服务于国家重大战略。我们要坚守高质量发展之路，以创新驱动夯实核心竞争力，实现与国家战略的同频共振。

2. 政策解码：从中央精神到行业落地

回顾近年来的重要会议与政策文件，国家对保险业的要求愈发清晰：回归本源、服务民生、防控风险。

二十大与中央金融工作会议： 明确要求保险业发挥经济“减震器”和社会“稳定器”功能。不仅要服务实体经济（如绿色项目融资、科技保险），还要完善社会保障体系，扩大对小微企业、灵活就业人员的覆盖。

2025年“新国十条”与“报行合一”： 标志着行业进入“强监管、防风险”的新阶段。“报行合一”政策的深入实施，对个险的专业经营提出了极高要求，倒逼行业重构费用管控体系，摒弃粗放的价格战，转向服务与价值的竞争。

2026年“个人营销体制改革”： 这是行业底层逻辑的重构。改革的核心目标是建立“专业化、职业化、规范化”的营销队伍。这意味着传统的“人海战术”彻底终结，未来的竞争将是“高素质人才+高品质服务”的竞争。

3. 发展逻辑之变

从上述政策脉络可以看出，行业发展逻辑已发生根本性转变：

发展逻辑： 从“规模速度”转向“质量效益”。

竞争焦点： 从“比拼价格”转向“比拼服务”。

创新方向： 从“监管套利”转向“真实需求”。

行业形象： 从“销售导向”转向“信任基石”。

第二章 提升业务能力：切实践行人民保险理念

2026年一季度数据显示，保险市场“人力出清”已接近尾声，代理人总量逼近200万关口。头部险企通过渠道创新推动产能提升，证明“人力规模不再是唯一竞争力”。在这样的背景下，我们必须通过价值成长与队伍精实，践行以人民为中心的发展思想。

1. 价值成长：构建三位一体的价值体系

我们的价值不仅仅体现在财务报表上，更体现在对社会的贡献中。

客户价值（保障与财富）： 2025年，我们为433.48万新市民提供风险保额3.8万亿元；为492万老年人提供专属保障；为564万特定职业群体保驾护航。同时，针对小微企业、残疾人、女性群体推出了专属产品，真正做到了“普惠为民”。

社会价值（服务大局）： 在乡村振兴方面，新增涉农风险保额近8000万元；在养老金融方面，个养客户数同比增长44.5%；在绿色金融方面，绿色保险累计风险保额超2.11万亿元。我们用实际行动响应了国家“双碳”目标与乡村振兴战略。

公司价值（保费与利润）： 只有保障了客户利益，实现了社会效益，公司的保费、资产与利润增长才是可持续的。

2. 队伍精实：从“大进大出”到“绩优沉淀”

2025年的经营数据给了我们极大的信心。尽管月均有效人力同比下降9.13%，但有效人力月人均期交保费提升了3%，月人均FYC提升了4%。 这说明我们的队伍正在“脱水”，核心战斗力在增强。

有效人力基本盘稳固： 2025年，有2748人达成12次有效（月月有效），同比提升67%。这证明“月月有效”已成为习惯动作，队伍的稳定性显著增强。

绩优人力发展向好： 钻石人力人均期交保费达到109.6万元，提升4.9%。3679人达成6次钻石，同比增长3.9%。这表明我们的高端产能正在释放，绩优梯队建设初见成效。

小结： 回顾2025年，我们不仅在构建寿险保障体系（产品、财富、家庭、养老）上取得了进展，更在建设高质量人才队伍（高学历、高专业、高水平服务）上打下了坚实基础。这就是我们打赢2026年战役的底气所在。

第三章 强化专业素养：坚决打好三大攻坚战

正视问题是解决问题的前提。2026年1-5月的数据显示，个人群主要考核指标如长险新业务价值（-14.9%）、首年期交（-12.5%）均面临压力，月均有效人力和钻石人力下滑趋势尚未完全扭转。面对挑战，我们必须强化专业素养，集中力量打好“队伍建设、机构脱弱、职域攻坚”三大战役。

攻坚战一：队伍建设——三军并进，筑牢根基

队伍是保险公司的生命线。我们要改变过去“大进大出”的弊端，构建“主管强、绩优多、新人优”的健康生态。

1. 激活“主力军”：主管带头

数据是冰冷的，但逻辑是清晰的。当前出单人力中，主管占比25.7%，但主管出单率高达88%。一个达标主管平均能带动6个有效人力。因此，抓住了主管，就抓住了有效人力的牛鼻子。

