在2019年1月1日至3月31日期间，成功投保且生效10年期及以上的长险保单的客户，将纳入国金所产品购买权限白名单，在收到符合要求的销售伙伴的开通推荐后，可开通国金所“智惠存”（鑫惠存）银行产品购买权限，购买配额由市公司按10年期交首年保费的一定比例自行设定，相关账户资金在2019年1季度成功申购后的前35天可额外享受年化收益红包。

调整一：“双金”平台客户智惠存（鑫惠存）额度上限不受50万限制，上不封顶，最大化满足客户配置需求；调整二：本次参加“双金”项目的销售人员，在各单位申报结束后，按各单位报送清单，申请国金所开通销售人员推荐资格（使用推荐码和对应的分享链接），调整三：根据央行政策指导，整个市场利率下行，各银行调整创新存款产品收益率，中信的智惠存2月28日零时起收益从年化4.1%降为3.8%，其他同类产品也降息或受限。针对原1季度方案下的新老客户，有2个“不变”和2个“升级”，35天红包不变：3月31日前存入的资金仍享受35天的0.2%、0.9％的收益补贴政策不变。原存入4.1%产品的收益不变：老客户已存入资金的不取出，仍享受4.1%，最长5年。

升级一：老客户(指2月28日前开通额度)再存的资金享受：3.8％+0.3％=4.1%，0.3%的政策一直到9月30日（需在3月31日前存入）。升级二: 2月28日一3月31日新开户客户(2月28日以后开通额度)的资金享受3.8％+0.3％=4.1％，0.3％政策享受至5月31日。备注：以上内容以国金所通知释义为准。

沟通一：新老客户、新老资金定义，老客户是指2月28日前开通额度的客户，2月28日起开通额度的称作新客户，老资金是指2月28日前存入鑫惠存的资金，其余的按照约定周期称作新资金，老客户在2月28日后，可以看到原4.1+的路径（只可以操作前期资金的支取）、也可以看到3.8+的路径（按标准操作支取、存入），不需要另行开白名单额度，按照原开通总额度进行购买，新客户在2月28日后，只能看到3.8+的路径（按标准操作支取、存入），需要按照项目开户规则开通白名单额度，方可进行购买。

沟通二：产品、红包、0.3%的定义，产品：指的是我们可以看到的鑫惠存，之前是4.1%的鑫惠存，现在是3.8%的鑫惠存，红包：0.2%和0.9%，指的是**专享的一季度补贴红包方案，0.3%：指的是鑫惠存（智惠存）政策调整后的国金所过度政策，下面篇章介绍，2个“不变”和2个“升级”，35天红包不变：按照江苏专享红包补贴政策，新老客户在3月31日前存入的资金仍享受35天的0.2%、0.9％的收益补贴政策不变。原存入4.1%产品的收益不变：老客户已存入资金的，若不取出，仍可享受4.1%，最长5年。

沟通四：新老客户的接触沟通，老客户沟通政策调整，强调老资金老政策、新资金新政策，解释调整背景：外部银监要求，强调新老产品的优越性（对比宝宝类产品），提醒1、老资金最长5年的政策，提醒2、新资金存入的9月30日政策，新客户只介绍新产品，不涉及老产品，强调新老产品的优越性（对比宝宝类产品），强调过时不候，强调账户额度有限，提醒1、一季度红包政策：0.2%和0.9%，提醒2、5月31日前的0.3%补贴。