有了社保，真的养老无忧吗？什么是社会养老保险？养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。提示：大家可以在微信搜索“社保计算器”，可查询各地社保基数。费用怎样分配呢？社保养老保险费分为两个部分：统筹基金和个人账户，统筹账户：进入统筹账户的保费不再归个人所有，由社保局统一分配，划拨给退休人员。个人账户：进入个人账户的保费归个人所有，但未到退休年龄前，个人无权支配。

举个例子，小王在某单位上班，月薪5000元，公司按照5000元的收入水平向社保缴纳养老保险，其中单位1000元，个人400元，合计1400元。小张自由职业人员，每年在社保局缴纳养老保险，假设上一年度社平工资3500元，则小张每月需要缴纳700元养老保险，其中280元进入个人账户，420进入统筹账户。养老金空账，首先，一旦进入老年社会，前一波人还在支取养老金，又多一拨人支取时，就可能存在支付上的风险；其次，养老金空账运作会让政府的信用面临风险；最后，面临抵御能力薄弱的风险。一旦出现金融问题或资金困难，就可能出现收不抵支或更严重的问题。

基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%；，个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数，比如：男性60岁退休计发月数为139个月，女性55岁退休（管理技术性岗位和灵活就业人员）计发月数为170个月。怎样领取？基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%；个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数=120000÷139=863，合计月领：1250+863=2113元，结论，保守的估计，退休后的生活费需要多少才可以维持一个可接接受的水平？退休金的替代率必须到，替代率=退休后养老金/退休前的收入70%，小王每个月2113元养老金，养老金替代率仅为42%，按照60-80岁，每顿饭20元计算，20元*3顿饭*30天=1800元，仅仅只能保住吃饭的问题，距离有品质的养老生活还有很大距离。

基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%；=3500×（1+1）÷2×15×1%=525元，个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数=50400÷139=362，合计月领：525+362=887元，退休后，15年领回本金，结论，小张每个月887元养老金，养老金替代率仅为25%，按照60-80岁，每顿饭10元计算，10元*3顿饭*30天=900元，连温饱问题都无法解决，更别说有品质的养老生活。隐形风险，如果在退休年龄前身故：只能领取个人账户部分，如果刚刚退休身故：只能领取3个月丧葬费（约等于社平工资?3）+生前最后一个月养老金?20个月，怎样准备养老？有生命保障，并能收回所有保费，商保养老特点，社保和商保的对比，社保养老特点，缴费每年递增，缴费多少不确定，领取不确定，影响因素多，广覆盖，低保障，社会公平，无生命保障，自由职业养老金自付较多，不能全部进入个人账户，交费确定（例如500元/月），领取时间确定（63-80岁领取1000元/月，81岁还余8万9），保障高低自己说了算，有生命保障（63岁前身故：保费+收益，63岁后身故：保费-已领取养老金+收益），有分红收益抵御通货膨胀。福玺养老特点，以35岁男性为例，社保和福玺的对比，福玺养老计划（35岁男性为例），如果您买一份养老计划：，每月存500元，连存15年，共存9万元，退休后63—80岁每月领1000元，81岁账户还有8万9！如果您买两份养老计划：每月存1000元，连存15年，共存18万元，退休后63—80岁每月领2000元，81岁账户还有17万9！