上班族特征，收入稳定，基本维持日常生活，能做主；支出较多，房贷、车贷、孩子、日常交际，渴望存钱；压力山大，上有老下有小的年纪，家庭顶梁柱；素质较高，愿意了解新鲜事物，容易接受；健康问题，大部分都存在亚健康问题；体检宽泛，不需要经过繁琐的体检，容易承保。备注：上班族是市场消费的主力人群。

从一个真实的故事说起，2018年3月12日，深圳某大型软件公司工程师黄某在家中睡觉，其妻发现他长睡不起；急忙拨打了120急救电话，医院急救车到达，但抢救无效。事后经法医鉴定为“猝死”。年仅35岁就突然离世，留下了妻子以及7岁多的女儿，还有尚未偿还的银行房屋贷款60万元！因其妻没有工作无经济来源，无力偿还留下的60万元房贷，8个月后，银行申请法院强制执行，收回了他家的房子，其妻只能带着7岁的女儿回山东老家......MSN中文网曾经对2万的上班族进行连续的跟踪调查后发布了《健康调查研究报告》，其中仅有2成上班表示对自己目前的健康状况满意，9成存在不同程度的亚健康问题。

我们的身体正面临着非常大的风险！备注：如果你没有充足的时间关注健康，那么你将来你一定有时间生病！相关数据显示，保险行业重大疾病平均理赔年龄是42岁左右，作为上班族正是收入和事业的顶峰期，也是“上有老下有小”的高压期，疾病引发的经济危机是一个家庭最不可控，也是风险系数最大的一项！假设一个家庭经济支柱身患重症，将给家庭带来非常沉重的负担，想要做到“带薪养病”，离不开足额的重大疾病保障配置！

当然对于上班族来说，我们都享受着一项福利——社保。所以很多年轻人在面临风险的时候，首先想到的就是我有社保，社保是福利，当面对小病的时候，可以解决几乎所有问题，当然这些问题，我们普通家庭也能承担；但是遇到大病的时候，社保能保的只是其中一部分，剩下的费用只能我们自己承担，这就是我们所说的社保只保不包，起付线，报销的起付线一般为500-1500不等，起付线下部分需要自行承担，自费部分：自费的药物、医疗设备、医疗服务项目，需要自己承担，社保不是100%报销，在报销比例之外仍有20~30%需要自己承担，封顶线以上部分需要自己承担，根据保险种类定。最高的住院通常为20万元。

大部分的上班族会说——我有社保！社保当中的大病保险属于报销型保险，且很多药品和诊疗项目不在报销范围之内。得了大病的花费并不仅限治疗费用，据统计，生一场大病所花的费用中，用于治疗的费用仅占1/3，更多花费集中在后期康复费用，以及产生的收入损失等等，这部分经济补偿是大病保险无法保障的。假设一个家庭经济支柱身患重症，医保能够覆盖的部分和实际需求的经济缺口会形成巨大的落差。为了能够支撑家庭经济的正常运转，想要做到“带薪养病”，离不开足额的重大疾病保障配置。

作为上班族，我们依靠什么作为社保的补充呢？现年36岁的胡先生是北京某公司的主管，收人待遇也算很不错了，妻子李女士在一家民营企业里任职，家里有个8岁的儿子，2017年胡先生在单位突然晕倒，同事赶紧把他送到了医院，经检查胡先生是胃部管状腺癌。在医院住了20多天，初步治疗已经花费了35万多，社保只报了7万多。社保和商保的差距，幸运的是，胡先生提前两年购买了商业健康保险，最终得以理赔110.7万元！不仅可以支付治疗和康复费用，还能弥补因为不能正常工作造成的收入损失以及后续家庭支出！