策略： 推进“共好晋升”。不仅仅是主管一个人晋升，而是要推动组员做会员、会员去增员、增来新人做会员。通过这种良性裂变，实现组织架构的健康成长。

目标： 提升主管的有效率和钻石率，让主管成为团队产能的核心引擎。

2. 壮大“强力军”：绩优攻坚

绩优是保费的主要来源。2026年1-5月，钻石人力虽然只占总人数的少数，却贡献了75.68%的期交保费。

策略： 践行“绩优是最好的增员主体”。绩优增员不仅能保证对新人的有效辅导，更是团队高质量发展的核心。

举措： 升级“步步争先”评价模型，强化星级营销员荣誉体系，举办高钻会员培训班，让绩优人员在物质和精神上获得双重回报。

3. 培育“生力军”：新人奋进

新人是队伍的未来。我们要关注新人首月的生存率。

策略： 依托“康养规划师”等新身份，通过标准化训练（新版新人教材落地），帮助新人度过迷茫期，实现从“小白”到“合格战士”的转变。

攻坚战二：机构脱弱——强身健体，填平洼地

机构发展不平衡是当前的一大痛点。弱体机构不仅拖累了整体业绩，也消耗了大量的管理资源。打好机构脱弱攻坚战，是一场必须赢的政治账、经济账和发展账。

1. 现状与挑战

目前，2025年分类的924家非弱机构中，有236家面临返弱风险。在脱弱模式上，个险模式虽有42家达成序时进度，但综金模式仅有6家达标，距离200家的必保目标差距巨大。部分省分公司存在“畏难情绪”，工作浮于表面，资源停留在书面，导致脱弱工作进展缓慢。

2. 破局之道：两类模式与三项举措

聚焦两类模式：

个险模式： 圈定300家月均有效人力≥5人的弱体四级机构，以优增筛选为出发点，强化销售能力。

综金模式： 针对有综金基础的机构，采取职域开拓和网沙经营，壮大专员队伍。

推进三项举措：

专班培训： 组织弱体机构经理、外勤主管现场参训，提升经营技能。

现场交流： 组织片区交流，提供优秀机构访学机会。

专属资源： 提供早会课件、增员工具、业务推动方案等实战武器。

3. 他山之石：优秀案例借鉴

某支公司（X6→X4）： 深耕“小组1+2”模式（1个有效主管+2个有效组员），建立常态化市县联动沟通机制，2026年前5月月均有效人力已达12人。

某营销部（X6→X5）： 坚持循基本法规律，做好直增、直育、直销；通过省分党支部成立党员突击队，分批次下沉帮扶，2026年前5月月均有效人力已达10人。

攻坚战三：职域经营——新军突起，战略突破

职域经营（B2B2E）是公司实现突破式发展的重要战略，是区别于传统个险的“第二增长曲线”。

1. 五个到位，缺一不可

职域经营不是简单的“进企业卖保险”，而是一套精密的系统工程：

组织到位： 省分加强对职域经营的组织领导。

队伍到位： 加强专属职域销售B队伍建设。

客户到位： 确保法人客户供给源源不断。

技术到位： 掌握标准化的职域经营技术。

策略到位： 坚定“省会根据地建设带动地市孵化”的发展策略。

只有这五个方面协同推进，才能实现职域项目的产能爆发。

第四章 下阶段规划：提振信心，专业制胜

展望三季度及下半年，我们要紧紧围绕“人力发展、业务推动、培训支持”三个维度，落实具体动作。

1. 人力发展：提有效、强机构、全力攻坚

全力新增： 挑战三季度1.35万人的增员目标。依托康养规划师IP，用多种方法联合推动。

锁定产品： 通过培训增强展业信心，锁定两款核心产品重点训练，每月循环推动，带动3000人有效。

机构复苏： 以外引主管支持、分片区交流学习为抓手，促进返弱机构恢复。

2. 业务推动：稳队伍、稳架构、稳收入

聚焦价值： 明确三季度业务目标，重点聚焦十年期交，提升新业务价值。

高端突围： 打造专业高客经营品牌，以费用支持、活动支持和权益认证为支点，撬动高净值客户资源。

产品丰富： 通过专属短险、个养新产品和中高端医疗险，借力寿代产政策，推动全员活动。

3. 培训支持：强训练、促养成、标准赋能

新人标准化： 新版新人教材落地，推动从入司到转正的标准化赋能。

主管常态化： 严格运作常态化主管训练，稳固提升管理技能。

师资专业化： 举办新任职组训训练班，开展五星导师晋升培训，强化内外勤师资队伍建设。

结语

同志们，2026年的征程注定充满挑战，但也孕育着无限机遇。面对行业转型的阵痛，我们不能退缩，更不能躺平。

我们要统一思想，提高政治站位，把个险队伍高质量建设、弱体机构脱弱、新军职域经营作为检验我们战斗力的试金石。

我们要把握方向，抓住重点，在人力发展中求“质”，在业务推动中求“值”，在机构建设中求“稳”。

我们要专业引领，强化执行，以“钉钉子”的精神，压实责任，求真务实。

让我们携手并肩，以专业筑基，凭实力破局，为全面达成2026年各项任务目标而努力奋斗！专业筑基谋发展，攻坚破局谱新篇！